Řádný úvěr ze stavebního spoření se dá získat nejdříve za dva roky

Řádný úvěr ze stavebního spoření se dá získat nejdříve za dva roky

Obě varianty čerpání úvěru mají své přednosti i nevýhody. Chce-li účastník stavebního spoření získat nárok na řádný úvěr, musí splnit tři základní podmínky. První z nich je spořit takovým způsobem, aby mu naběhl parametr ohodnocení na spořitelnou vyžadovanou úroveň. Čím dříve a více klient na svůj účet vložil prostředky, tím také dříve splní tuto podmínku. Vedle toho je nezbytné nastřádat alespoň 40 procent z cílové částky. A poslední podmínkou, která vyplývá ze zákona o stavebním spoření, je trvání smlouvy v minimální délce dvou let. Řádný úvěr (přidělení cílové částky) získá klient pouze při současném splnění všech těchto podmínek.

Výjimkou v tomto ohledu je pouze Hypo stavební spořitelna, která svým klientům nabízí možnost zvanou přidělení volbou. Klient pro získání řádného úvěru musí splnit o jednu podmínku méně. Stavební spořitelna nevyžaduje dosažení určité výše parametru ohodnocení. Má-li klient dostatečnou bonitu, řádný úvěr bez problémů získá. "O přidělení volbou mají klienti velký zájem. Tyto úvěry tvoří asi 90 procent řádných úvěrů," říká Lucie Badová, vedoucí oddělení marketinku Hypo stavební spořitelny. Předností řádných úvěrů je ve většině případů výhodnější úroková sazba, než jaká je spojena s úvěry překlenovacími. Nejnižší ale současně běžně dosažitelná úroková sazba je na trhu stavebního spoření u řádných úvěrů ve výši tří procent ročně.
Kdo nesplní některou z podmínek pro řádný úvěr, může využít překlenovací půjčky. Výhodou zde je, že ji klient může získat okamžitě při podpisu smlouvy a není nutné předem něco naspořit.

Naopak nevýhodou překlenovacích úvěrů ze stavebního spoření je skutečnost, že se úroky vždy vypočítávají z celé cílové částky bez ohledu, kolik má klient na svém účtu naspořeno. Překlenovací úvěr se nesplácí, klient platí pouze úroky. Umořování začíná až v okamžiku překlopení do řádného úvěru. To je za situace, kdy klient splní ony nutné podmínky pro přidělení volbou. Pokud tedy klient čerpá překlenovací úvěr bez jakékoliv akontace (v poslední době častá varianta), musí vedle placení úroků ještě dospořovat. Tato povinnost již pak může znamenat nemalý zásah do rodinného rozpočtu.
Čerpání překlenovacího úvěru je vhodné dobře uvážit. Půjčka má svůj význam v případě naléhavé potřeby financování bytové potřeby, například při pořizování cenově výhodného bydlení.