Allianz-Živnobanka PF - střední fond s dobrým růstem

Allianz-Živnobanka PF - střední fond s dobrým růstem

* Penzijních fondů je v současné době téměř třicet. Allianz-Živnobanka PF patří ke spolehlivým, dobře zajištěným fondům se stabilním růstem. Jeho devízou je z pohledu dlouhodobé finanční pozice věková struktura mladších klientů. Zázemí v akcionáři-pojišťovně umožňuje nabídnout i kombinovaný produkt životní pojištění penzijní připojištění.
(dd)
Penzijní fond Allianz-Živnobanka vznikl na podzim roku 1997 splynutím fondů Živnobanka PF a Allianz-Hypo PF. Jeho penzijní plán nabízí všechny čtyři druhy penzí, které definuje zákon o penzijním připojištění. Základní starobní penze si klient může sjednat ve formě penze doživotní nebo výplatu do sjednaného věku, např. do 70 let.
Kromě těchto klasických druhů penzí, které jsou i v nabídce ostatních fondů, však Allianz-Živnobanka PF díky své vázanosti na pojišťovnu Allianz poskytuje i kombinaci produktu životního pojištění a penzijního připojištění, které je atraktivní i pro klienty ve věku do 40 let.
Tento produkt s názvem Program Budoucnost umožňuje mimo penzijního připojištění využít i normální komerční pojištění. Produkt má svou základní složku, kdy klient je penzijně připojištěn a zároveň má univerzální kapitálovou životní pojistku na dožití. Minimální měsíční platba je 600 korun a proporci mezi penzijním připojištěním a komerčním pojištěním si klient zvolí sám (např. 400 Kč na penzijní připojištění a 200 Kč na životní pojištění). Kromě tohoto základního tvaru má klient možnost zvolit si další druhy komerčního pojištění, např. úrazové pojištění (např. pro pojistnou částku 350 tisíc pro smrt následkem úrazu by klient, zaměstnaný muž ve věku do třiceti let, platil měsíčně 90 korun). Jiným typem volitelného komerčního pojištění je v Programu Budoucnost riziková životní pojistka, kdy na pojistnou částku 100 tisíc by uvedený klient platil měsíčně 48 korun. Zbývajícími volitelnými složkami je pojištění ušlého výdělku (na denní dávky v pracovní neschopnosti 100 Kč by zmíněný klient platil 56 Kč měsíčně) a dočasného důchodu (na měsíční vyplácenou invalidní penzi ve výši 1000 Kč by bylo nutné měsíční pojistné 54 korun). Klienti fondu Allianz-Živnobanka využívající této kombinace mohou uspořit - zvýhodněné sazby zlevní komerční pojištění až o polovinu.
Věková struktura klientů se liší od ostatních fondů. Podle údajů z konce února je více než jedna třetina klientů ve věku do 35 let (téměř jedna čtvrtina do 30 let). Zatímco průměrný věk v sektoru penzijního připojištění je zhruba 50 let, u klientů Allianz-Živnobanka PF je to 42 let. Tato skutečnost má význam především pro dlouhodobou finanční stabilitu tohoto fondu, protože se může spolehnout na tzv. "dlouhé" peníze, tj. v podstatě celoživotní úložky svých klientů.
Zhodnocení peněz klientů dociluje fond řízením portfolia a využívá přitom odbornosti svého bankovního akcionářského zázemí - Živnostenská banka a HypoVereinsbank CZ. Je jediným fondem, který garantuje svým klientům po celou dobu trvání pojištění podíl na výnosech ve výši tříprocentního úročení prostředků, které jsou evidovány na účtech klienta v příslušném roce.
I velikost fondu měřená počtem klientů bývá důležitým rozhodovacím momentem. Allianz-Živnobanka je podle tohoto ukazatele devátým největším penzijním fondem. V porovnání s největšími fondy, zejména velkých bank, je počet klientů nižší a pohybuje se spíše na střední úrovni. Pozitivní změnu může přinést rozšiřování sítě poboček Živnostenské banky, která se zatím pro distribuci spolu s prodejci Allianz pojišťovny především využívá.
Akcionářské zázemí, obezřetnost při řízení portfolia, budoucí příjmy zaručené vhodnou věkovou strukturou klientů jsou klíčové faktory pro volbu tohoto fondu. Růst směrem k většímu počtu klientů ovlivní rozvoj používaných distribučních kanálů.