Domácnosti zaplatí za hypotéky více

Češi se musí smířit s tím, že levné půjčky jsou už minulostí. Přestože banky promítly včerejší zvýšení sazeb ČNB do zdražování hypoték už v předstihu, půjdou úroky znovu nahoru.

V bezprostředních reakcích banky potvrzují, že zdražování půjček nenastane hned dnes, bude ale na programu příštích týdnů.

"Zvýšení sazeb ČNB dává předpoklad ke zdražení úvěrů. To se může odrazit ve zvýšení úrokových sazeb hypoték," komentoval situaci generální ředitel Hypoteční banky Jan Sadil. Obdobně k úročení hypoték přistoupí i Česká spořitelna, která podle své mluvčí Kláry Gajduškové situaci analyzuje a na zvýšení bude reagovat v nejbližších týdnech.

Už nyní jsou přitom úroky na běžných hypotékách s pětiletou fixací o jeden procentní bod výše než před rokem. Noví klienti a ti, kteří si právě sjednávají novou sazbu, tak zaplatí na měsíční splátce milionového úvěru se splatností dvacet let 6654 korun, tedy o 650 korun více než vloni. Banky zatím neříkají, o kolik hypotéky nyní zdraží, v minulosti však zvýšení sazeb ČNB promítly do úročení hypoték během pár týdnů v celém rozsahu.

Nezodpovězenou otázkou zůstává, o kolik stoupnou úroky na hypotékách do konce letošního roku. Většina bankéřů právě v tomto bodu "mlží".

Ekonomové však čekají další zdražování hypoték, protože ČNB podle nich letos zvýší sazby minimálně ještě jednou.

"Vzhledem k možnému zvýšení základní sazby ČNB zvážíme přiměřenou úpravu úroků," říká například Zdeněk Mojžíšek, marketingový ředitel Komerční banky.

"Nelze vyloučit do konce roku u dlouhodobých fixací hypoték zvýšení úrokových sazeb až o půl procentního bodu," uvedla mluvčí České spořitelny Gajdušková. U pětiletých fixací by tak minimální úrok stoupl na 5,5 procenta ročně.

Naopak půjčky na nákupy, které poskytují banky a splátkové společnosti, zřejmě budou zdražovat minimálně. "Finanční ústavy na nich mají velké marže a kvůli silnému konkurenčnímu boji o klienty s úroky hýbat nebudou," říká Hynek Filip ze společnosti Sampa Invest, která se zabývá vymáháním pohledávek. Minimální úroky na těchto půjčkách začínají těsně pod devíti procenty ročně a v průměru se pohybují kolem deseti až dvanácti procent. Banky je naopak snižovaly, i když úroky, za které si půjčují od ČNB, šly nahoru. Vedle zesilující konkurence v tom hrály roli i rozšiřující se úvěrové registry. Jejich prostřednictvím mají lepší informace o historii klientů. "Sazby jsme neměnili," potvrdil Tomáš Kopecký z ČSOB.

Zájem o hypotéky a ostatní půjčky je přitom letos rekordní - například za pololetí banky na hypotékách půjčily skoro 75 miliard korun, což je meziroční nárůst skoro o dvě třetiny. Také splátkové firmy zvýšily objem půjček o desítky procent.

Zchlazení poptávky aktuálně bankéři nečekají. "Růst platů zatím převažuje nad efektem růstu úroku," říká Mojžíšek.

Současný růst sazeb není zatím pohromou pro domácnosti. Kritická hranice, která by odstartovala lavinu neplatičů, je podle ekonomů na násobku současné základní sazby ČNB. "Problémy by nastaly, kdyby se sazba ČNB dostala nad šest procent ročně," říká Filip.

Jak se v ekonomice projeví stoupající sazby centrální banky