Bohatým se vyplatí akcie, studentovi fondy

Doporučení jednotlivých finančních poradců, kam investovat, se mohou u stejného klienta výrazně lišit.

Například sedmadvacetiletému muži z našeho modelového příkladu Jan Maňák z České spořitelny radí navýšit měsíční vklad na penzijní připojištění z 600 na 1500 korun. "Je to z hlediska daní optimální varianta," říká k tomu. Naopak finanční poradce ze společnosti Top Consultant Pavel Storož mladší doporučuje omezit tento pravidelný měsíční vklad pouze na stokorunu. "Vzhledem k věku klienta je tento produkt pro něj příliš konzervativní," domnívá se Storož. Pro první variantu jsou vesměs odborníci z velkých bank, zatímco pro druhou variantu hlasují nezávislí finanční poradci.

Odborníci se shodují, že při investování je nutné přistupovat ke každému klientovi individuálně. "To znamená zjistit jeho vztah k riziku, jeho očekávání do budoucna a jeho aktuální finanční situaci," nastiňuje Monika Truchliková, vedoucí marketingu pro retailové bankovnictví Komerční banky.

Pro studentku z našeho modelového příkladu je tak podle oslovených poradců vhodná konzervativnější strategie založená na dluhopisových otevřených podílových fondech. Manželé ve věku 48 a 35 let s vysoce nadprůměrnými příjmy si mohou troufnut i na přímou investici do rizikovějších akcií.

"Dále je obecným doporučením využívat produkty podporované státem," doplňuje Monika Truchliková.

Někdy je rovněž nutné nenechat se unést svými city. Pokud chce již výše zmíněná manželská dvojice s čistým měsíčním příjmem 140 tisíc korun pomoci svému dvacetiletému synovi pořídit vlastní bydlení, měla by si také uvědomit o kolik peněz přichází oproti situaci, kdyby například pět milionů korun použila místo na nákup bytu ke spoření na penzi. "Syn si s bydlením poradí i sám. Při odchodu jeho otce do penze v 65 letech může při průměrném výnosu z investic tři až devět procent tato rodina dosáhnout na majetek od 25 do 46 milionů korun," vypočítává Miloš Filip z ING Investment Management.

Pokud ovšem za oněch pět milionů koupí manželé synovi byt, klesne jejich majetek při odchodu do penze na 16 až 25 milionů korun. Tento příklad ukazuje sílu složeného úročení.

K investování vám přitom může stačit i stokoruna měsíčně. Tuto částku můžete platit například prostřednictvím stavebního spoření či penzijního připojištění. "V případě podílových fondů se pak minimální měsíční investice pohybuje od 500 do 1000 korun," uvádí Roman Sokola ze společnosti Partners For Life Planning. U některých zahraničních podílových fondů si však musíte připravit minimálně 100 nebo 200 tisíc korun.

Pro drobného investora jsou dostupné i přímé investice do některých akcií. Za akcii společnosti AAA Auto zaplatíte zhruba stokorunu. "Musíte však počítat i s poplatky, které můžou činit i dvojnásobek ceny akcie," říká Jan Traxler ze společnosti FINEZ Investment Management. Některé zahraniční akcie však nekoupíte za méně než dva a půl milionu korun. "Můžete to však obejít a investovat do akciového podílového fondu, kde stačí i pět set korun či do investičního certifikátu, jehož cena se počítá v desítkách či stovkách eur," radí Traxler. Stejné je to i u dluhopisů. Státní dluhopis má třeba nominální hodnotu 10 milionů korun, korporátní dluhopisy bank lze pořídit ale už od 10 tisíc korun. Opět však existuje možnost využít dluhopisových fondů.