Který produkt se stane vítězem soutěže o nejlepšího bankovního inovátora?

Air Bank

Platby mobilem v aplikaci My Air

◼ Bezkontaktní placení integrované do vlastní aplikace My Air.

◼ Air Bank se rozhodla postavit vlastní řešení.

◼ Data tak nejsou sdílena se třetí stranou.

Air Bank umožnila svým klientům platit bezkontaktně mobilem, a to ve své vlastní aplikaci My Air. K platbám je potřeba vlastnit chytrý telefon s NFC čipem. Možnost placení je integrována přímo do aplikace My Air, kterou klienti banky používají i k běžným úkonům pro správu mobilního bankovnictví.

Na rozdíl od většiny ostatních bank, které bezkontaktní placení umožňují, si však Air Bank vyvinula vlastní řešení, místo aby se spoléhala na Google Pay. Pro klienty to tak mimo jiné znamená, že se jejich data nesdílí se třetí stranou.

Telefonem klienti banky platí podobně jako v případě bezkontaktní karty, samotnou plastovou kartičku však mohou nechat doma a stačí se spolehnout jen na telefon. U nákupů nad 500 korun je třeba zadat PIN.

Po týdnu od spuštění mělo bezkontaktní platby aktivované 22 tisíc klientů Air Bank, po měsíci už mělo službu zapnutou 30 tisíc klientů. Za toto období provedli 135 tisíc plateb za 46 milionů korun.

Česká spořitelna

API České spořitelny

◼ Portál pro vývojáře využívající otevřené bankovnictví.

◼ Na portálu najdou dokumentaci a testovací prostředí.

◼ Programují tak aplikace navázané na Českou spořitelnu.

Otevřít své API rozhraní znamená umožnit vývojářům jiných firem využívat určitá data ze svého IT systému.

V případě bank otevřené rozhraní přináší řadu možností, například propojit v jednom internetovém bankovnictví účty od různých finančních domů. Nebo také napojit svůj podnikový účetní systém přímo na účet od banky, a automaticky tak do svého účetnictví integrovat příchozí platby.

Česká spořitelna, která vystavila první část svého API už v roce 2015, se rozhodla v letošním roce vývojářům aplikací vyjít vstříc i vytvořením samostatného portálu www.ersteapihub.com.

Na portálu programátoři naleznou kompletní dokumentaci a testovací prostředí, což jim programování různých nadstavbových služeb usnadňuje. V tuto chvíli je na portálu zaregistrováno 300 uživatelů a využívá jej 80 firem.

Otevřená data největší české banky dle počtu klientů využívá třeba služba Rychlý výpis společnosti Lime či server Darujme.cz.

Československá obchodní banka

ČSOB NaDoma

◼ ČSOB NaDoma je platforma pro obsluhu chytré domácnosti.

◼ Z aplikace je možné ovládat domácnost na dálku.

◼ Pomáhá při zabezpečení před zloději či katastrofami.

Nástrojem na obsluhu chytré domácnosti je ČSOB NaDoma. Chytrá domácnost je taková, v níž přístroje a čidla komunikují a sdílejí informace.

Uživatelé si doma nainstalují takzvanou bránu a spojí s ní jednotlivé chytré přístroje. Když se pak přihlásí do systému pomocí aplikace pro mobil, tablet či stolní počítač, mají na dálku k dispozici různé funkce, jako je detekce kouře nebo zaznamenání úniku vody.

Chytrá domácnost tak umožňuje na dálku sledovat měření teploty, vlhkosti a světelnosti nebo dostávat upozornění na pohyb v místnosti či otevření dveří. S pomocí ČSOB NaDoma lze kontrolovat až 255 chytrých přístrojů a zařízení. Coby přístroje, jež je možné do platformy zapojit, doporučuje ČSOB výrobky belgické společnosti Fifthplay, které je možné zakoupit i v českých e-shopech.

Vybavení domácnosti vzájemně komunikujícími přístroji umožňuje také snáze ovládat například topení či klimatizaci, a ve finále tak ušetřit za platby energií.

Equa bank

Mobilní bankovnictví nové generace

◼ Mobilní bankovnictví inspirované designem sociálních sítí.

◼ Možnost vyžádání platby přes WhatsApp či Messenger.

◼ Možnost zažádat si o půjčku přímo v aplikaci.

Equa bank představila nové mobilní bankovnictví, které přirovnává designem a funkcemi k sociálním sítím. Právě na ně je většina uživatelů především z řad mladší generace dobře zvyklá. Návaznost na sociální sítě se projevuje i možnostmi, jak zadat vyžádání platby − a to prostřednictvím Messengeru, WhatsApp, SMS, MMS nebo e-mailu.

Do aplikace je možné se přihlásit nejen zadáním číselného kódu, ale i pomocí biometrických údajů, jako je otisk prstu či skenování obličeje.

