Banky podnikatele chtějí. Využijte toho!

Banky podnikatele chtějí. Využijte toho!

Podnikatelská konta poskytuje většina bank na českém trhu a podnikatelé mají možnost zvolit si to, co jim vyhovuje. V tomto směru je výběr velice individuální, služby, které někdo považuje za prioritu a nutnost, jiný pokládá za zbytečnost.
Individuální přístup k zákazníkovi a elektronické bankovnictví je dnes už téměř samozřejmost, liší se však nabídka podnikatelských balíčků.
Ty mohou obsahovat internetové bankovnictví, výběry z tuzemských bankomatů zdarma, mezinárodní platební karty, ale také běžný účet s pásmovým úročením. Obchodní konto ČSOB podnikatelům přináší 200 elektronických transakcí měsíčně zdarma, individuální obsluhu v podobě firemního bankéře a soubor tří debetních karet po celou dobu vedení. Služby osobního bankéře nabízí k účtu Business Menu XXL také Živnostenská banka, přidává i instalaci, zřízení a vedení systému PC bankovnictví.
Zřízení účtu je až na výjimky zdarma, výše poplatků za zrušení účtu se však liší. Některé banky nabízejí zdarma i vedení účtu, o to více si však účtují při výběru peněz a bankovních převodech. eBanka firemním klientům poskytuje vedení účtu bez poplatků a zdarma i přímé bankovnictví. Pro využívání těchto výhod je však nutné splnit určité podmínky - u fyzických osob podnikatelů musí minimální měsíční kreditní příjem na firemním účtu činit 45 000 korun, u právnických osob pak 150 tisíc korun.
Mnohé banky mají specializované účty určené přímo vybraným podnikatelským profesím. Například Raiffeisenbank nabízí speciální konta pro lékaře, stomatology, advokáty či notáře. Tyto účty většinou splňují speciální požadavky, které jsou ze zákona kladeny na jednotlivá povolání a přizpůsoben je i režim účtů, včetně poplatků za úročení
Nerozhodným klientům a začínajícím podnikatelům nabízí Poštovní spořitelna Postkonto s programem Start. Nový klient má možnost poznat produkt a vyzkoušet si během prvního půlroku služby Poštovní spořitelny bez poplatků. Po stejnou dobu také může účet kdykoliv bezplatně zrušit. "Program Start dává klientům čas na výběr budoucího, pro ně nejoptimálnějšího programu," říká Daniela Krůtová, tisková mluvčí Poštovní spořitelny
HVB Bank také první půlrok novým klientům neúčtuje poplatky za vedení účtu. Jeho zrušení ve "zkušební době" však stojí 400 korun.
Některé banky nabízejí zřízení a vedení podnikatelského účtu také v cizí měně. Volksbank navíc podnikatelům umožňuje z banky v Česku otevření běžného účtu v zahraničí. Klientům se tak výrazně zjednoduší proces zřízení běžného účtu například v Chorvatsku, Slovensku či Maďarsku.

BAWAG Bank

Název účtu: Běžný účet
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 250 - 400 Kč/ měsíc
Zrušení účtu: 0
Elektronické bankovnictví: ANO

Uvedený ceník je standardní, ceny pro podnikatele jsou stanoveny na základě individuálního jednání. Založení dalšího účtu v každé měně stojí 200 Kč, cena za vedení účtu se odvíjí podle frekvence výpisů. Při denní frekvenci výpisů je poplatek za vedení 400 korun. Při hotovostních operacích je vklad hotovosti zdarma, výběr stojí třicet korun. Příchozí platby jsou zpoplatněny dvěma korunami, převody v rámci banky z účtu v cizí měně na účet v CZK jsou zdarma. Zdarma je také vydání karty, roční poplatek za její vedení se pak pohybuje od 1500 korun do 4 500 korun.

