Letos se peníze půjčují už i zadarmo
Druhá polovina listopadu a zejména pak prosinec jsou měsíce, na které se většina obchodníků těší celý rok. Spolu s nimi se radují bankéři, majitelé splátkových společností a vůbec všichni, kdo mohou půjčovat peníze. Toto období pro ně představuje totéž, co pro zemědělce žně.
Konkurence mezi poskytovateli půjček je obrovská a tak vymýšlejí stále nová lákadla pro potenciální klienty. Jednou z letošních novinek je dokonce možnost získat úvěr zcela zdarma, tedy bez jakýchkoli úroků či poplatků.
Blížící se Vánoce vzbuzují ve většině lidí nákupní horečku, snaha mít bohaté svátky vyprazdňuje peněženky a některé lidi dokonce nutí koupit toho víc, než na co mají. Počet těch, kdo jsou ochotni se zadlužit, je rok od roku vyšší. Ekonomové sice doporučují, aby si zákazníci půjčovali jen na to, co vydrží déle, než je doba splácení půjčky, lidé však na jejich slova příliš nedají.
Vábení reklam je stále rafinovanější - a úspěšnější. Kupujte teď, plaťte až napřesrok - kdo by odolal. Přestože lidé vědí, že půjčit si mnoho tisíc na drahý mobilní telefon je nerozum, neumějí mnozí odolat tomu, že právě po tomhle dárku jejich dítě touží.
Obezřetnost především
Bankéři a obchodníci tvrdí, že celková výše zadlužení v Česku není problém a že je mnohem nižší než na západ od našich hranic. Přesto byste udělali lépe, kdybyste řady dlužníků nerozmnožovali. Půjčovatelé totiž sice říkají A, ale ne už B, tedy to, že spolu se zvyšujícím se objemem půjček roste i počet lidí, kteří své dluhy nedokážou splácet.
Když přesto neodoláte, nebo si prostě z nějakého důvodu půjčit musíte, buďte opatrní. Především si neberte více půjček najednou. Teprve až splatíte první, berte si další. Právě před Vánoci je přitom snadné podlehnout všeobecné euforii a vzít si několik různých úvěrů naráz.
Nikdy nepodléhejte první nabídce. A mějte stále na paměti, že všechno, co si půjčíte, budete muset také vrátit. A nejen to. Většinou vás čeká ještě splacení úroků, případně i dalších poplatků.
Kdo si chce půjčit, má několik základních možností. Má-li účet v bance, může ji požádat o kontokorent. Je to vlastně dohodnuté právo přečerpávat vlastní účet. Výhodou je, že můžete čerpat i splácet průběžně a peníze použít, na co chcete. Nemůžete však být v minusu trvale, úvěr musíte do roka splatit (mít kladný zůstatek). Služba ale není zadarmo - například u České spořitelny je úročena bezmála 16 procenty.
Svým klientům nabízejí banky také spotřebitelské úvěry. Ty mohou být účelové a neúčelové. Rozdíl je v tom, že v případě účelového úvěru musíte doložit, nač jste jej použili, "odměnou" za to jsou nižší úroky. V obou případech si můžete zvolit dobu splatnosti.
Kromě toho nabízejí banky také kreditní karty. To je obzvlášť rafinovaný produkt. Posuďte sami: nemusíte mít účet u banky, která kartu vydává, a splatíte-li dluh v takzvaném bezúročném období, neplatíte nic navíc. A prostředky máte stále při sobě. Stačí kartu vytáhnout a zaplatit s ní. Odoláte?
Hlavní zápornou vlastností tohoto produktu je, že počítá s tím, že zákazník s kartou utratí víc než s hotovými penězi - a člověk s kreditní kartou utrácí na dluh. I proto jsou zřejmě výběry z bankomatů s těmito kartami tak drahé. Ale ani ten, kdo kartu používá k placení a využívá bezúročného období, to nemá zdarma. Musí platit poplatek za kartu (stovky korun ročně).
Půjčují i obchodníci a jiní
Kreditním kartám konkurují obchodní řetězce nabídkou úvěrových karet. Výhodou je, že když nečerpáte úvěr, neplatíte opravdu nic. Pokud ale peníze čerpáte, jsou úroky zpravidla vyšší než u kreditních karet.
Další možností, které mohou koupěchtiví lidé využít, jsou úvěry splátkových společností. Výhody: nemusíte mít běžný účet a většinou na vás nebudou chtít ani zajištění úvěru. Za to ale někdy chtějí akontaci a vždycky vyšší úroky než banky.
Mnozí obchodníci se splátkovými firmami spolupracují a nabízejí zboží na splátky. Hlavní výhodou je vyřízení úvěru přímo v prodejně. Před Vánoci je zájem o klienty tak velký, že se vám může podařit získat dárek na splátky za stejnou cenu, jako kdybyste ho zaplatili rovnou. Čekáte-li tedy počátkem roku nějaké větší příjmy - proč ne?
Na závěr je třeba ještě zmínit tzv. rychlé půjčky. Ano, půjčí vám hned, na ruku, bez zajištění. Přinesou vám peníze až do kuchyně. Ale roční úroky se pohybují i ve stovkách procent.