V historii plateb je pak možné fulltextově vyhledávat již proběhlé transakce. Skrze aplikaci je možné standardně ovládat účet, od nastavování limitů na kartě až po žádost o její blokaci. Přímo v aplikaci je také možné zažádat o půjčku nebo si zjistit informace o devizových kurzech i směrem do minulosti.

Aplikace nabízí i možnost dohledávat finanční služby ve městě, součástí je lokátor bankomatů a poboček či mapa slev pro držitele zlatých karet.

Komerční banka

Aplikace Fakturoid je dostupná z internetového bankovnictví

◼ Propojení on-line bankingu se službou na správu faktur.

◼ Z aplikace lze faktury exportovat i přímo účetnímu.

◼ Klienti banky získají slevu na placené verze služby.

Důsledkem otevřených bankovních dat je nejen skutečnost, že vývojáři jiných firem zapojují části bankovních systémů do svých aplikací, ale i opačný trend, kdy banky do svého internetového bankovnictví začínají integrovat softwarová řešení od ostatních společností.

Komerční banka tak do svého on-line bankovnictví zapojila nástroj Fakturoid, který živnostníkům a malým firmám usnadňuje vystavování a správu faktur.

Fakturoid nabízí i propojení s některými účetními systémy, do nichž faktury exportuje. Usnadňuje tak i komunikaci mezi podnikatelem a jeho účetním. Systém nabízí také evidenci nákladů a řadu manažerských statistik.

Partnerství Komerční banky a Fakturoidu má navíc i obchodní rovinu. Základní verze služby Fakturoid je sice zdarma pro fakturaci až pěti obchodním partnerům, širší verze je však už zpoplatněná. Na její sjednání dostávají klienti Komerční banky slevu.

mBank

mBank v kapse

◼ Mobilní aplikace pro správu účtu a komunikaci s bankou.

◼ Součástí aplikace je i Google Pay pro bezkontaktní placení.

◼ Umožňuje například vyřízení předschváleného účtu.

Aplikace mBank v kapse umožňuje platby ve fyzickém i digitálním světě a slouží i jako prostředek pro snazší komunikaci s bankou či sjednávání finančních produktů přímo z chytrého telefonu.

Přímo do aplikace mBank jako první v Česku integrovala platební řešení Google Pay pro bezkontaktní placení v obchodech.

Před každým placením si uživatel může vybrat, z které karty chce transakci strhnout, a do svého telefonu tak prakticky integruje hned několik platebních karet.

Uživatelé, kteří mají předschválenou nabídku, si také mohou v aplikaci vyřídit spotřebitelský úvěr mPůjčka plus. Skrze aplikaci je možné také přímo zavolat na call centrum banky. Při hovoru s telefonním bankéřem se pak nemusí zákazník složitě ověřovat.

Aplikace umožňuje také sledování výdajů v průběhu měsíce a srovnání s předcházejícím obdobím. Ostatním uživatelům lze zasílat platby skrze SMS.

Modrá pyramida

Rychloúvěr

◼ Biometrický dynamický podpis zefektivňuje vyřízení půjčky.

◼ Zkrácení doby od podání po podpis z dnů na minuty.

◼ Výhodou je i méně papírování.

Novinka Modré pyramidy spočívá v úpravě procesu, při němž dochází ke sjednávání půjčky s názvem Rychloúvěr. Stavební spořitelně se podařilo celý schvalovací proces zefektivnit. Díky tomu se doba od podpisu žádosti klientem po vyhotovení úvěrové smlouvy a její podpis za Modrou pyramidu zkrátila z několika dnů na několik málo minut. Zpravidla trvá čtvrt hodiny až 25 minut.

Zrychlení celého procesu se podařilo mimo jiné i díky využití technologie biometrického dynamického podpisu. Ten umožňuje klientovi i bance podepsat dokumenty elektronicky. Zákazník či příslušný bankovní poradce se místo na papír podepíše na zařízení zapojené do USB portu v poradcově počítači.

Pro klienty tato technologie neznamená jen úsporu času, ale i odstranění papírování. Místo aby si zákazník musel odnést papíry fyzicky z banky, všechny dokumenty mu přijdou do jeho e-mailové schránky.

Moneta Money Bank

Nové verze aplikace Smart Banka

◼ Součástí aplikace je možnost ovládat i účty u jiných bank.

◼ Skrze aplikaci je možné využívat i Google Pay.

◼ Možnost bezlimitních plateb ověřených skenováním obličeje.

Mobilní aplikace vyžadují neustálou údržbu. Moneta se proto rozhodla každý měsíc přicházet s inovovanou verzí. Letos prostřednictvím aplikace nabídla jako první takzvaný multibanking, tedy možnost nahlížení do účtů jiných bank díky otevření bankovních dat v důsledku nového zákona o platebním styku.