Hodnocení internetových stránek

Po kliknutí na záložku Firemní klientela, která je oproti jiným bankám upřednostňována před fyzickými osobami, se rozbalí přehledná nabídka.
Stránky jsou zpracovány s poutavou grafikou, ale po kliknutím na jednotlivé odkazy se toho klient mnoho nedozví. Čtyři strohé věty o účtu pro podnikatele se zdají nedostačující. Sazebník čítající 13 stran je k dispozici pouze ke stažení ve formátu PDF či na pobočce.

1,5 bodu z 5 možných

Citibank
Názvy účtů: Standard, Premium, Euro, Profesní účet, Profesní účet plus
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 0
Zrušení účtu: 500 Kč
Elektronické bankovnictví: ANO

Výše minimálního vkladu není stanovena. Všechny podnikatelské účty mají maximální povolený debet ve výši 500 000 Kč a zdarma měsíční výpis. Výběr hotovosti na přepážce se u jednotlivých účtů pohybuje od 50 do 90 korun. První výběry z bankomatu bývají zdarma - jejich počet se u jednotlivých účtů liší, jinak se za výběr platí 30 - 60 Kč. Platební karta je k účtům Euro, Profesní účet a Profesní účet plus vydaná zdarma, u účtu Standard se platí 500 Kč. Příkazy k úhradě jsou u účtu Standard a Profesní účet za poplatek 5 Kč.

Hodnocení internetových stránek

Na úvodní stránce vpravo dole jsou nabídky pro tři podnikatelská konta (dle velikosti podniku), které se po kliknutí rozbalují. Zde si lze vybrat produkt a poté všechny potřebné údaje dlouho hledat.
Informačně je web bohatý. Vlevo je strukturovaná lišta, kde každý odkaz má i několik dalších pododkazů. Zjistit informace tak trvá trochu déle, ale jsou tam.

2 body

Česká spořitelna

Název účtu: Běžný účet
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 45, 75 Kč/měsíc
Zrušení účtu: 300 Kč
Elektronické bankovnictví: ANO

Cena za vedení běžného účtu se liší podle sjednaných služeb přímého bankovnictví. Měsíční výpis z účtu je účtován částkou 15 korun plus poštovné, vyzvednutí výpisu na pobočce vyjde na 45 korun. Příchozí platby na účet jsou zpoplatněny částkou pět korun. Banka nabízí klientům několik druhů platebních karet. Poplatky spojené s jejich ročním vedením se pohybují od 200 korun (VISA Electron) do 4000 korun (Diners Club charge). Aktivace GSM banking je zdarma, měsíční poplatek 50 korun. K běžnému účtu je možné využít další produkty a služby, například v rámci Programu Profit.

Hodnocení internetových stránek

Přehledný a graficky vhodně upravený web. Po kliknutí na odkaz "Firmy a města" si klient vybírá mezi nabídkou pro malé firmy a Firmy s obratem nad 30 milionů korun.
V liště s nabídkou "produkty" je pak možné zvolit požadovaný druh účtu zahrující také ryhlou navigaci. Ta obsahuje charakteristiku, popis produktu, jeho výhody a podmínky založení.

4 body

ČSOB

Názvy účtů: Podnikatelské konto Plus, Firemní konto, Obchodní konto
Založení účtu: 0 Kč
Vedení účtu: 145, 290, 1100 Kč/měsíc
Zrušení účtu: 300, 700 Kč
Elektronické bankovnictví: ANO
U všech účtů je minimální vklad 1000 korun. Platební karta Visa Electron je zdarma po celou dobu vedení konta. Podnikatelské konto Plus obsahuje 10 elektronických transakcí měsíčně zdarma, Firemní konto pak 30 transakcí. Obchodní konto, za jehož vedení se platí 1100 korun měsíčně, klientům přináší 200 elektronických transakcí měsíčně zdarma, soubor tří debetních platebních karet po celou dobu vedení a individuální obsluhu v podobě firemního bankéře. ČSOB po vyhodnocení finanční situace podnikatelům nabízí přečerpání k účtu. Součástí služeb elektronického bankovnictví je Kvalifikovaný certifikát, umožňující elektronicky komunikovat s finančními a celními úřady a dalšími institucemi akceptujícími elektronický podpis.

