Menší podniky přicházejí na chuť produktům exportního financování

Česká exportní banka si uvědomuje, že malé a střední podniky (MSP) jsou nejcitlivější na změny podnikatelského prostředí, ale také nejpružnější, pokud jde o potenciál reakce a růstu. Hrají rozhodující úlohu při vytváření pracovních příležitostí a působí jako faktor sociální stability a ekonomického rozvoje. Jsou stabilizačním prvkem pro překonávání vlivů globalizačních tendencí spojených s rychlým přesunem některých hromadných výrob do zemí s nižšími náklady na pracovní sílu. Malí a střední výrobci se však častěji než velké podniky setkávají s potížemi při financování své běžné činnosti, zejména rozvojových záměrů. Svoji úlohu zde nepochybně hraje obava ze zvýšeného rizika investování do těchto podniků a z omezených možností zajištění úvěrů. S podobnými překážkami se setkávají i při exportní činnosti. Přesto, lze předpokládat, že více než třicet tisíc malých a středních firem exportuje. Jejich podíl na českém vývozu od roku 1997 postupně - i díky vytvářenému systému podpory MSP - roste, a na konci roku 2006 dosáhnul 43,5 procenta. Z pohledu bankovních produktů využívají MSP nejčastěji krátkodobé provozní úvěry, kontokorenty, hladké platby, směnky a akreditivy. Česká exportní banka je historicky spojována s financováním velkých projektů v zemích s vyšším nebo vysokým politickým, neboli teritoriálním rizikem. Neznamená to ale, že její dveře nejsou otevřené pro malé a střední vývozce a že by banka žádosti o podpořené financování posuzovala dle zařazení potenciálního klienta do určitého segmentu. Vždy rozhoduje kvalita předkládaného exportního záměru a úzká spolupráce žadatele s bankou. Motivací ČEB je spolu s vývozcem nalézt co nejvhodnější a nejkomplexnější konstrukci financování jeho kontraktu. V portfoliu banky z pohledu objemu podepsaných smluv tvoří MSP přibližně 6,5 procenta, z hlediska čerpaných úvěrů pak 5,5 procenta. Banka se ale setkává s tím, že tato klientela přichází stále více na chuť produktům exportního financování, které jim zejména umožňují vyvážet za výhodných podmínek a využít vlastních zdrojů lépe. Zajímavá je struktura malých a středních firem, které se o pomoc při financování svého vývozu na ČEB obracejí. Vedle menší firmy vyrábějící zboží i na vývoz a splňující parametry MSP, kterými jsou počet zaměstnanců, výše vlastního kapitálu, ročního obratu a kritérium nezávislosti, to jsou i společnosti s malým počtem zaměstnanců, zabývající se třeba inženýrskou činností, které jsou schopné zorganizovat a zajistit investiční dodávku postavenou na subdodávkách řady jiných dodavatelů. V historii ČEB nejsou ojedinělé případy, kdy obrat takových firem po několikaleté spolupráci kritérium obratu překonal. Zatím nemáme mezi klienty společnost, která by z garáže vyrostla do světových rozměrů. Ale ČR také není Silicon Valey. Je přirozené, že exportující MSP si hledají a budou hledat pro odbyt zboží odběratele především v sousedních zemích. Vedle toho je v poslední době ČEB svědkem silného zájmu o financování vývozu do zemí SNS a zvláště do Ruské federace a na Ukrajinu, kam jako na velmi perspektivní teritorium upínají pozornost i malí a střední vývozci. Malé a střední firmy mohou jako efektivnější zvolit formu expanze cestou investování v cílových zemích. I takové případy ČEB financovala.

Autoři pracují v České exportní bance