Hypoteční banky: smršť různých slev nekončí

Hypoteční banky letos zesílily podzimní kampaně. Na slevy a různé produktové novinky chtějí do konce roku získat co nejvíce nových klientů. Nárůst nabídek souvisí s obavou, že příští rok může zájem Čechů o půjčky na bydlení polevit. Bankéři kalkulují s negativním dopadem daňové reformy a zvýšením úroků, což může lidem splácení hypoték ztížit.

"Každý se snaží získat nové klienty, poptávka po hypotékách bude mírně slabší než letos," potvrzuje Pavel Kühn z České spořitelny.

Boj o klienty

Kdo se teď chystá na hypotéku, ušetří tisíce korun na vstupním poplatku. K podobným slevám v ostatních měsících roku dochází jen sporadicky, teď na ně člověk narazí v každé druhé bance.

Bez poplatku nebo s výraznou slevou se dá nyní zařídit hypotéka v šesti tuzemských bankách. A sedmá, Poštovní spořitelna, má stejnou akci naplánovanou na začátek prosince.

Má to však háček. Většinou banky zvýhodňují hypotéky s pětiletou nebo delší fixací úroků.

To je i případ Hypoteční banky, která poplatek za zpracování úvěru neúčtuje od tohoto týdne až do 24. prosince všem, kteří si podají žádost o hypotéku. Nabídka se přitom týká i amerických hypoték, které se můžou používat například na nákupy aut a dalšího zboží.

Stejnou slevu získají nyní lidé i v nově vzniklé UniCredit Bank, když si zařídí hypotéku Plus. Vstupní poplatek na pětiletou fixaci neúčtují ani v GE Money Bank a ve Wüstenrot hypoteční bance. Jejich poplatková akce platí zatím jen do konce listopadu.

S mírnější slevou než konkurence přišla Česká spořitelna. Hypotéku s fixací na pět a více let vyřídí za polovinu všem, kteří podají žádost do konce listopadu a smlouvu podepíší do konce letošního roku. Největší banka pro drobné klienty navíc do konce listopadu nabízí snížený úrok na pětileté fixaci. Ten je teď 4,89, tedy stejný jako na tříleté fixaci hypoték. Tisícikorunovou slevu při podání žádosti o hypotéku s pětiletou fixací dá do konce roku i Volksbank.

Přibývá také nabídek na hypotéky, ze kterých se dá část peněz utratit volně, třeba na vybavení nové domácnosti nebo na jiné výdaje. Tuto variantu má v nabídce delší dobu ČSOB, Hypoteční banka i Raiffeisenbak. Nejnověji se k nim přidala Komerční banka. Výhodou je, že klient získá peníze na nákupy levněji, než kdyby je pořizoval ze spotřebitelské půjčky.

Odklad splátek je drahý

Už méně výhodné jsou ale nové nabídky na prodlužování odkladu splátek hypotéky. Komerční banka minulý měsíc představila flexibilní hypotéku, u které se může začít splácet až za rok. Roční odklad se sice nepromítne do měsíční splátky - ta zůstane stejná jakou banka vypočetla dle aktuálních úroků, za to si ale nechá pořádně zaplatit.

Například člověk s hypotékou na 1,8 milionu na 25 let by nyní platil Komerční bance na měsíční splátce 10 366 korun a za celou dobu splatnosti by dal navíc 1 309 800 korun. Když ale stejný klient chce roční odklad první splátky, pak mu banka prodlouží celkovou splatnost o tři roky a sedm měsíců. Klient tak hypotéku přeplatí o 1 755 538 korun. Roční odklad by ho tedy přišel na zhruba 445 tisíc korun.

Součástí flexibilní hypotéky s odkladem na jeden rok je i možnost snížení a zvýšení splátky a tříměsíční odklad splátek během splácení. Snížení splátky může být až o polovinu, je ale limitované dobou splatnosti maximálně 30 let. V případě hypotéky s odloženou dobou splácení jeden rok, lze po prvním roce splácení snížit měsíční splátku maximálně o 288 korun. Klientovi se však doba splatnosti prodlouží o dalších pět let. Podle Josefa Kunčara z Komerční banky tak ústav reaguje na obavy některých lidí, že se jim může přihodit něco nečekaného a budou potřebovat odklad nebo snížení splátky.