Hodnocení internetových stránek

Velmi přehledný a graficky jednoduše strukturovaný web. Na druhé kliknutí lze získat informace o vybraném balíčku - podnikatelském kontu. Informace jsou podávány stručně a přehledně. Grafika je přehledná, při hledání požadovaných informací neruší.

4 body

eBanka

Název účtu: Firemní účet
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 0
Zrušení účtu: 200 Kč
Elektronické bankovnictví: ANO

Firemní klienti nemusí platit paušální poplatky za vedení účtu, pro využívání těchto výhod však musí firemní klienti splnit některé podmínky. Minimální měsíční kreditní příjem na firemním účtu musí u podnikatelů činit 45 000 Kč. Za výběr ze všech bankomatů v Česku je jednotná cena 6,90 Kč, poplatky za přímé bankovnictví nejsou. Podnikatel může pracovat až s 10 měnami pod jedním číslem účtu. Při založení firemního účtu klientů získá mezinárodní platební kartu Master Card nebo VISA, dle svého výběru. eBanka umožňuje její zamykání. Banka nabízí tři druhy termínovaných vkladů. Poskytuje i úvěry, klienti na účtu zjistí, jakou částku si mohou aktuálně půjčit.

Hodnocení internetových stránek

Na levé straně hlavní stránky je viditelný odkaz na Firemní finance. Nalevo je lišta s dalšími odkazy týkajícími se firemního účtu. Web je vcelku přehledný a klient rychle zjistí potřebné informace. Napravo je jejich stručný přehled, každá z informací má navíc svou samostatnou stránku, která se zobrazí po kliknutí. Na těchto stránkách je vše rozepsané velmi podrobně.

3 body

GE Money Bank

Název účtu: Běžný účet
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 99/měsíc
Zrušení účtu: 200
Elektronické bankovnictví: ANO

GE Money Bank poskytuje běžný účet v české měně a běžný účet v cizích měnách. Běžný účet umožňuje provádění bezhotovostních plateb tuzemských i zahraničních, zadávání jednorázových i trvalých plateb a sjednávání inkasa. Součástí vedení účtu je zaslání měsíčního výpisu. Klient si může vybrat ze čtyř typů platebních karet. Jejich vydání je zdarma, roční vedení se pak pohybuje v rozmezí od 108 korun za MasterCard Internet, 360 korun za Maestro Card do 4788 za MasterCard Gold. Pro současné klienty je zároveň administrativně jednodušší získání úvěru u této banky. Jedná se o neúčelový úvěr, u kterého podnikatelé nemusí dokládat účel, na nějž chtějí získané peníze využít.

Hodnocení internetových stránek

K informacím o účtu pro podnikatele se zájemce dostane po několika málo kliknutích z hlavní stránky. Obecné informace jsou sice strohé, na levé liště jsou však další odkazy, kde se dají zjistit i přesnější a podrobnější informace o účtu. Celý web je graficky jednoduchý, přehledný a klient se v něm neztrácí.

3 body

HVB Bank

Název účtu: Business konto
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 399 Kč/měsíc
(prvních šest měsíců 0 Kč)
Zrušení účtu: 400 Kč (po uplynutí
šestiměsíční zkušební lhůty 0 Kč)
Elektronické bankovnictví: ANO

Minimální disponibilní zůstatek na účtu musí být 1000 korun. Do deseti dnů po otevření účtu banka vystaví platební kartu MasterCard či Visa Card. Deset transakcí měsíčně zaslaných přes GSM Banking je zdarma, bez poplatku je také pět bankovních informací zaslaných prostřednictvím SMS. Vedení účtu zahrnuje měsíční zasílání výpisu z účtu poštou, blokaci účtu a její zrušení na základě žádosti klienta. Banka zřizuje i Business linku na telefonické bankovnictví a úvěrový rámec na účtu. Zřízení úvěru je zdarma a v případě čerpání celého úvěrového rámce je zdarma i vedení úvěrového účtu. V rámci nabídky mohou podnikatelé nově využívat kontokorent až do výše 1,5 miliónu korun.