V tuto chvíli mohou klienti skrze Smart Banku nahlížet do svých účtů u Air Bank, České spořitelny a ČSOB. Do budoucna by se měla nabídka rozrůst i o další finanční domy. Možné by mělo být rovněž skrze Smart Banku rovnou zadat platbu u jiné banky.

Aplikace je optimalizována pro iPhone X včetně funkce ověření uživatele pomocí takzvaného Face ID.

Za pomoci Smart Banky je také možné využívat bezkontaktní placení mobilem pomocí platformy Google Pay. Tento způsob úhrady Moneta nabídla jako první velká banka v Česku.

Raiffeisenbank

Internetové bankovnictví

◼ Nové internetové bankovnictví Raiffeisenbank.

◼ Snazší ovládání a vysoká míra zabezpečení.

◼ Přímo v bankovnictví je možné sjednat půjčku či spořicí účet.

Raiffeisenbank do soutěže nominovala své nové internetové bankovnictví, které začala nabízet v roce 2017.

Základní výhodou je možnost zjišťování informací o všech produktech banky včetně jejich obsluhy.

Předností bankovnictví je jeho vysoká míra zabezpečení, a to nejen v podobě jednorázových SMS kódů, ale třeba i pomocí hardwarového kalkulátoru kódů. V aplikaci je možné nastavit zasílání SMS či e-mailů o důležitých událostech na účtu včetně kartových transakcí či oznámení o provedení či neprovedení plateb.

Součástí nové verze internetového bankovnictví je jednodušší vyhledávání v historii transakcí, kde lze procházet s pomocí klíčových slov či filtrů. V bankovnictví lze také sjednat novou půjčku či plně on-line zřídit spořicí účet bez nutnosti navštěvovat pobočku.

Design je uzpůsoben pro zobrazení a ovládání jak na počítači, tak na mobilu či tabletu.

UniCredit Bank

Presto Business

◼ Úvěr pro malé firmy a živnostníky až do milionu korun.

◼ Žádat je možné bez doložení účelu úvěru i bezdlužnosti vůči státním institucím.

◼ Do 250 tisíc korun není nutné předkládat daňové přiznání.

UniCredit Bank jako svou inovaci nominovala úvěr s názvem Presto Business. Jedná se o splátkový úvěr až do výše milionu korun (na základě vyhodnocení finančních výsledků dle daňového přiznání). Roční úroková sazba začíná na hodnotě 5,9 procenta a je určena klientům z řad živnostníků a právnických osob s ročním obratem maximálně 10 milionů korun. Úvěr je zajištěn pouze směnkou a není nutné dokládat účel půjčky nebo bezdlužnost vůči státním institucím.

Úvěr klientům může banka nabídnout i schválit přímo na pobočce bez nutnosti konzultace se specialistou. Produkt je možné doplnit o kontokorentní limit až do výše 500 tisíc korun, a získat tak fakticky úvěr ve výši milion a půl. Presto Business má i variantu bez dokládání daňového přiznání, která je vhodná pro start-upy. Úvěr do výše 250 tisíc korun může klient čerpat bez doložení daňového přiznání a účetních výkazů, v případě živnostníků i bez zajištění. Limit se posuzuje podle obratu klienta na podnikatelských účtech. I klienti, kteří žádný obrat na účtu neprokážou, mohou dostat úvěr alespoň na 30 tisíc korun.

Wüstenrot Hypoteční banka

Zvýhodnění nových prostředků na spořicím účtu

◼ Nová funkcionalita v internetovém bankovnictví.

◼ Poskytuje rychlý přehled o parametrech zvýhodnění v rámci speciální akce, kdy klienti dostávají akční úrok na nově vložené prostředky.

Nominací Wüstenrot Hypoteční banky je nová funkce v internetovém bankovnictví. Ta klientovi poskytuje rychlý přehled o parametrech zvýhodnění pro nové prostředky vložené na spořicí účet.

Tato funkce je navázána na právě probíhající speciální akci, v jejíž rámci získávají klienti s Wüstenrot spořicím účtem navíc akční úrok pro nové prostředky, které v době trvání akce na spořicí účet převedou.

Zvýhodněná nabídka je k dispozici od dubna do července a vztahuje se na všechny nově vložené prostředky, na něž mohou klienti získat úrok 1,2 procenta. Základní úrok je 0,2 procenta ročně a zvýšit jej lze o dalších 0,4 procentního bodu při sjednání fixace na tři až dvanáct měsíců.

Akce platí pro nové i stávající majitele spořicích účtů od Hypoteční banky. V internetovém bankovnictví v záložce Spoření pak mají klienti k dispozici přehlednou tabulku s informacemi o akci. V ní rychle uvidí výši svých prostředků, které jsou navíc úročeny akční sazbou.

Peníze ze spořicího účtu jsou klientům kdykoliv k dispozici a slouží jako finanční rezerva.