Zámožní Češi objevují kouzlo skutečného privátního bankovnictví

Zámožní Češi objevují kouzlo skutečného privátního bankovnictví

Produkty privátního bankovnictví v České republice nabízí již většina bankovních subjektů. Vedle univerzálních velkých bank, u kterých je privátní bankovnictví jen jednou z mnoha částí širokého portfolia produktů a služeb, nabízejí služby privátního bankovnictví i soukromé, zatím zahraniční banky, u nichž je tato oblast jedním z hlavních předmětů jejich podnikání. Přístup ke klientům, péče o ně i škála nabízených služeb se však u jednotlivých bank odlišují a ne každá banka je schopna nabídnout servis a produkty, které uspokojí i ty nejnáročnější klienty.

"Oproti velkým bankám, kde struktury mohou být do jisté míry zkostnatělé, se snahou krátkodobě maximalizovat zisk, nabízí soukromá banka nezávislost, flexibilitu a hlavně individuální přístup. Privátní rodinná banka se z logiky věci snaží zejména o to, aby byla trvale a dlouhodobě úspěšná," říká Jan Prachař, ředitel privátního bankovnictví Sal. Oppenheim jr. & Cie., Reprezentace ČR a pokračuje: "Rodina je zastoupena v managementu banky obvykle již po několik generací, není tedy soustředěna jenom na krátkodobé cíle, ale snaží se dlouhodobě zhodnocovat rodinný majetek, kterým zpravidla ručí za chod společnosti."

Produkty "šité na míru"

Specifikem rodinné privátní banky je absence snahy "prodat za každou cenu" neboli absence prodejních akcí, jejichž primárním cílem je dosažení co možná největšího objemu prodaného produktu za předem definované období. V soukromé privátní bance může movitý klient získat "vlastní" produkt, individuálně založený fond nebo garantovaný cenný papír, jehož parametry (investiční strategii, časový horizont či referenční měnu) si sám naspecifikuje.

Zcela zásadní věcí u privátní banky je však podle Jana Prachaře nezávislost zaručující optimální výběr vlastních i cizích investičních nástrojů a služeb. Velké finanční instituce ve svých distribucích často nabízejí pouze vlastní produkty nebo aplikují produktovou a servisní nezávislost ve velmi okleštěné podobě.

Privátní bankéř jako všestranný odborník

Nejhodnotnější devízou rodinné privátní banky je individuální a komplexní péče o klienta. Historicky má řada českých movitých klientů účty vedené v zahraničí, ať je to například Švýcarsko, Lucembursko nebo jiná "offshore" destinace.

Pro některé klienty ale může být toto řešení problematické, ať již z důvodů distanční obsluhy jejich účtu nebo jazykové bariéry mezi privátním bankéřem a klientem. Právě pro ně může být zajímavé využívat služby privátní banky, která má mateřskou firmu v zahraničí, ale působí i v České republice. Klienti tak mohou mít nadále veden účet v zahraničí a kdykoli komunikovat s českým bankéřem.

Privátní bankéř v soukromé privátní bance není pouze finančním poradcem, jak bychom od něho možná očekávali. Řeší s klienty řadu dalších otázek, například z oblasti nemovitostí, umění nebo správy daní. Poradí například i s méně obvyklými investicemi do vína nebo drahých kovů. Svého klienta, jeho očekávání, investiční záměry i jeho rodinu zná velmi dobře, takže je schopný optimalizovat veškerý majetek klienta a jeho rodiny v souladu s dlouhodobými cíli.

"V devadesátých letech minulého století tvořili klientelu privátního bankovnictví v ČR zejména lidé, kteří zprivatizovali majetek, restituenti, umělci, sportovci nebo lidé, kteří měli příjem v zahraniční měně. V současné době zaznamenáváme příliv nových klientů především z řad podnikatelů, kteří prodávají své firmy založené v devadesátých letech. Rovněž nezanedbatelná část nových klientů přichází z manažerské sféry velkých českých i zahraničních firem. Lidé aktivní v oblasti sportu nebo umění mezi klienty patří i nadále," poznamenává dále bankéř Jan Prachař. Přístup českých klientů k privátnímu bankovnictví, a tedy i sektor privátního bankovnictví je ovlivněn poměrně krátkým bankovním vývojem na českém trhu.

"Český klient je zatím spíše konzervativní, nemá dlouhodobější zkušenost, i když se objevují klienti, kteří mají velmi aktivní přístup v oblasti investování a správy majetku. Na rozdíl od zahraničních investorů bere český investor svoji investici spíše jako krátkodobou záležitost. Oproti tomu například v Německu klienti investují svůj majetek tak, aby ho zajistili na několik generací dopředu," uzavírá Jan Prachař z českého zastoupení společnosti Sal. Oppenheim jr. & Cie.