Hodnocení internetových stránek

Pokud si kliknete na nenápadný odkaz na pravé liště, dostanete se okamžitě k informacím o Business kontu. Pokud ne, budete mít problémy. Odkaz podnikatelé a menší firmy k cíli kupodivu nevede. Stránky však navíc obsahují také bezplatné informace z oblasti daňového, právního a účetního poradenství.

2 body

IC Banka

Název účtu: Klientský běžný účet
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 30 Kč/měsíc
Zrušení účtu: 0
Elektronické bankovnictví: ANO

Za 200 korun ročně klient získá elektronickou platební kartu, za 4000 korun ročně může získat zlatou platební kartu. Banka poskytuje klasické provádění bezhotovostního tuzemského a zahraničního platebního styku, provádění hotovostních transakcí včetně možnosti skládání tržeb do nočního trezoru. Dále nabízí možnost sjednání úvěru, popřípadě kontokorentu. Zdarma jsou poskytovány hotovostní vklady a výběry v korunách do hodnoty jeden milión korun. Přehled o transakcích a výpisech z účtu je klientům banky zasílán e-mailem. Ceny spojené s vedením účtu jsou "příznivé" - například poplatek za vedení účtu, výpis a deset transakcí tuzemského platebního styku vyjde na 100 korun měsíčně.

Hodnocení internetových stránek

Značně strohé stránky působící dojmem návratu do internetového pravěku. V nepříliš pěkném fialovém provedení nabízejí jeden typ účtu pro fyzické osoby i podnikatele. Grafika je dělaná příliš "amatérsky". Jedinou výhodou nedostatku informací je to, že stránka je jednoduchá a člověk se v ní neztratí jako u jiných bank, ale to je tak vše.

1 bod

Komerční banka

Názvy účtů: balíčky Efekt, Komfort, Excelent, Optimum Medicum a Optimum pro pojišťovací poradce
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 199 - 822 Kč/měsíc
Zrušení účtu: 0
Elektronické bankovnictví: ANO

Všechny účty mají měsíční výpisy z účtu a možnost čerpat povolený debet do výše tři milióny korun. Všechny balíčky obsahují možnost přímého bankovnictví a platební kartu Dynamic nebo Prestige. "Nejluxusnější" balíček Excelent, jehož cena je 822 Kč měsíčně, kromě účtu v korunách obsahuje navíc běžný účet v EUR nebo USD a platební karty Business Silver Card a Visa. Zahrnuje 50 bezplatných transakcí provedených prostřednictvím zvolené služby elektronického bankovnictví, zatímco balíčky Efekt a Optimum obsahují pět bezplatných transakcí.

Hodnocení internetových stránek

Hned napravo stránky je veliký odkaz na Podniky. Po malé flash animaci se zobrazí rozcestník, který je nadepsaný "Potřebujeme". Na informace o účtech se tak dá dostat skrz: "potřebujeme efektivně spravovat firemní finance", kde se rozbalí další podnabídka odkazů. Když se klient dostane tam, kam potřebuje, je web přehledný, stručný a bohatý na informace. Vpravo jsou pak mimo jiné odkazy na sazebníky.

3 body

Oberbank AG

Názvy účtů: Firemní účet v Kč, Firemní účet v cizí měně
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 300 Kč/čtvrtletí, 3,75 eura/čtvrtletí
Zrušení účtu: 300 Kč, 6,25 eura
Elektronické bankovnictví: ANO

Výpis z účtu je zpoplatněn částkou 15 korun (0,5 eura). Klient se může rozhodnout pro jednu ze tří forem elektronického bankovnictví S-zónu, homebanking, nebo si za měsíční paušální poplatek 20 korun může zvolit phonebanking. Poplatky za vedení karty se liší. Roční poplatek za vedení karty Cirrus/Maestro K-konto vyjde na 150 korun, firemní Eurocard/MasterCard stojí 1200 korun. Výběr z bankomatů Oberbank AG + ČSOB je zpoplatněn částkou pět korun, výběr hotovosti na přepážce v zahraničí vyjde na 180 korun + 0,5 %.
Povinný produktový balíček není předem definován, klient si může sestavit svůj vlastní, do kterého lze zahrnout jakoukoli službu z produktového portfolia Oberbank.

