Vstupem do EU se Česká republika stala součástí jednoho ze tří nejsilnějších ekonomických celků světa. Současně jsou však naše podniky již plně vystaveny tvrdé konkurenci ostatních podniků zemí pětadvacítky. Z toho pramení mnohá rizika, která je možné snížit využitím nejrůznějších pojistek EGAP.
Při vysoké koncentraci vývozu do zemí EU se nabízí otázka dalšího směrování pojištění vývozních úvěrů se státní podporou. Přílišná koncentrace vývozu na trh EU se dnes již začíná jevit jako problematická s ohledem na vázanost našeho ekonomického vývoje na tento dominantní trh. Proto je větší teritoriální diferenciace vývozu především na prioritní teritoria vývozu (trhy SNS, Číny, Balkánu, Blízkého a Dálného východu) důležitým cílem proexportní politiky, a tímto směrem je orientováno i pojištění vývozních úvěrů se státní podporou.

Úvěrové pojištění se státní podporou
Úvěrové pojištění se státní podporou se týká především podpory vývozu strojů, zařízení a investičních celků a souvisejících služeb se splatností úvěrů delší než dva roky, výjimečně přesahující i 10 let a dále pojistná podpora vývozů směřujících do vysoce rizikových teritorií. Jedná se o pojištění dodavatelských úvěrů, kde pojištěným je přímo český vývozce. Pojištěny mohou být i odběratelské úvěry, kde pojištěným je banka poskytující financování exportních dodávek při riziku nesplácení závazků zahraničním kupujícím, a to jak z důvodu insolvence či platební nevůle, tak i z důvodů tzv. politických rizik (výrazné zhoršení politické nebo ekonomické situace v zemi dlužníka - jako například povstání, válka, zhroucení celého finančního systému země a další). Pojištěna může být i přímo zahraniční banka, která je zapojena nebo výhradně realizuje daný vývozní projekt do třetí země a zajistí profinancování českých dodávek.
Se státní podporou je také možné pojištění tržně nezajistitelných krátkodobých rizik z objemově menších opakujících se obchodů anebo pojištění rizik souvisejících s potvrzováním akreditivů vystavených zahraničními bankami.

Pojištění rizik dobrého výkonu exportéra
Specifickou oblastí pojištění, kterou se EGAP liší od většiny zahraničních státních úvěrových pojišťoven, je pojišťování rizik dobrého výkonu českého exportéra, které se uplatňuje u pojišťování záruk vystavovaných bankami za exportéra v souvislosti s vývozním kontraktem a dále pojišťování úvěrů na financování výroby pro vývoz.
U pojištění záruk kryje EGAP vystavující bance riziko jejich neoprávněného a ve velké většině případů i oprávněného čerpání beneficientem (kterým je zahraniční kupující, nebo v případě protizáruky zahraniční banka). Toto pojištění je bankami často poptáváno, protože představuje kvalitní zajišťovací prostředek a snímá z vývozce nutnost nabídnout bance zajištění záruky například hotovostí či termínovaným vkladem. Pojišťovány jsou neplatební kontraktní záruky. To jsou záruky za vrácení akontace, za dobré provedení, za vrácení zádržného a záruky za nabídku.

Pojištění předexportních úvěrů
Pojištění předexportních úvěrů umožňuje vývozci přístup k finančním zdrojům již ve fázi před započetím výroby pro vývoz a v jejím průběhu, často již brzy po podpisu vývozního kontraktu. Bance, která poskytuje úvěr na výrobu pro vývoz, kryje EGAP riziko jeho nezaplacení v důsledku konkursu na vývozce anebo jiných příčin, které způsobí neschopnost vývozce splnit sjednaný vývozní kontrakt.
Pozitivní je, že předexportní úvěry mohou být využity jak na výrobu investičních celků, tak i na sériovou výrobu například spotřebního zboží. Podmínkou je však jednak dostatečné zajištění vznikajících vývozních pohledávek, které slouží jako zdroj splácení úvěru, a dále schopnost financující banky poskytovat čerpání úvěru pouze účelově na úhradu nákladů výroby pro daný vývoz podle kalkulačního vzorce. Novinkou je možnost pojištění úvěru poskytnutého na pořízení investic do výrobního zařízení, které má být využito na výrobu pro vývoz.

