Desatero aneb Jak vybírat spotřebitelskou půjčku

Desatero aneb Jak vybírat spotřebitelskou půjčku

1. Přemýšlejte, na co si vlastně chcete půjčit. Budete půjčku vázat na konkrétní účel, například na pořízení určitého zboží nebo služby? Když budete chtít bance sdělit, na co budete peníze potřebovat, můžete získat nižší úrokovou sazbu než u neúčelového hotovostního úvěru.
2. Měli byste si rozmyslet, kolik skutečně můžete měsíčně splácet. Banky doporučují, aby splátky úvěrů nebyly vyšší, než je polovina čistého měsíčního příjmu rodiny. U dlouhodobějších úvěrů je dobré počítat i s nečekanými událostmi, jako je ztráta zaměstnání nebo nemoc, a mít finanční rezervu asi tři měsíční platy.
3. Zjistěte si, za jakých podmínek si můžete půjčit. Měli byste srovnávat podmínky, za kterých nabízejí půjčky jednotlivé banky, a pak je porovnat i s nabídkou splátkových společností.
4. Rozmyslete si, na jak dlouho si chcete půjčit - s ohledem na to, co kupujete. Čím delší je doba splácení, tím je úvěr celkově dražší. Délka splácení by navíc měla odpovídat tomu, co si pořizujete. Například úvěr na dovolenou by se měl splatit za půl roku až za rok, auto za tři až pět let.
5. Nejlepším vodítkem při výběru je RPSN (roční procentní sazba nákladů), která zahrnuje údaje o úrokové sazbě a všech poplatcích s úvěrem spojených. Ne všechny finanční instituce ji uvádějí v reklamě, ale na požádání ji sdělit musí.
6. Je dobré prozkoumat, zda finanční instituce umožňuje předčasné splacení úvěru nebo možnost jedné či více mimořádných splátek. Některé banky totiž účtují poplatek za samu možnost předčasného splacení, jiné pak účtují příplatky za čas, který s vámi při tom stráví pracovník banky
7. Zjistěte si, zda je nutné mít u banky i běžný účet a o kolik se kvůli tomu spotřebitelský úvěr může prodražit. Nemusí to ale být vždycky. Některé banky to klientům kompenzují nižším úročením spotřebitelského úvěru .
8. Opatřete si informace o tom, jak rychle úvěr získáte a kolik dokumentů musíte předložit. Standardem jsou obvykle dva doklady totožnosti, potvrzení o příjmu či poslední výpis z účtu z banky klienta. Klienti, kteří žádají o spotřebitelský úvěr u banky, kde mají zároveň běžný účet, na který jim chodí pravidelně mzda, mají vyřizování půjčky obvykle jednodušší. Zpravidla bance stačí doklad totožnosti.
9. Důležité také je, kolik banka účtuje klientovi při prodlení za upomínky, a jak vysoké jsou sankční úroky. Za upomínky a výzvy k zaplacení se platí v řádu stokorun, sankční úroky bývají zpravidla dvojnásobné než původní.
10. Měli byste zvážit, zda se pojistíte proti riziku neschopnosti splácet. Pojistky pro případ úmrtí, trvalé invalidity nebo ztráty zaměstnání nabízí dnes většina bank.