Hodnocení internetových stránek

Na levé liště hlavní stránky je odkaz na "produkty a služby". Odtud se kliknutím na "firemní bankovnictví" a "firemní účet" dostaneme na stránku, kde jsou uvedené výhody produktu a odkaz na aktuální sazebník poplatků. Web je celkem přehledný, ale ne tak podrobný, jako je tomu u některých konkurenčních bank.

2,5 bodu

Poštovní spořitelna

Názvy účtů: Postkonto - Start, Elektron, Max, Neziskový sektor, Obec
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 0, 50, 170, 175 Kč/měsíc
Zrušení účtu: 0, 500 Kč
Elektronické bankovnictví: ANO

Poštovní spořitelna u všech programů nabízí vedení, výpis z účtu a některé transakce. U jmenovaných účtů je zdarma zřízení trvalých příkazů, svolení k inkasu a možnost povoleného přečerpání účtu. Zdarma je zřízena služba Max Mobil PS, tedy obsluha účtu pomocí mobilního telefonu. Nejjednodušší program Start zaručuje bezplatné vedení účtu po dobu půl roku a po tu dobu i možnost kdykoliv jej zdarma zrušit. U balíčku Max pak za poplatek 175 Kč měsíčně podnikatel získává Maxkartu, mezinárodní platební kartu, výhodnější zřízení povoleného přečerpání a zvýhodněné transakce a prostředky. Zrušení tohoto účtu je zdarma.

Hodnocení internetových stránek

Ne každý ocení "veselou grafiku", k informacím o produktu se však lze dostat rychle a bez zbytečného "proklikávání se". Na škodu jsou překrývající se nabídky při navigaci po stránce. Při pokusu o návrat zpět překáží otevřené okénko nabídky a v některém případě se musí začít znovu, aby si klient přečetl, co se nachází v předchozím otevřeném okénku.

2,5 bodu

Raiffeisenbank

Názvy účtů: Benefitkonto, Běžný účet, Pluskonto, Profikonto
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 90, 100, 120 Kč/měsíc
Zrušení účtu: 300 Kč
Elektronické bankovnictví: ANO

Raiffeisenbank nabízí několik typů podnikatelských účtů, běžné účty v korunách, ale i v zahraničních měnách, kde aktuální úroková sazba je 0,1 %.V rámci speciálních balíčků Pluskonto a Profikonto klient získává běžný účet s pásmovým úročením, platební kartu (u Pluskonta mezinárodní), internetové a telefonní bankovnictví. Za zvýhodněné poplatky pak přístup ke GSM bankovnictví, elektronickému bankovnictví Gemini, slevy při zřizování leasingové smlouvy.
Pluskonto je určeno pro svobodná povolání, například lékaře, advokáty, správce konkursní podstaty. Benefitkonto je určeno pro neziskový sektor. Oproti předchozím balíčkům není v nabídce platební karta. Je zde však cenové zvýhodnění tuzemského platebního styku.

Hodnocení internetových stránek

Uprostřed hlavní stránky je lišta s odkazem na "firemní bankovnictví". Zde je stručný přehled nabízených produktů. Na stránkách však ruší nevkusná reklama. Požadované informace jsou přehledné a snadno a rychle dostupné. Na konci strany je odkaz na sazebník.

