Dobrý výběr bankéře ovlivní úspěch vaší investice

V poslední době stále častěji slýcháme pojmy jako je privátní bankovnictví, privátní bankéř nebo produkty šité na míru a mnohé jiné. Co je však úkolem privátního bankéře?

Každý klient má jiný vztah k riziku, jiný investiční horizont, očekává jiný výnos ze svých investic. Úkolem privátního bankéře je klienta nejen seznámit s možnostmi, které se na kapitálových trzích nabízejí, ale především mu připravit kompletní návrh řešení jeho potřeb.

Zkušený a kvalifikovaný privátní bankéř (s praxí minimálně několika let, absolvent renomovaných školicích programů, držitel alespoň základní licence od České národní banky) musí porozumět "cash flow" klienta, struktuře jeho aktiv i závazků a jeho stávajícím investicím. Tedy všemu, co je potřeba k navržení vhodné investiční strategie. Nejde však jen o to, klientovi porozumět, ale klient by také měl chápat privátního bankéře a najít v jeho návrzích pro sebe řešení a přidanou hodnotu.

Pro klienty, kteří nemají zájem a čas věnovat se svým investicím intenzivně a detailně, je nejvhodnější svěřit to odborníkům. Privátní bankéř společně s klientem například vydefinují klientův vztah k riziku, investiční horizont, očekávaný výnos nebo daňové souvislosti. Poté již za klienta s financemi pracuje takzvaný portfoliomanažer. Ten má k dispozici veškeré informace o vývoji ve světových ekonomikách, o dění na finančních a kapitálových trzích, má k dispozici analýzy a podpůrné informační systémy. S investicemi pracuje denně v souladu s dohodnutou strategií a měl by tak dosahovat vyšších výnosů oproti pasivnímu investování.

Klienti, kteří mají jasný názor na budoucí vývoj některých aktiv (například ceny ropy, zlata, kurzu koruny vůči EUR), mohou v souladu s tímto názorem investovat a přitom mít jistotu, že o své peníze nepřijdou. Privátní bankéř jim pak nabídne produkt na míru. Takový produkt pak nabízí nejen garanci celého vkladu, ale třeba i jistotu určitého výnosu, a navíc se podílí na vývoji podkladového aktiva.

Pro klienty, kteří chtějí sami aktivně obchodovat na finančních trzích, nabídne privátní bankéř nejen přístup na tyto trhy (elektronický přístup na burzy), ale i možnost konzultací, obstarání analýz či statistik.

Dobrá nabídka privátního bankéře obsahuje i "alternativní" produkty, například možnost investování do nemovitostních fondů. To umožní klientovi podílet se na výnosech z pronájmu prostor, jakými jsou například obchodní centra. Další investiční alternativou může být i fond kvalifikovaných investorů, který bývá obvykle nedostupný pro drobné klienty.

Tento fond má ze zákona mnohem širší možnosti kam investovat, a klientům tak nabízí nejen zajímavé výnosy, ale i rozšíření investičního rizika.

Závěrem lze jen doporučit, aby si klient s rozvahou vybíral nejen banku s kompletní nabídkou produktů a služeb - jak klasických, tak investičních, ale aby věnoval velkou pozornost i privátnímu bankéři.

Tak jako platí zásada úspěšného bankéře "poznej svého klienta", vyplatí se klientovi znát dobře svého privátního bankéře.

Odpovídá: Radim Dalík,

Privátní bankovnictví, Česká spořitelna