Na co pamatovat při vyřizování hypotečního úvěru

Konkurence
Na českém trhu si konkuruje mnoho bank, u nichž lze získat hypoteční úvěr. Rozdíly mezi nimi jsou velké, proto se určitě vyplatí pečlivě prostudovat jejich nabídky.


Rozvážnost
Hypoteční úvěr je smluvní vztah na mnoho let. Proto si investici do bydlení velmi pečlivě uvažte. Zvláště je vhodné posoudit to, zda hypoteční úvěr je tím optimálním řešením. Hypotéka přirozeně není jedinou možností financování bydlení.


Nechat si udělat kalkulaci
Jednou z prvních věcí, o kterou byste měli vaši banku požádat, je vypracování předběžné kalkulace úvěru. Díky ní zjistíte, na jak velký hypoteční úvěr orientačně můžete se svými příjmy dosáhnout.
V tomto směru mohou pomoci i jednoduché kalkulátory - na internetových stránkách bank nebo finančních portálů.


Zástava na nemovitost
Při hledání nemovitosti ke koupi musíte počítat s tím, že vyřizování všech formalit spojených s hypotékou zabere několik týdnů. Na výhodné inzeráty, kde prodávající nabízí slevu za rychlé jednání, můžete klidně zapomenout. Tyto nabídky jsou využity lidmi, kteří jsou schopni platit ihned a hotově. Nemovitostí k bydlení se rozumí rodinný dům nebo byt v osobním vlastnictví. Naproti tomu družstevní a nájemní byty nejsou nemovitosti. To znamená, že pro jejich financování není možné využít hypoteční úvěr. Klienti však mohou použít úvěry ze stavebního spoření, které mají širší účelové spektrum než hypotéky.


Dostatečný příjem
Základem pro podání žádosti o hypoteční úvěr jsou dostatečné příjmy. Po odečtení plánované měsíční splátky a dalších fixních výdajů vám musí z doložené čisté měsíční mzdy zůstat ještě nějaká rezerva. Je zbytečné nechat se v bance odmítnout právě z tohoto důvodu. Předejděte tomu při předběžné kalkulaci.
Při nedostatečných příjmech je možné buď požádat o nižší částku hypotečního úvěru, nebo protáhnout dobu splácení. V obou případech se snižuje výše měsíční splátky, a tím i klesají nároky hypoteční banky na výši čistého příjmu, jež musí klient doložit. Delší doba splatnosti je vhodná zejména pro mladší žadatele o úvěr, kteří preferují co nejnižší finanční zátěž na počátku splácení.


Dokumentace zabere nejvíce času
Nejvíce času v procesu vyřizování žádosti zabere příprava všech podkladů, které banka vyžaduje. Čím složitější případ, tím je třeba doložit více formulářů a nejrůznějších potvrzení. Tato fáze obvykle zabere několik týdnů času. Teprve po dodání kompletní bankou vyžadované dokumentace začíná s vyřizováním peněžní ústav. Pokud klient dodal všechny náležitosti a není jiný problém, úvěrovou smlouvu by banka měla připravit do několika dní.


Fixace úroků
Můžete si vybrat úrokovou sazbu s fixací na jeden rok až třicet let. Fixní úrok je bankou účtován bez ohledu na vývoj sazeb na trhu. Jednoletá sazba je lákavá, ale platí jen jeden rok, což se nemusí vyplatit.
Odborníci nedoporučují ani příliš dlouhé fixace. Optimální varianta se pohybuje okolo tří až pěti let.


Délka splatnosti úvěrů
Hypoteční úvěr je dlouhodobá půjčka s obvyklou dobou splatnosti 15 a více let. Je možné zvolit i kratší dobu, která znamená vyšší měsíční splátky. Čím je zvolena delší splatnost, tím je sice měsíční splátka nižší, ale klient půjčku umořuje pomaleji. To znamená, že naopak více zaplatí bance na úrocích.