SBĚRNÉ ÚČTY: Nový produkt České spořitelny

SBĚRNÉ ÚČTY

Nový produkt České spořitelny

V souvislosti s postupným zaváděním nového technologicko-informačního systému připravila Česká spořitelna (ČS), a. s, nové řešení zpracování úložek podnikového spoření a trvalých příkazů. Vytvořením zvláštního typu účtu, který se nazývá sběrný účet, řeší ČS specifickou oblast vztahů s partnerskými organizacemi, které mají vztah (formou úhrad či inkas) s danou množinou účtů klientů České spořitelny.

Sběrný účet zřídí Česká spořitelna státním, výrobním a rozpočtovým organizacím i soukromým podnikatelům (příjemcům a plátcům hromadných plateb) zpravidla na okresní pobočce v místě sídla klienta. Předpokladem jeho zřízení a vedení je uzavřený smluvní vztah. Prostřednictvím sběrného účtu spořitelna zajišťuje hromadný sběr plateb z účtů (trvalé příkazy) nebo hromadné rozúčtování úložek na účty svých klientů (podnikové spoření).

Česká spořitelna připravila pět základních typů sběrných účtů, které začne jednotlivým zájemcům nabízet od 1. dubna 1996. V následujícím přehledu je obsažena stručná charakteristika jednotlivých typů sběrných účtů - jejich cílového stavu - s tím, že ČS některé služby, zejména v oblasti zpracování médií, zajišťuje již dnes.

SMIN - inkasní média: Ve prospěch tohoto účtu zúčtovává ČS v den jejich splatnosti všechny žádosti o inkaso předávané majitelem sběrného účtu na médiu. Kmenová data o příjemcích jednotlivých plateb jsou vedena a aktualizována majitelem sběrného účtu.

SMUH - úhradová média: Na vrub účtu zúčtovává ČS všechny platby, jejichž předpis předává majitel sběrného účtu na médiu. Kmenová data o příjemcích jednotlivých plateb jsou vedena a aktualizována majitelem sběrného účtu.

HZI - hromadné zpracování inkas: Ve prospěch tohoto sběrného účtu zúčtovává ČS periodicky se opakující platby inkasované z účtů jednotlivých klientů ČS na základě kmene trvalých záznamů k inkasu, který je aktualizován v ČS podle pravidelných písemných hlášení organizace.

HZÚ - hromadné zpracování úhrad: Na vrub sběrného účtu typu HZÚ zúčtovává ČS periodicky se opakující platby směrované na účty jednotlivých klientů ČS na základě kmene trvalých záznamů k úhradě, který je aktualizován v ČS podle pravidelných písemných hlášení klienta.

STP - sběr trvalých příkazů: Ve prospěch tohoto sběrného účtu jsou směrovány jednotlivé platby, zúčtovávané na vrub účtů klientů ČS v částkách a frekvencích zadaných na jejich trvalém příkazu. Po ukončení sběru trvalých příkazů je celková částka odúčtována ve prospěch účtu stanoveného majitelem sběrného účtu v uzavřené smlouvě.

Za služby poskytované sběrnými účty uplatňuje ČS ceny, jejichž výše je stanovena smlouvou. Při stanovování konkrétní výše ceny zohledňuje spořitelna zejména typ organizace, počet zpracovávaných položek, výši uhrazovaných nebo inkasovaných plateb a rozsah a frekvenci požadovaných změn.

Obecně platí, že výhodnější ceny budou sjednávány s organizacemi předávajícími média (typ SMUH a SMIN). V tomto přístupu ČS zohledňuje, kde jsou vedena kmenová data a pořizovány platební příkazy. ČS rovněž cenově zvýhodňuje zpracování úhradových položek (typ SMUH a HZÚ) před zpracováním inkasních položek (typ SMIN a HZI), kde jsou na ČS kladeny vyšší nároky na sledování operací a správnost jejich provedení.

Bezhotovostní převody pomocí sběrných účtů mohou organizaci výrazně snížit náklady spojené s pokladní činností při výplatách mezd. Také využití sběrného účtu je cenově výhodnější než zúčtovávání jednotlivých plateb prostřednictvím clearingového centra ČNB. Je tu rovněž možnost sjednat libovolné datum splatnosti. (aw)