Proč si zřídit pojištění odpovědnosti?

Neštěstí nechodí po horách, ale po lidech. Není vůbec výjimečnou situací, kdy člověk někomu druhému neúmyslně způsobí škodu na majetku či újmu na zdraví, což pro něj pak může znamenat ne zrovna zanedbatelnou povinnost zaplatit odškodnění. Náhrada hmotné škody, bolestné či další formy odškodnění mohou dosáhnout i statisícových částek. Lidé, kteří nemají chuť příliš riskovat, že se dostanou do takové svízelné situace, a nechtějí do konce svého života platit někomu náhradu za způsobenou škodu, se mohou jednoduše pojistit. Pojištění odpovědnosti nabízí celou řadu možností.

Právo vymáhat odškodné

Každá pojišťovna, která vyplatí poškozenému za vzniklou škodu či úraz nějaké peníze, tak má ze zákona právo vymáhat tyto částky na osobách, které škodu způsobily. Na toto pravidlo by lidé měli stále pamatovat a rozhodně nepodceňovat případy, kdy neúmyslně způsobí miliónové škody či někomu značnou újmu na zdraví.
"V rámci úrazu může být na škůdci požadována nejenom úhrada nákladů léčení od zdravotní pojišťovny, ale poškozený může uplatňovat i jiná odškodnění. Může požadovat náhradu za ztrátu na výdělku během doby léčení. Má nárok také na bolestné a dokonce na náhradu za takzvané ztížené společenské uplatnění. To jsou případy kdy v důsledku zranění nemůže vykonávat činnosti, které dříve vykonával. Při vážných zraněních s trvalými následky navíc přichází v úvahu i placení doživotní renty," varuje Renata Werliková, vedoucí marketinku Generali Pojišťovny.

Pojištění odpovědnosti

"Odpovědnostní pojištění nabývá v tržním hospodářství stále více na významu. Občané jsou si dnes daleko více než v minulých letech vědomi svých práv, konkrétně práva na náhradu škody, a také je stále častěji uplatňují," konstatuje Werliková.
Odpovědnostní občanské pojištění může mít podle jejích slov velmi široký sjednaný rozsah s platností nejen v České republice, ale i v Evropě. Většinou se uzavírá ve spojitosti s jiným pojištěním, třeba pojištěním domácnosti. V případě nutnosti zde v sobě zahrnuje odpovědnostní ochranu pro všechny členy rodiny žijící ve společné domácnosti.
Pokud se pojištění odpovědnosti sjednává v rámci cestovní pojistky, tak po dobu platnosti smlouvy platí ve stejné destinaci jako dané cestovní pojištění.
Dříve byly, v souvislosti s pojištěním odpovědnosti, u lidí v povědomí především škody, které jim způsobil soused na majetku. Častý případ byl a stále je vytopení bytu, kdy materiální škodu a náklady spojené s vymalováním, úklidem a případně dalšími úkony za souseda uhradí pojišťovna.
Je ale dobré vědět, že celá řada odpovědnostních pojištění se nevztahuje pouze na majetkové škody, ale také na újmy způsobené druhému na zdraví či dokonce na životě, včetně následných ztrát. Například pojištění z výkonu zaměstnání se vztahuje také na škody finanční (účetní špatně zaúčtuje položky a způsobí zaměstnavateli ztrátu).
Výše, do které pojišťovna tato nejrůznější pojistná plnění poskytne, je ale různá. Každá oblast má své limity plnění, které si u odpovědnostního pojištění volí klienti sami.

Odstrašující příklad

Jakkoliv si lidé mohou být vědomi rizika, které je spojené s placením odškodného v případě způsobení úrazu druhým, jako nejvíce odstrašující memento působí konkrétní příklad. V tomto směru přitom není potřeba "chodit nikam daleko". Stačí si například jen vyrazit zalyžovat do zahraničí, například do Rakouska. V případě, že tam člověk způsobí zranění jinému lyžaři, kupříkladu do něho narazí a výsledkem je u něj nekomplikované zlomení ruky či nohy, v ten moment si český lyžař "vydělal" hned několik desítek tisíc korun (za předpokladu, že nebyl pojištěn a poškozený či jeho pojišťovna bude po něm žádat náhradu škody).
Za nekomplikovanou zlomeninu končetiny se v Evropě obvykle účtuje nejméně kolem 20 tisíc korun. V tom jsou zahrnuty náklady spojené s rentgenovým vyšetřením a zafixováním končetiny v sádře. Jakákoli drobná komplikace ale celkovou částku za ambulantní ošetření rychle navyšuje. A to nemluvě o tom, je-li nezbytná hospitalizace. Pak se suma za lékařskou pomoc může vyšplhat do statisíců korun.
"Peníze, tedy náhradu škody, může po viníkovi nehody požadovat nejen zraněný lyžař, ale také jeho pojišťovna, která lékařské ošetření za svého klienta uhradila. Požadavek je v obou případech oprávněný," konstatuje Werliková.
Rozhodující v celé věci ale je skutečnost, kdo nehodu zavinil a jestli svou vinu také oficiálně uznal, respektive zda mu zavinění škody bylo prokázáno. K tomu může sloužit například písemné uznání škůdce o jeho zavinění. Protože ale mnohdy dochází ke sporům, tak jsou důležití i svědci. Zvlášť pokud se strany nedokáží dorozumět. Potom obvykle všechno končí před soudem. Jeho rozhodnutí je závazné a škůdce je povinen stanovenou částku pojišťovně a poškozenému zaplatit.
Stanovenou částku musí škůdce zaplatit buď ze svého nebo z příslušného komerčního odpovědnostního pojištění vztahujícího se na běžný občanský život. V rámci této pojistky jsou právě hrazeny škody, které klient neúmyslně způsobí druhému.
Druhý autor je spolupracovník redakce

Proč si zřídit pojištění odpovědnosti

Právo pojišťovny ze zákona vymáhat odškodné
Pojišťovna, která vyplatí poškozenému za škodu či úraz nějaké peníze, má ze zákona právo vymáhat tuto finanční částku na osobě, která škodu způsobila.
poškozená osoba může požadovat na viníkovi více náhrad
Základní povinností viníka při způsobení úrazu druhému je úhrada nákladů léčení od zdravotní pojišťovny. Vedle toho může poškozená osoba po škůdci požadovat i náhradu za ztrátu na výdělku během doby léčení. Zraněný má nárok také na bolestné a dokonce na náhradu za ztížené společenské uplatnění. Tím se rozumí případy, kdy v důsledku zranění nemůže vykonávat činnosti, které dříve vykonával.
lidé stále častěji uplatňují možnost získání odškodného
Odpovědnostní pojištění nabývá stále více na významu. Lidé jsou si daleko více než v minulých letech vědomi svých práv, konkrétně práva na náhradu škody, a také ho stále častěji uplatňují.
rozsah pojistky nemusí mít platnost jen v České republice
Odpovědnostní občanské pojištění může mít velmi široký sjednaný rozsah s platností nejen v České republice, ale i v Evropě.
vymáhaná náhrada škody může poškozeného zruinovat
Náhrada škody může dosahovat statisícových částek. Poškozený může být postižen až placením doživotní renty.
Zdroj: pojišťovna generali