Za úvěr lze ručit svým vkladem

Banky hledají a nabízejí možnosti, jak vyjít vstříc žadatelům o úvěry

Za úvěr lze ručit svým vkladem

* Při různých formách úvěrů klienta nabízejí banky možnost zaručit se vlastním vkladem. Nemusí přitom jít jen o klasický hotovostní nebo bezhotovostní úvěr, ale třeba o záporný zůstatek na běžném účtu. Odpadá zde ručitel, resp. lze dosáhnout lepšího hodnocení vlastní bonity nebo vyššího úvěrového rámce ve srovnání s tím, co by jinak banka bez tohoto zajištění požadovala.
(dd)
Většina bank počítá s tím, že klientovi při žádosti o úvěr nebo při zakládání kontokorentu (tj. možnosti pohybovat se pod nulovou hranicí na svém běžném účtu) poskytne možnost využít jako zajišťovací nástroj vlastní termínovaný vklad.
Česká spořitelna při poskytování normálního kontokorentu ke sporožiru při nižších částkách úvěrového rámce, asi do 20 tisíc korun, žádné jištění nepožaduje. U vyšších požadovaných částek, mezi 50 až 100 tisíci, je možné u této formy úvěru použít ručení pomocí jejího Termínovaného univerzální účtu (revolving s možností přikládat a s úročením podle příslušných pásem vyhlašovaných ČS). Jistou nevýhodou je, že blokován je pro účely ručení celý termínovaný vklad, a ne pouze částka, kterou si klient vypůjčí. Kontokorent je povolován na dobu určitou, do roka se musí splatit. Znamená to, že pokud je povolen do výše 50 tisíc korun a termínovaný univerzální vklad je 100 tisíc, nemůže klient celý rok svými sto tisíci korun vkladu disponovat, přestože si vypůjčil pouze 50 tisíc.
Komerční banka tuto možnost uvádí také, ovšem největší důraz klade na stabilní přísun peněz na účet klienta.
IPB na účtech fyzických osob debetní zůstatky nepovoluje. Jsou ale možné na tzv. Privátním kontu, což je kombinace běžného účtu, spořícího účtu a kontokorentu. Kromě toho, že je zde běžný účet lépe úročen, funguje spořící účet jako jištění poskytovaného kontokorentu.
Poštovní spořitelna zatím také záporný zůstatek na postžiru nepovoluje. Ke změně by mělo začátkem února nebo března, kdy by měla začít poskytovat spotřební úvěry. Podmínkou bude půlroční nebo roční trvání účtu, průměrný tříměsíční minimální zůstatek alespoň ve výši toho, co bude klient splácet jako dvojnásobek měsíční splátky úvěru a také běžné postupy spojené s výpočtem a srovnáváním životního minima. Při stoprocentním zajištění by měl být termínovaný vklad u Poštovní spořitelny ve výši poskytnutého úvěru.
I Expandia banka zajišťuje záporné zůstatky termínovanými vklady, přičemž klienti mohou použít až 50 % prostředků uložených na svých termínovaných vkladech.
Zajímavé jsou podmínky BA Creditanstalt. Kontokorent může být povolen od 30 do 250 tisíc, do určité výše není nutné jištění, jinak termínovaným vkladem ve stejné výši, jako je kontokorent. Použít lze i bianko směnku, která je závazkem uhradit dluh. Jestliže se banka od klienta nemůže domoci dluhu, počítá i s možností srážek ze mzdy.