Stavební spoření: Se smlouvou nečekejte na konec roku

Mnoho lidí má zažito, že stavební spoření se vyplácí zakládat na konci roku. Za několik málo dní je totiž možné získat plnou státní podporu. Na druhou stranu je ale zbytečné v průběhu roku se smlouvou vyčkávat až na prosinec. Čekáním klient nic nezíská.
Pro získání státní podpory je mimo vklady nutné splnit podmínku minimálního trvání smlouvy. Aby stavební spořitelna nemusela připsané podpory na účtu klienta vrátit zpátky státu, musí účastník střádat alespoň šest let (pět let u starších smluv). Přitom je rozhodující datum založení smlouvy, a nikoliv první vklad na účet. Proto je logicky výhodné si smlouvu založit co nejdříve. Otálet se založením smlouvy je zbytečné i v případě, kdy samotné střádání plánuje klient až v budoucnu.
Lidé, kteří uvažují o založení nového spoření, často vyčkávají až na konec roku. Řada klientů nesprávně předpokládá, že založením smlouvy ke konci roku získá nějaké výrazné výhody. Skutečnost je ale trochu jiná.
Konec roku lze jen v určitém ohledu považovat za nejvýhodnější okamžik pro založení smlouvy o stavebním spoření. Důvodem je skutečnost, že jen za několik málo dní může klient získat plnou státní podporu. Podmínkou je jen včasný a dostatečný vklad na účet (do konce roku). Proto každý, kdo ještě nespoří a přebývají mu peníze, by si měl smlouvu nejpozději v posledních dnech roku určitě založit.
Brzké založení smlouvy má význam i u lidí, kteří vědí, že za tento rok státní podporu kvůli nedostatku peněz na vklad nezískají. Čím dříve je smlouva založena, tím dříve šest let uplyne. Čekáním do konce dalšího roku by se zájemce o spoření připravil o drahocenné měsíce. Založení smlouvy totiž není nikde spojeno s povinností okamžitě na účet stavební spořitelny poslat peníze.
Ve většině případů je jen na klientovi, jestli dá přednost pravidelnému měsíčnímu střádání, nebo pouze jednou za rok pošle peníze na svůj účet ve stavební spořitelně. Obě varianty mají svá pro a proti. Pravidelné měsíční spoření je lepší pro případ, kdy klient v budoucnu uvažuje o čerpání úvěru. Pokud tomu tak není, je vhodnější spíše roční jednorázový vklad. Peníze, které by měsíčně ukládal na účet ve spořitelně, má k dispozici po celý rok.
Pokud ale klient tyto prostředky během roku nepotřebuje či není schopen je lépe zhodnotit, než kolik by získal ve stavební spořitelně (dvě procenta ročně), je lepší ukládat každý měsíc.
Obecně je režim střádání poměrně volný a klient může na svůj účet vkládat kdykoliv. Měl by ale podle podmínek většiny spořitelen na své konto každý rok vložit alespoň dvanáctinásobek sumy ve výši půl procenta z cílové částky.

Základní vlastnosti stavebního spoření

Vklady klienta na účet stavební spořitelny jsou dobrovolné. Je jen na střadateli, kolik vloží na své konto v konkrétním roce.
Největší výhodou je státní podpora. U starých smluv, které byly založeny do konce roku 2003, činí podpora i v dalších letech až 4500 korun ročně. Podmínkou je vždy během roku na účet vložit alespoň 18 tisíc korun. U smluv, které byly založeny později, činí státní podpora maximálně tři tisíce korun ročně. Zde klient musí na svůj účet vložit během roku alespoň 20 tisíc korun.
Naspořené peníze včetně státní podpory lze použít na cokoliv.
Účelové omezení se týká pouze úvěrů ze stavebního spoření. Tyto peníze mohou klienti použít jen na řešení bytových potřeb v souladu se zákonem. Bytovými potřebami účastníka se rozumí především získání bytu, výstavba nebo koupě stavby pro bydlení.