Vývoz může finančně podpořit banka

Vývoz může finančně podpořit banka

Chce-li podnikatel proniknout na zahraniční trh, neobejde se bez finančního zázemí. Banky tak malým a středním podnikům nabízejí nejrůznější produkty zaměřené na podporu exportu - bankovní záruky, dokumentární akreditivy, odkupy exportních pohledávek, odběratelské úvěry.
Pro klienta i peněžní ústav je nejlepší začít spolupracovat již ve fázi přípravy exportního kontraktu, respektive již ve fázi účasti ve výběrovém řízení v zahraničí, aby následné financování mohlo proběhnout k oboustranné spokojenosti. Potřeba exportního financování zejména u sezónních nebo jednorázových vývozů často převyšuje možnosti postavit financování na riziku úvěrové angažovanosti menší firmy, a proto je třeba využít rozložení rizika pomocí platebních a zajišťovacích instrumentů obchodního financování a pojistných produktů.
Banka začíná podporovat svého klienta již při jeho účasti ve výběrovém řízení v zahraničí, a to vystavením bankovní záruky za účast v soutěži, takzvanou zárukou za vádium.
Zde se zaručí, že vyplatí zaručenou částku v případě, že by klient v soutěži uspěl, ale následně z jakéhokoliv důvodu neuzavřel kontrakt. Zároveň s předmětnou zárukou za vádium požaduje zahraniční odběratel často i nabídku financování a vývozce nabídku dalších bankovních záruk, které budou později požadovány v exportním kontraktu. Jedná se zejména o záruku za vrácení akontace, dále kauční záruku, která zajišťuje správné a kvalitní provedení dodávky dle kontraktu, a záruku za záruční dobu.
Nabídka financování pro zahraničního odběratele bude mít s největší pravděpodobností podobu úvěru přímo odběrateli nebo jeho bance, pokud se jedná o teritorium, kde přetrvávají vysoké úrokové sazby, případně nedostatek úvěrových zdrojů.
Pro banku financující export se ve výše uvedených případech nabízí možnost využít jako vhodné zajištění vývozních úvěrů i bankovních záruk pojištění Exportní garanční a pojišťovací společnosti (EGAP) pod státní podporou vývozu. V případě odběratelských úvěrů a záruk je pojištěným přímo banka.
EGAP nabízí i pojištění exportních pohledávek nebo investic v zahraničí, pojištěným je vývozce a pojistné plnění je potom vinkulováno ve prospěch banky, která může poskytnout úvěr na financování pohledávky s odloženou splatností, případně ji odkoupit nebo poskytnout investiční úvěr.
Často se vývozce se zahraničním odběratelem dohodne, že ten bude platit dodávku prostřednictvím dokumentárního akreditivu, případně že jeho banka za něj vystaví platební bankovní záruku. Potom může banka vývozce odkoupit pohledávku zajištěnou bankovním instrumentem i bez pojištění, může-li akceptovat riziko daného teritoria a riziko banky odběratele.
Co když ale potřebuje vývozce financování již ve fázi výrobní? Zde se nabízí možnost poskytnutí předexportního úvěru, tedy úvěru na financování výroby, který může rovněž pojistit EGAP pod státní podporou vývozu, a tím podpořit klienta i banku kvalitním zajištěním. Pojištěným je v tomto případě banka.
Exportní garanční a pojišťovací společnost i financující banky neustále hledají cesty, jak zpřístupnit pojistné produkty podporující export i malým a středním podnikům, aby vyřízení pojištění bylo co možná nejrychlejší a dosažitelné i pro firmy, které vyvážejí sezónně nebo jednorázově a v menších objemech.
Typickým příkladem je modifikace výše uvedeného pojištění předexportního úvěru, kdy EGAP ve spolupráci s bankami významně zjednodušil postupy pro jeho získání. Autorka pracuje v České spořitelně

Vývozní podpora pro malé a střední firmy

Ve výrobní fázi
Banky poskytují takzvaný předexportní úvěr, tedy úvěr na financování výroby.
Před uzavřením exportního kontraktu
Banka může podnikateli vystavit bankovní záruku za účast v soutěži, takzvanou záruku za vádium. Peněžní ústav vyplatí určitou částku v případě, že by klient v soutěži uspěl, ale následně z jakéhokoliv důvodu neuzavřel kontrakt.
Nabízejí se i další bankovní záruky, které budou později požadovány v exportním kontraktu. Jedná se zejména o záruku za vrácení akontace, dále kauční záruku, která zajišťuje správné a kvalitní provedení dodávky dle kontraktu, a záruku za záruční dobu.
Zahraniční odběratel požaduje často i nabídku financování. Vhodný je úvěr přímo odběrateli nebo jeho bance, jedná-li se o teritorium, kde přetrvávají vysoké úrokové sazby, případně nedostatek úvěrových zdrojů.