Pojištění investic právnických osob
Se státní podporou je poskytováno mimo úvěrového pojištění i pojištění investic českých právnických osob v zahraničí proti politickým rizikům. Těmi jsou znárodnění, válka a politické násilné činy, nekonvertibilita měny, zamezení transferu peněžních prostředků do Česka a nově také riziko nesplnění smluvních závazků smluvním partnerem zahraniční společnosti, kterým je státní nebo státem vlastněná instituce. Toto pojištění je využíváno zejména pro investice do méně hospodářsky a politicky vyspělých zemí, kde je větší pravděpodobnost výskytu výše uvedených rizik. Pojistnou smlouvu lze také využít jako zajišťovací prostředek pro banku, která poskytuje úvěr na financování investice.

Pojištění zbytečně vynaložených nákladů
EGAP nabízí i pojištění výrobního rizika. Jedná se o riziko zbytečně vynaložených nákladů na přípravu a výrobu exportní zakázky v případě, kdy zahraniční odběratel zkrachuje, případně odmítá odebrat objednané zboží nebo mu v tom zabrání zhoršení politické či ekonomické situace v jeho zemi či přírodní katastrofa.
EGAP v nabídce svých pojistných produktů reflektuje i měnící se možnosti a schopnosti našich výrobců. Řada českých podniků po privatizaci přeorientovala svůj výrobní program podle záměrů svých nových často zahraničních majitelů na menší výrobky a komponenty a výrobní uzly. Mají tak předpoklady pro uplatnění spíše jako subdodavatelé "velkých hráčů" na světovém trhu investičních celků než samostatní hlavní dodavatelé investic "na klíč". Podporovat i toto postavení českých vývozců a umožňovat jim v konkrétních případech realizovat vývoz z pozice subdodavatele pro významné projekty realizované společně s hlavními dodavateli z různých států na trzích ve třetích zemích se EGAP daří díky mezinárodní spolupráci s ostatními zahraničními státními úvěrovými pojišťovnami.
Těchto forem je celá řada, a to dohody o soupojištění nebo rámcové zajišťovací smlouvy (Reinsurance Agreement) uzavírané mezi EGAP a příslušnou úvěrovou pojišťovnou ze země hlavního dodavatele projektu nebo paralelní pojištění při paralelním financování.
EGAP má uzavřeny rámcové zajišťovací smlouvy se 13 úvěrovými pojišťovnami z nejvyspělejších evropských zemí. Celý projekt je v takovém případě pojištěn zahraniční pojišťovnou a EGAP přebírá úvěrové riziko za tu část dodávek, která je provedena českým vývozcem. S využitím tohoto pojistného produktu se podařilo českým výrobcům nebo vývozcům stát se subdodavateli řady velkých projektů. Příkladem může být nemocniční zařízení pro polikliniku Coltea v Rumunsku v hodnotě přibližně 250 miliónů korun, nemocnice Libreville v Gabunu v hodnotě přes 150 miliónu korun a řada dalších projektů.

Dohody o mezinárodní spolupráci
Opomenutelná však není dohoda o soupojištění, která umožnila v minulosti účast českých vývozců spolu s německými vývozci na vývozním projektu nebo dohody o paralelním pojištění, které v minulosti přinesly vývozy v rozsahu desítky miliard exportu do Turecka, Turkmenistánu, Kazachstánu, Gabunu nebo na Filipíny. V řadě případů tyto dohody o mezinárodní spolupráci umožnily českým vývozcům usilovat v mezinárodním prostředí o účast na vývozních projektech a nabízet subdodávky komponentů i celých částí projektů.
Disponibilní nabídka EGAP pojistit nebo zajistit úvěr při srovnatelných parametrech jako zahraniční partnerské pojišťovny nabízí českým exportérům potenciál, který zatím není plně využíván. Podle dosavadních zkušeností EGAP se jedná o jednu z cest, která při postupující globalizaci výroby a současné transformaci většiny našich výrobců může být do budoucna velmi perspektivní, a to jak z hlediska lepší příležitosti prosadit se na trhu, tak z hlediska využití povolené státní podpory pro financování takových vývozních projektů formou levnějšího úvěru.
Pro zlepšení podmínek pro pronikání zejména malých a středních podniků na současné vysoce konkurenční trhy vyžadující aktivní, a tedy finančně nákladnou prezentaci nabízeného zboží a služeb, nabízí od roku 2004 EGAP ve spolupráci s agenturou na podporu exportu CzechTrade, a za účasti banky, která bude mít zájem o financování, nový produkt "prospekce trhu". Tento pojistný produkt umožňuje vývozci získat prostředky na financování marketinkových nákladů v širším smyslu formou bankovního úvěru, který je EGAP pojištěn. Pojistný produkt slouží ke zlepšení předpokladů pro pronikání na zahraniční trhy nebo na rozšíření již existujících obchodů vývozce.

Autor je ředitelem sekce komerčního pojištění EGAP