Bohatým se vyplatí akcie a komodity, rodině fondy

"Posuzuje se především, na jak dlouho může člověk peníze postrádat, jakou ztrátu dokáže unést, kolik volných prostředků má a co s nimi v budoucnu hodlá dělat," vysvětluje Jan Lener, finanční konzultant společnosti Broker Consulting.

Tipy na investování Nechte si část peněz dobře dostupnou pro případ nenadálých výdajů. Živitel rodiny by měl mít sjednáno životní a úrazové pojištění a zajistit se i proti výpadku příjmu. Pokud můžete část peněz postrádat více než 10 let, nemusíte se bát akcií. Čím víc relevantních informací o sobě řeknete finančnímu poradci, tím větší je šance, že vám dobře poradí.

Při zdi by se zpočátku měli držet lidé s nízkým a nejistým příjmem nebo rodiny s dětmi, které žijí z jednoho platu. Nejprve by totiž měli zajistit rizika. Živitelům rodiny investiční poradci doporučují sjednat životní a úrazové pojištění, které by pokrylo rizika nemoci a výpadku příjmu.

Velkou část portfolia těchto investorů tvoří konzervativní produkty, například takové, jejichž výnos je předem dán, tedy spořicí účty, termínované vklady či stavební spoření. Nemusí se však bát ani investic do fondů. Vhodné mohou být konzervativnější fondy peněžního trhu či zajištěné fondy. Pokud však jsou tito investoři schopni peníze uvolnit na delší dobu, mohou zkusit i fondy akciové.

Na zajištění sice musí pamatovat i lidé bohatí, mívají však často větší toleranci k riziku a zbývá jim dost prostředků na investování. Mohou tedy kupovat akcie či komodity.

Omezujícím faktorem bývá krátký investiční horizont. "Při horizontech jednoho roku až tří let mohou lidé vsadit na fondy peněžního trhu, které investují do nejkonzervativnějších nástrojů s vysokou mírou bezpečnosti a nízkými výkyvy," radí Zdeněk Simaichl z poradenské společnosti Partners for Life Planning. Kdo ukládá peníze na tři až 10 let, může podle něj zkusit smíšené fondy, kde si zvolí poměr rizikové a konzervativní složky.

Poradci: 1. Zdeněk Simaichl, Partners For Life Planning 2. Jan Jelínek, AWD Česká republika 3. Jan Maňák, Česká spořitelna 4. Jan Lener, Broker Consulting

Lidé, kteří mohou peníze uvolnit na dlouhou dobu, například 10 a více let, se nemusí bát nákupu akcií, rizikových dluhopisů nebo vkládat peníze do akciových fondů. Tyto investice mají velké krátkodobé výkyvy, ale v horizontu několika let jsou bezpečné a skýtají vysoký výnos.

Investorům s velmi dlouhým investičním horizontem se rovněž vyplatí fondy životního cyklu, které respektují změny potřeb člověka v průběhu jeho života. Na začátku mají větší podíl rizikové akciové složky a s věkem investora postupně přibývá dluhopisů. Žádný investor by neměl zapomenout na finanční rezervu, která sice nevydělá, ale je dobře dostupná. "Není dobré zamknout všechny své peníze do časově vymezených produktů," říká Jan Lener.

Přestože doporučení finančních poradců se často hodně liší, nemusí to znamenat, že se někdo z nich mýlí. Možná jen mají o klientovi málo informací. Čím více člověk o svých potřebách poradci prozradí, tím větší má šanci na sestavení kvalitního portfolia.

 

Konkrétní tipy na investování
Muž, 32 let, svobodný, bezdětný Vydělává 40 tis. Kč čistého měs. TIPY ZDE	Rodina, muž živnostník 30 let, žena 27 let na mateřské, 1 roční dítě Muž vydělává 22 tis. Kč čistého měs., žena má rodičovský příspěvek 11 400 Kč. TIPY ZDE	Žena, 28 let, matka samoživitelka, jedno pětileté dítě Její čistý příjem ze zaměstnání je 16 tis. Kč, alimenty 3 tis. Kč. TIPY ZDE
Manželé (oba 55 let), zaměstnaní Celkový čistý měs. příjem je 32 tis. Kč. TIPY ZDE		Manželé (oba 50 let), muž architekt, žena advokátka Bydlí ve vlastní vile v Praze. Celkový čistý měsíční příjem je 80 tis. Kč. Mají syna na VŠ.    TIPY ZDE