iRating prozradí, jak si společnost stojí

iRating prozradí, jak si společnost stojí

Malé a střední firmy, ale i města a obce, bytová družstva či společenství vlastníků bytových jednotek - ti všichni mohou využít služeb firmy Czech Credit Bureau (CCB). Ta nabízí ratingový systém, díky kterému klienti získají hodnocení své bonity - tedy toho, jak jsou schopni plnit své závazky. Projekt nabízí CCB pod názvem iRating.

Jak systém funguje

"Celý systém je postaven na českých datech a má pro české prostředí ověřenou vysokou vypovídací schopnost," řekl Pavel Finger, člen představenstva firmy Czech Credit Bureau. Ojedinělé je na projektu použití internetového rozhraní, které celý proces hodnocení ekonomického zdraví firem velmi zrychluje, zjednodušuje a také objektivizuje. Stačí přes webové rozhraní zadat základní parametry ekonomiky hodnoceného subjektu a zbytek proběhne automaticky. Ratingovou zprávu dostane uživatel obratem on-line.
Parametry iRatingu jsou nyní do značné míry v souladu s požadavky pravidel pro interní ratingové systémy bank formulované v dokumentu BASEL II. Výpočet ratingu malých a středních podniků je navíc doplněn o kvantifikaci pravděpodobnosti bankrotu.
Do iRatingové aplikace má uživatel přístup na základě smlouvy s CCB nebo s Hospodářskou komorou Praha. Poplatek za jednu iRatingovou zprávu se pohybuje od stovek do několika tisíc korun. Hospodářská komora svým členům poskytuje slevy. Výhodou také je, že vyžadovaná vstupní data lze snadno získat z firemního účetnictví a v případě iRatingu municipalit jsou dokonce všechny informace v databázi CCB.

Proč jej využívat

Momentálně iRating v České republice využijí firmy v bankovním sektoru, pro získání nižších úrokových sazeb v případě podání žádosti o úvěr a také u CzechInvestu v souvislosti s žádostmi o podporu z fondů Evropské unie. Na iRatingu je postaven i projekt s názvem RatingMSP (rating malých a středních podniků) Hospodářské komory hl. m. Prahy a také hodnocení ekonomiky bytových družstev prováděné ve spolupráci se Svazem českých a moravských bytových družstev. "Od roku 2004 prošly iRatingovým hodnocením tisíce ekonomických subjektů, měsíčně jsou to stovky subjektů, kterým hodnocení poskytujeme," uvedl Pavel Finger. A další nárůst počtu hodnocených ekonomických subjektů nastane poté, kdy se podaří úspěšně dokončit probíhající jednání s dalšími finančními institucemi, které chtějí iRating využívat pro podporu řízení úvěrového rizika, a to nejen v Česku. CCB svůj projekt realizovala i na Slovensku a nyní by jej ráda zavedla i v Polsku.

Jak probíhá hodnocení

Jestliže se firma rozhodne pro zpracování iRatingu, musí o sobě poskytnout dva druhy ukazatelů: finanční a nefinanční. Finanční bonita je charakterizována jedním ze tří až pěti stupňů rizika a vychází z hodnocení velikostí finančních ukazatelů, a to jak staticky, tak v meziročním vývoji. Ukazatele charakterizují základní aspekty hospodaření hodnoceného subjektu. Nefinanční bonita je charakterizována jedním ze tří stupňů rizika a opírá se o posouzení skupiny kritérií týkajících se nefinančních charakteristik hodnoceného subjektu, příslušného regionu a odvětví jeho podnikání. Rozdíl je však také mezi tím, zda hodnocením prochází firma (data za poslední dva roky) nebo municipalita (data za poslední tři roky). Výsledný rating je kombinace finanční a nefinanční bonity a má 7 stupňů - známky od A po C-.

Co napoví výsledek

Výsledný ratingový stupeň charakterizuje věřitelské riziko. Součástí základního výstupu jsou dále informace o aspektech hospodaření subjektu, které vybočují z "obvyklých" mezí. Na základě požadavku odběratele ratingu je součástí služby u municipalit i dodávka souborů, které obsahují i další informace, a to podle zvolené verze:
Standard - data z veřejných zdrojů sloužící přímo pro stanovení ratingu (účetní výkazy a základní popisné údaje, jako je počet obyvatel).
Profesional - další informace o hodnocené obci (potenciál regionu, infrastruktura obce, podnikatelské zázemí apod.)
"Pro podnikatele je Rating MSP významným argumentem při jednání s partnery nebo bankami," říká Petr Kužel z pražské Hospodářské komory. Firma se zveřejněním výsledků ratingu musí vždy souhlasit, nedá-li svůj souhlas (např. kvůli špatnému výsledku), zveřejněn není, avšak většinou tak upozorní na to, že s ní není něco v pořádku, a to může být varovným signálem pro její obchodní partnery.

iRating CCB

Všechny internet ratingy obsahují finanční i nefinanční hodnocení a jsou složeny ze tří základních informací:
Stupně ratingu - jeden ze sedmi stupňů A, B+, B, B-, C+, C, C-
Komentáře ke stupni ratingu - stručná charakteristika finanční stability hodnoceného subjektu.
Specifikace silných a slabých stránek hodnoceného subjektu - upozornění na základě výsledků jednotlivých hodnotících kritérií.
PRINCIP STANOVENÍ RATINGU
Rating je stanovován na základě vypočtené finanční a nefinanční bonity hodnoceného subjektu:
Finanční bonita je charakterizována jedním ze tří až pěti stupňů rizika a vychází z hodnocení velikostí finančních ukazatelů, a to jak staticky, tak v meziročním vývoji. Ukazatele charakterizují základní aspekty hospodaření subjektu s důrazem na jeho schopnost plnit své závazky vůči věřitelům.
Nefinanční bonita je charakterizována jedním ze tří stupňů rizika a opírá se o posouzení kritérií nefinančních charakteristik subjektu, příslušného regionu a odvětví jeho podnikání (u MSP).
Zdroj: www.creditbureau.cz