Pojistěte se na výpadek výroby

Jak se vyvarovat finančních problémů, dojde-li při živelní události k výpadku výroby a provozu?
M. Novotný, Plzeň

Následky živelní události mohou firmu dostat do finančních problémů, zejména dojde-li kromě škod na majetku také k výpadku výroby a provozu. Pro takový případ může firma uzavřít pojištění přerušení provozu. Finanční ztráty pak hradí pojišťovna.

Nabídka pojištění přerušení provozu je určena především pro finančně stabilizované podniky s jasnou a dlouhodobou podnikatelskou perspektivou a zajištěným obratem. Tato služba zajišťuje podniku náhradu finančních ztrát způsobených přerušením nebo omezením provozu v důsledku pojistné události, jejíž příčinou bylo některé z pojištěných živelních nebezpečí. Cílem tohoto produktu tedy je zajištění stability podnikání, udržení kvalifikovaných zaměstnanců i klientely v době, kdy je podnik mimo provoz.

Mezi základní pojistná nebezpečí patří požár, výbuch, úder blesku, náraz nebo zřícení letadla. Tento základní model lze pak dále rozšířit o jednotlivá přidružená rizika, jako je například povodeň nebo záplava, voda vytékající z vodovodních zařízení, vichřice a krupobití, tíha sněhu nebo námrazy. Pojištění přerušení provozu se poskytuje společně se živelním majetkovým pojištěním sjednaným na vybraná nebezpečí.

Vedle základního pojištění finanční ztráty, to je ušlého zisku a vydání za stálé náklady, které podnik má i v době přerušení provozu, lze sjednat i pojištění takzvaných vícenákladů. Je určeno pro činnosti, které se dají provádět v náhradních prostorách, ale vyžádá si to další náklady.

Firma získává možnost dále podnikat a částečně tak eliminovat škody vzniklé z důvodu přerušení podnikatelské činnosti.

Existuje ještě speciální pojištění ušlého nájemného, určeného pro klienty, kteří vlastní nemovitost. Týká se nájemních domů a pronajímání kanceláří.

Pojištění přerušení provozu se sjednává s dobou ručení, po kterou je pojišťovna povinna plnit za finanční ztráty, pokud během této doby vzniknou.

Základní dobou ručení je dvanáct po sobě jdoucích měsíců. Lze sjednat i delší čas, maximálně však dvojnásobek. Doba ručení může přesáhnout dobu platnosti pojistné smlouvy.

Pojistné se stanovuje pomocí pojistných sazeb, které vyjadřují míru rizika pro poskytovatele a jejichž výše je ovlivňována řadou faktorů. Východiskem pro stanovení pojistné sazby je konkrétní provozovaná činnost a hospodářské výsledky podniku. K pomocným faktorům patří například i úroveň zabezpečení pojišťovaného provozu, jako jsou vybavenost požární a podobnou signalizací, kvalita střežení nebo doba předpokládaného příjezdu požárních sborů.

Odpovídá: František Pech, úsek pojištění majetku České pojišťovny