Pojištění u hypotéky rozdělte mezi oba manžele

Pojištění u hypotéky rozdělte mezi oba manžele

Téměř nedílnou součástí žádosti o poskytnutí hypotečního úvěru je smlouva o životním pojištění. Banka požaduje pojistku na osobě, která čerpá úvěr. Klienti by ale měli vědět, že je poměrně rozumné pojistku rozdělit na oba manžele. Tato varianta může v budoucnu ušetřit mnoho starostí.

Proč rozdělit pojistku

Příkladem tíživé situace může být případ, kdy ještě svobodný pár se rozhodne čerpat hypotéku. Přesněji smlouva je psaná pouze na jednu osobu a současně tato osoba uzavře povinnou životní pojistku jen na sebe. Jestliže se za pár let, například když je pár již v manželství, přihodí tragická událost a druhý z manželů přijde o život, pojistná událost nenastane. Pojistka je psaná pouze na jednoho z manželů, a ten tak ani nemůže očekávat žádné plnění, které by se v takový okamžik více než hodilo. Pak již jen stačí, aby ovdovělý manžel (manželka) ještě přišel o zaměstnání, a neměl tak dostatek peněz na splácení úvěru.
Tento nepříznivý osud šlo alespoň částečně zmírnit tím, že pojistka by pokrývala také riziko ztráty života druhého z manželů. V takovém případě by samozřejmě nastala pojistná událost a pojišťovna by tím pádem plnila.

Rizikové pojištění

Klienti, kteří uzavírají životní pojištění pro účely hypotečního úvěru, nejčastěji volí pouze rizikovou variantu. Klient kryje pouze riziko ztráty života, případně riziko úrazu s trvalými následky. V takovém případě celé pojistné se plně využije v rámci rizikové složky, klient tedy nespoří.
Před uzavřením smlouvy v té které pojišťovně je vhodné obejít několik ústavů a nechat si vykalkulovat výši měsíčního pojistného. Například u rizikového životního pojištění s pojistnou částkou jeden milión korun na patnáct let se klient ve věku 35 let může setkat s měsíční pojistnou částkou ve výši 300 až 600 korun. Rozdíl ve výši 300 korun měsíčně po celou dobu trvání pak určitě není zanedbatelný.
Je ale třeba připomenout, že nejlevnější riziková životní úvěrová pojištění jsou za podmínek, že se pojistné krytí postupně snižuje, jak klient splácí úvěr.
Pokud klient i v rámci hypotečního úvěru preferuje kapitálovou pojistku, situaci má složitější. Problémem se pro něj může stát výběr vhodné pojišťovny.
Nabídka trhu životního pojištění je totiž poměrně bohatá, navíc každá z pojišťoven prodává hned několik variant životních pojistek. Vybrat si z nich skutečně nemusí být jednoduché a pečlivé zkoumání jejich celkových nabídek si již vyžádá hodně času.
Věnovat náležitou pozornost výběru pojišťovny se ale rozhodně vyplatí. Smlouvy jsou uzavírány na mnoho let.

Na co dbát při uzavírání životní pojistky kvůli hypotečnímu úvěru

Nesjednávejte životní pojištění hned při první návštěvě finančního domu. Velmi pečlivě celou záležitost v dostatečném předstihu promyslete.
Nechte si propočítat rizikové životní pojistky u několika pojistných ústavů a výsledky porovnejte.
Informujte se v hypoteční bance, zda nespolupracuje s nějakou konkrétní pojišťovnou. Výsledkem by mohly být výhodnější pojistné podmínky - nižší pojistné.
Dobře zvažte, u jakých osob bude životní pojistka pro účely hypotéky pokrývat riziko ztráty života.