3 body

Volksbank

Názvy účtů: Speciální účet pro svobodná povolání a pojišťovací poradce, Program pro pojišťovací poradce, Firemní běžný účet, Běžný účet u sesterských bank v zahraničí, Zvláštní běžný účet, Jistotní účet
Vedení účtu: 45, 169, 100 Kč/měsíc
Založení účtu: 0, 500 (zvláštní běžný účet)
Zrušení účtu: 0, 250 Kč
Elektronické bankovnictví: ANO

Běžný účet může být otevřen v korunách i v cizích měnách. K účtu lze pořídit osobní či služební platební kartu. Účty pro speciální povolání nabízí úvěrový rámec se zvýhodněnou úrokovou sazbou. V rámci mezinárodního koncernu je možné otevřít v Česku běžný účet u sesterských bank v zahraničí. Na jistotním účtu jsou nastavena omezená dispoziční práva.
Za účelem splacení základního kapitálu je možné za poplatek 500 korun založit zvláštní běžný účet, na němž jsou peněžní prostředky blokovány do doby, dokud není předložen výpis z obchodního rejstříku.

Hodnocení internetových stránek

Web Volksbank je dělaný vcelku přehledně. Na horní liště hlavní stránky je mimo jiné také speciální ikona Podnikatelé. Po jejím rozbalení se objeví rozsáhlá nabídka s potřebnými informacemi. Ty jsou docela přehledné, klient nalezne nejenom údaje o vedení účtu, poplatky a sazby, ale i nejbližší pobočky banky a bankomaty.

2,5 bodu

Waldviertler Sparkasse von 1842

Název účtu: Podnikatelský účet, Podnikatelský účet pro lékaře, Účet pro města a obce.
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 100 Kč/čtvrtletí
Zrušení účtu: 50
Elektronické bankovnictví: ANO

Za výběr z účtu se u WSPK platí osm korun, v bankomatech pak pět korun. Výpis z účtu se účtuje zvlášť a jeho zaslání poštou vyjde na jedenáct korun. Platební styk je také účtován samostatně, převodní příkaz stojí šest korun, trvalý příkaz, e-banking a platba ve prospěch účtu tři koruny. Klient si navíc může zvolit službu internetbanking (aktivace služby je zdarma) nebo homebanking (čtvrtletní paušální poplatek činí 500 korun). Úročení Podnikatelského účtu je 0,50 procenta. Aktivace služby internetbanking je zdarma, čtvrtletní paušální poplatek za homebanking je 500 korun.

Hodnocení internetových stránek

Graficky velice jednoduché stránky. Po kliknutí na obrázek s nápisem "účty" se nalevo zobrazí nabídka, na které je odkaz na firemní klientelu a podnikatelské účty. Najdeme zde většinu základních informací. Jsou stručné a přehledně udělané. Informací by však mohlo být i více a mohly by být podrobněji zpracované.

2,5 bodu

Živnostenská banka

Název účtu: Business Menu XL, XXL, XXL+
Založení účtu: 0
Vedení účtu: 379, 499, 1999 Kč/měsíc
Zrušení účtu: 0
Elektronické bankovnictví: ANO

Balíčky určené malým podnikatelům a firmám s obratem do 30 miliónů ročně nabízejí komplexní nabídku produktů a služeb včetně všech kanálů přímého bankovnictví. Poskytují také rozsáhlé nabídky debetních i kreditních karet. Každý balíček obsahuje měsíční výpis z účtu, neomezený počet tuzemských příchozích bezhotovostních transakcí, zdarma jsou i transakce odchozí. Klienti kromě měsíčního paušálu neplatí žádné další poplatky. Business Menu XXL+ v sobě zahrnuje služby osobního bankéře, základní nabídku balíčku XXL a instalaci, zřízení a vedení systému PC bankovnictví.

Hodnocení internetových stránek

Snad až nadmíru jednoduše vypadající web. V horní liště hlavní stránky je odkaz Podnikové bankovnictví, který ovšem příliš na stránce nevyčnívá. Následně je třeba si vybrat možnost Firemní účty. Informace nejsou psány heslovitě, ale v dlouhých větách, což není příliš povedené. Zjistit potřebné údaje tak trvá delší dobu.

1,5 bodu