Banky bojují o lidi, kteří chtějí hypotéku

Banky už naplno spouští podzimní kampaně na hypotéky a jednotlivé peněžní domy začínají lákat klienty na různé výhody.

Bez poplatku i nižší úroky

Zatím nejrazantnější je Komerční banka. Ta klientům na pětiletých fixacích při podání žádosti do konce října a podpisu smlouvy do konce ledna odpouští poplatek. Kromě toho přišla i s garancí úrokové sazby po dobu 30 dnů od vystavení nabídky na hypotéku.

"Případné změny úrokových sazeb v průběhu těchto třiceti dní se již do ní nebudou promítat," říká Vladimír Jeřábek, ředitel distribuční sítě Komerční banky. Částečné poplatkové prázdniny na konec září chystá i Raiffeisenbank. "Po tři dny budeme chtít jen polovinu obvyklého poplatku. Lidé tak můžou ušetřit až patnáct tisíc korun," říká Tomáš Kofroň, mluvčí Raiffeisenbank. Na které dny se akce chystá, ale neřekl.

Přitvrzuje také konkurence v úrokových sazbách a jak už HN minulý týden předpověděly, začíná zvýhodňování klientů, kteří se bance upíší na delší dobu fixace.

Česká spořitelna od pondělka snížila úroky na pětileté fixaci o 0,2 procentního bodu. Pětiletá fixace je za stejnou cenu jako tříletá, takže minimální sazba na stoprocentní hypotéku začíná už na 5,39 procenta, a garantovaná sazba je u takové půjčky 5,59 procenta. Podle expertů jde o trend, kterým nyní banky motivují lidi, aby si vzali delší fixaci úrokové sazby. To jim zaručuje jistotu, že budou mít delší dobu výnos z hypotéky.

Už nyní jsou ale mezi úroky v bankách nezanedbatelné rozdíly. HN si nechaly od jednotlivých bank předložit nabídku hypotéky pro rodinu s malým dítětem, s tříletou fixací a splatností 25 let, a mezi nejnižší a nejvyšší sazbou na trhu je rozdíl skoro tři čtvrtě procentního bodu. Nejnižší sazbu, od 4,87 procenta ročně, uvedla HVB Bank. Na opačném konci je Raiffeisenbank s 5,59 procenta ročně. Ta to zdůvodňuje tím, že jde o reálnou sazbu, kterou by tato rodina získala.

Například GE Money Bank a Citibank ale mají v nabídce výhradně jen garantovanou sazbu. Ta je vyšší než minimální sazby konkurentů, ale zato je pro všechny, kteří projdou hodnocením banky, stejná. Výši úroků, které na hypotékách klienti získají, ovlivňuje délka fixace úroků a na jak velké procento zástavy si ho vezmou.

Jednou z výjimek je Raiffeisenbank. Ta například klientovi s čistým měsíčním příjmem od 60 tisíc korun čistého měsíčně sníží úrok hypotéky o několik desetin procentního bodu. Slevu na hypotéce dávají banky lidem, kteří mají životní pojištění. Tím jsou pro ně méně rizikoví. Zvýhodnění získávají i jejich klienti, například Citibank jim ze sazby srazí 0,2 procenta.

Výrazné rozdíly panují na trhu také v tom, na jak velkou hypotéku můžou zájemci s určitým příjmem vůbec dosáhnout. Zatímco v HVB Bank může rodina s jedním dítětem a měsíčním příjmem třicet tisíc čistého získat maximální hypotéku na dvacet pět let ve výši necelých 1,7 milionu korun, v Živnostenské bance jsou to až tři miliony korun.

Ještě větší rozdíly existují ve "stropu", který u hypoték jednotlivé banky mají. Například u čistého měsíčního platu 70 tisíc korun je v Komerční bance možné získat stoprocentní hypotéku s pětadvacetiletou splatností téměř 9 milionů korun, naopak v Raiffeisenbank je to kolem čtyř a půl milionu korun. Ne všechny banky ale hypotéky na stoprocentní hodnotu zástavy nemovitosti a na libovolnou fixaci úroku poskytují. V nabídce je vůbec nemá Bawag, která jde maximálně do 90 procent. Wüstenrot hypoteční banka sice nabízí stoprocentní hypotéky, ale při délce splácení 25 let umožňuje jen pětiletou fixaci.

Svobodným půjčí víc

Některé banky jsou, pokud jde o výši hypotéky, vstřícnější, když o ni zažádá svobodný klient, než když jde o rodinu. Platí to třeba o České spořitelně, Hypoteční bance a Komerční bance, naopak například v Živnobance, HVB Bank či Raiffeisenbank je maximální hypotéka při stejném příjmu pro obě kategorie klientů stejná. "Je to proto, že při hodnocení bonity, od které se odvíjí i výše hypotéky, bereme v úvahu životní minimum na členy rodiny," říká David Sahula z Hypoteční banky.

Kolik rodina splatí měsíčně?