Zástavou nemovitosti lze získat výhodnější úvěr

Novela zákona o dluhopisech, kterou tento týden podepsal prezident republiky, umožní bankám v Česku od příštího měsíce začít s takzvanými americkými hypotékami.
Jde o výhodný typ půjčky, která na tuzemském trhu dosud chyběla. Americká hypotéka ale není pro každého. Bude určena jen lidem, kteří vlastní dům nebo byt, a jsou ochotni tento majetek dát bance do zástavy.
Vlastníkům nemovitostí by ale nová legislativa měla zlevnit úvěry na koupi nejrůznějších věcí a služeb - autem či nábytkem počínaje a konče třeba nákladným studiem v zahraničí. Na rozdíl od klasických hypoték nemusí totiž peníze použít na pořízení nemovitosti, ale prakticky na cokoliv..
Z průzkumu Hospodářských novin vyplývá, že některé banky jako například HVB Bank, Raiffeisenbank, Komerční banka a Živnobanka už tento typ úvěru v nabídce mají, další peněžní domy americkou hypotéku chystají. "V současné době tento produkt připravujeme," uvedla Věra Čarná z České spořitelny, která je lídrem hypotečního trhu. Dvojka v hypotečním úvěrování, Českomoravská hypoteční banka plánuje začít s americkou hypotékou do konce prvního pololetí, ČSOB o startu nového produktu hovoří v horizontu měsíců. "GE Capital Bank připraví americkou hypotéku v průběhu letošního roku," řekl Milan Kříž z agentury Ogilvy PR, která banku mediálně zastupuje. Stejné plány má také eBanka.
Lepší podmínky však klienti získají také v případě neúčelových úvěrů, které jsou zajištěné nemovitostí. Bankéři obecně hovoří o nižší úrokové sazbě a také o prodloužení doby splatnosti, na detaily jsou ale stále skoupí. Například Komerční banka má zatím na tomto typu úvěru maximální délku splatnosti 10 let, přitom průměrná doba, na kterou si lidé v Česku nyní hypotéky berou, je patnáct let. Banky přitom umožňují splácet klasickou hypotéku na pořízení nemovitosti nyní až třicet let, a tak není důvod, proč by tomu nepřizpůsobily i splatnost americké hypotéky.
Zajímavý bude vývoj úroků. Už nyní jsou totiž rozdíly na neúčelových úvěrech jištěných nemovitostmi mezi bankami dost velké. U Komerční banky si lze takto půl miliónu půjčit na deset let za úrok 9,93 procenta ročně, u Raiffeisenbank je stejná částka na patnáct let k mání za 8,65 procenta ročně. Pokud si klient půjčí v Živnostenské bance 800 tisíc korun na dvacet let s fixací po pěti letech, může očekávat úrok od 8,7 procenta.
"Úrok na americké hypotéce bude o něco vyšší než na klasických hypotečních půjčkách, a to kvůli vyššímu riziku a možnosti úvěr kdykoliv předčasně splatit," vysvětluje důvody David Sahula z Českomoravské hypoteční banky. "Výše sazeb americké hypotéky se bude odvíjet od aktuálních sazeb na trhu. Očekáváme, že bude zhruba o dvě procenta nižší, než jsou sazby na neúčelovém úvěru Garant," uvedla Markéta Dvořáčková z Komerční banky. Podle Jiřího Doubravského z HVB Bank by se minimální sazba na amerických hypotékách mohla při pětileté fixaci pohybovat o 1,5 procentního bodu výše oproti klasickým hypotékám.
To, že sazby na amerických hypotékách budou výhodnější než u velkých spotřebitelských půjček,u kterých banky zpravidla požadují jištění nemovitostí, potvrdil Čestmír Ondrůšek z Raiffeisenbank.
Na americkou hypotéku přitom mohou pomýšlet i lidé, kteří již mají klasickou hypotéku a potřebují další peníze. Tuto druhou hypotéku si mohou vzít v případě, že by požadovali menší úvěr, než je hodnota zastavené nemovitosti a část staré hypotéky už splatili. Podle předsedy Komise pro hypoteční obchody České bankovní asociace Pavla Kühna však to bude možné pouze u stejné banky, kde klient čerpal první hypoteční úvěr.

Příloha