Banky z Rakouska se na českém trhu zabydlely

Rakouský kapitál na bankovním trhu v ČR má v drobném bankovnictví stále větší ambice

Banky z Rakouska se na českém trhu zabydlely

* Průnik rakouského kapitálu na český bankovní trh je relativně četný co do počtu subjektů, ale jejich celková bilanční suma tvoří jen necelých pět procent úhrnu aktiv bankovního sektoru České republiky. V souvislosti s privatizací státního podílu v České spořitelně padla i jména dvou rakouských bank zaujímajících na svém domácím trhu pozici číslo jedna a dvě.
Rakouské banky mohou, pokud jde o bankovní obchody, využít historické podobnosti obou zemí, která je zejména u drobné klientely asi vyšší než u kterékoli jiné země, z níž k nám přichází bankovní kapitál, aby zde realizoval své know-how. To spočívá v orientaci na obchody, jasné určení a využití potenciálu klíčových obchodních aktivit, schopnost dobře řídit ziskovost a kvalitní technologické zajištění. Banky z Rakouska se objevily na českém trhu relativně velmi brzy. Dnes jich působí na trhu po dvou fúzích celkem šest. Dvě pobočky Sparkasse Muhlviertel-West bank a Waldviertler Sparkasse von 1842 působí na jihu Čech a Moravy. Ostatní disponují několika pobočkami na celém území České republiky.
Mezi prvními získala v roce 1991 licenci Creditanstalt. Její šestiletá expanze jako samostatného subjektu (od loňského roku jako Bank Austria Creditanstalt) vedla ke ztrojnásobení bilanční sumy, úvěry klientům vzrostly 2,7krát a vklady 2,9krát. Reprezentaci otevřela v Praze již v roce 1987.
Bank Austria ČR byla založena počátkem roku 1991 jako česko-rakouská banka. Při privatizaci Creditanstalt v Rakousku získala majoritní podíl hlasovacích akcií Bank Austria. Vznikla tak největší tamější banka, která má i silnou obchodní síť ve střední a východní Evropě a toto teritorium deklaruje jako těžiště své obchodní činnosti. V Rakousku sice působí obě banky pod původními jmény, mezinárodní aktivity jsou ale soustředěny pod značku Bank Austria Creditanstalt International AG. Tuzemský subjekt Bank Austria Creditanstalt Czech Republic je vlastněn z 89 procent rakouskou mateřskou společností, 11 procent má v držení italská banka Cariplo SpA.
Pro obě banky je charakteristické, že svoji činnost v počátku devadesátých let orientovaly na korporátní klientelu a teprve později se do oblasti jejich zájmu dostalo více i obyvatelstvo. V této sféře banka Creditanstalt klade důraz na elektronické bankovnictví (služby Nonstopbank). Avšak přesto, že souhrn bilančních sum obou bank v roce 1997 dosahoval téměř 54 miliard, šlo jen o 2,3 procenta aktiv celého českého bankovního sektoru. U úvěrů klientům 2,2 procenta, u vkladů je to ještě méně, a to 1,6 procenta.
Raiffeisenbank známá v České republice svou prvorepublikovou a poválečnou tradicí zahájila obchodní činnost na českém trhu až v roce 1994. Má jedenáct obchodních míst a silnou dynamiku u klientských vkladů (v období 1994 až 1997 se zvýšily téměř šestkrát). Silné postavení má v jižních Čechách. Vstřícnost k drobným klientům se projevuje poplatkovou politikou. Nástup na trh byl v prvních třech letech u poskytovaných úvěrů a vkladů dokonce rychlejší než u bankovního domu Creditanstalt.
Čtyři roky působila na českém trhu GiroCredit-Sparkasse Banka Praha, od roku 1997 však již pod jiným jménem. Fúzí dvou hlavních finančních ústavů v Rakousku, GiroCredit a Die Erste Osterreichische SparCasse, založené jako první spořitelna v Rakousku-Uhersku již v roce 1819, došlo k vytvoření tamější druhé největší bankovní skupiny, jejímž strategickým cílem je stát se nadnárodní bankou pro střední Evropu v oblasti drobného bankovnictví. Erste Bank Sparkasse (CR), jak zní nové jméno, má v současné době šest poboček. V Maďarsku získala Erste akvizicí banku s pátou největší retailovou sítí, na Slovensku figuruje v Istrobance a v Polsku zatím v aktivitách souvisejících s investičním bankovnictvím. Minoritní podíly má Erste i v bankách v Chorvatsku a Slovinsku.
Spektrum rakouských bank operujících na českém trhu doplňuje Volksbank se sídlem v Brně, která má v současné době osm poboček. Její váha je však podle dosažené výše bilanční sumy zatím dost malá.
Přestože rakouské banky disponují úhrnem aktiv ve výši 104,7 miliardy Kč, jde přibližně jen o 4,5 procenta ze sumy aktiv celého českého bankovního sektoru. Tento relativně nízký tržní podíl však plyne i ze značné konzervativnosti a bezpečné strategie projevující se právě v orientaci na drobnou klientelu, která není tak riziková jako korporátní klienti. Nelze je však vůbec chápat pouze jako banky s působností v několika regionech, zejména BA Creditanstalt a Erste bank, které jsou potenciálními zájemci o koupi podílu v České spořitelně, protože zvyklosti drobných klientů jsou v obou zemích velmi podobné, např. silná setrvačnost a vázanost na produkty typu spořicích účtů, především vkladních knížek.

Drahomíra Dubská
Vybrané finanční ukazatele rakouských bank v ČR
(rok 1997 auditováno, rok 1998 předběžné výsledky, CAS)
ERSTE CREDITANSTALT BANK AUSTRIA RAIFFEISENBANK VOLKSBANK
(GIROCREDIT)
1997 1998 1997 1998 1997 1998 1997 1998 1997 1998
Bilanční suma 24,6 26,5 37,1 - 17,3 - 20,0 26,6 4,6 6,1 (v mld. Kč)
Úvěry klientům 8,9 12,4 14,0 - 8,0 - 9,9 12,2 3,6 4,4 (v mld. Kč)
Vklady klientů 3,9 4,9 10,2 - 6,6 - 7,5 9,4 1,0 2,0 (v mld. Kč)
Zisk v mil. Kč 94 122 328 - 239 - 5 260* 24 26
Základní jmění 700 700 1247 - 750 - 1000 1000 650 650 (v mil. Kč)
ROA** 0,38 0,46 0,88 - 1,38 - 0,03 0,98* 0,52 0,42
* zisk před zdaněním a tvorbou rezerv a opravných položek
** propočet z údajů CAS