Některé banky peníze vydají, jiné ne

Předčasné výběry z termínovaných a spořicích účtů jsou obvykle možné, dost se ale prodělá

Některé banky peníze vydají, jiné ne

Vybrat vklad u banky před termínem uvedeným ve smlouvě buď možné je, nebo není. Banka za spolehlivost disponovat penězi určitou pevnou dobu klientovi zpravidla více zaplatí. Banky, které předčasný výběr umožňují, za to ale účtují sankce - zpravidla jde o ušlý zisk, který by realizovaly tím, kdyby měly klientovy peníze k dispozici.
Situace, kdy je nutné vybrat peníze, které si na určitou dobu klient banky ve svém ústavu uložil, není zase tak neobvyklá. Nemusí jít hned o paniku vyvolanou obavami o své peníze - spíše jde o potřebu narychlo a nenadále penězi disponovat. V takovém případě dost záleží na tom, jakou smlouvu klient s bankou uzavřel. Mohlo jít o "neodvolatelné" umístění jeho peněz, definované zpravidla dobou (termínem), na který byl vklad uzavřen. V takovém případě má klient smůlu. Peníze jsou skutečně u banky a získat je, třeba i za cenu velmi vysokých sankcí, není bohužel možné. Musí se čekat.
Takto přísné na klienty jsou nyní Česká spořitelna, Investiční a Poštovní banka i její divize Poštovní spořitelna. Zde u určitých typů vkladů předčasný výběr peněz možný není - v ČS nelze před splatností vybrat peníze u žádného termínovaného vkladu. Pokud by klient o něco takového žádal např. u Spořitelního vkladu a je zároveň majitelem sporožira, nabídne mu ČS kompromisní řešení nechat vklad tam, kde je, a překlenout nedostatek peněz úvěrem - výhodné to ale rozhodně není, protože za něj klient zaplatí 14,5 % na úrocích a vklad je mu úročen 4 procenty. Předčasné výběry jsou možné jen u vkladních knížek a nyní za ostrých podmínek - u knížek s výpovědní lhůtou rok nebo dva roky klient o úroky z vybírané částky přijde (pokud měl uloženo od sta do tří set tisíc), případně se mu značně zredukují (pokud má uloženo více a s vyšší sazbou, protože se mu odečte poplatek odpovídající sto- až třísettisícovému pásmu) nebo dostane dokonce méně peněz, než kolik u spořitelny uložil (v případě, že je jeho vklad nižší než sto tisíc a s nízkou sazbou, od které se opět odečítá poplatek pro sto- až třísettisícové pásmo). Takto koncipované sankce v jiných bankách nenajdeme.
IPB neumožňuje před lhůtou splatnosti vyplatit jen pevně úročené listinné korunové vkladní listy se šestiměsíční splatností, prodávané i v Poštovní spořitelně. Zde navíc vůbec nelze vybrat peníze z termínovaných vkladů k postžirům, postkontům a účtům Junior. Je to naopak možné u vkladních knížek.
Ostatní banky výběry před smluveným termínem umožňují. Komerční banka účtuje sankci za předčasný výběr u všech vázaných účtů, tj. všech typů termínovaných vkladů kromě N-konta. Téměř ve všech případech krátí o polovinu platné úrokové sazby, u střednědobých a dlouhodobých termínovaných účtů je přísnější - aktuální úrokovou sazbu snižuje klientovi o 60 procent.
Nižší procento úroku, než uvedené ve smlouvě, nemusí být jedinou formou sankce při předčasném výběru. U Erste Bank např. by měl klient počítat se stornovacím poplatkem v korunách. Pokud má uloženo do 2 miliónů, zaplatí za každý den předčasného výběru 50 Kč - to může být dost v případě, že do konce splatnosti termínovaného vkladu zbývá ještě dlouhá doba. Proto banka používá tuto "pokutu" pro vklady do 3 měsíců. U vyšších krátkých vkladů používá Erste Bank kombinaci sankční jednoprocentní úrokové míry, která zohledňuje náklady spojené se získáním peněz pro klienta na předčasné vyplacení jeho vkladu. Když je doba uložení delší než 3 měsíce, může sankční úroková míra zohledňovat také pohyb úrokových měr. To může vést k jejímu nárůstu až na 5 %.
BA Creditanstalt uplatňuje u korunových vkladů sankci 0,5 % za každých započatých 30 dní ode dne výpovědi do dne původní splatnosti. Vyhrazuje si právo u vyšších než miliónových částek určovat při mimořádných událostech na finančních trzích sankci individuálně.
V Union bance lze vybrat před termínem z jakéhokoli typu vkladu, ale s pokutou 5 procent z vybírané částky.