Penzijní připojištění představuje kvalitní investiční produkt

Penzijní připojištění představuje kvalitní investiční produkt

Penzijní připojištění je nejvýnosnějším státem podporovaným spořením, a to i ve srovnání s populárním stavebním spořením. Že říkám nesmysl? Přesvědčím vás o opaku. Penzijní fondy zhodnocují vložené klientské prostředky každoročně více, než je výška inflace. Reálná hodnota samotných vkladů se tak zvyšuje. A to při malém riziku, protože přísná legislativa neumožňuje penzijním fondům odvážnější investice.

Lidé přitom nevyužívají všech výhod, které spoření přináší, protože si často spoří jen minimální částky. Průměrná úložka na důchod je v České republice přibližně 490 korun měsíčně. Efektivní částka by se přitom měla pohybovat nad pětisetkorunou, nedostižné optimum je pak 1500 korun. Při takovéto výši měsíčního příspěvku na penzi činí celková státní podpora až 5640 Kč za rok. Odborníci odhadují, že ideální míra spoření na penzi by měla dlouhodobě být přibližně deset procent z příjmů v ekonomicky aktivní části života.

Ke státnímu příspěvku se může přidat další bonus. Zvýhodnění může přinést zaměstnavatel, který se rozhodne zaměstnanci na penzi přispět. Jen loni přibylo v celém penzijním sektoru na sto tisíc nových klientů s příspěvkem zaměstnavatele. Ochota přispět se liší region od regionu. Zatímco v Praze jsou firmy nejštědřejší, přispívají průměrně 440 korun měsíčně, nejvíce šetří zaměstnavatelé na Vysočině, kde je to o 150 korun méně.

Spoří-li si klient na penzijní připojištění měsíčně více než 500 korun měsíčně, pak si z daňového základu odečte příspěvky přesahující hranici 6 tisíc korun za uplynulý rok, a to až do celkové částky 12 tisíc korun. Takže ukládá-li si na účet u penzijního fondu měsíčně 1500 Kč, což je z hlediska daňových úspor optimální částka, pak si z daňového základu odečte 12 tisíc korun. To platí pochopitelně pouze pro jeho vlastní příspěvky, ne pro příspěvky zaměstnavatele. Podle čísel za uplynulý rok využívá daňové úlevy jen deset procent klientů, tedy asi 300 tisíc osob.

Shrňme si to. Když si budu ukládat jeden rok svých 1500 korun měsíčně, dostanu od státu příspěvek 5640 korun. K tomu si připočtu o inflaci očištěné zhodnocení penzijního fondu o přibližně dvě procenta, příspěvek štědrého zaměstnavatele ve výši 500 korun měsíčně a na závěr si jako daňovou úsporu odečtu od základu daně 12 tisíc korun. Najděte výhodnější dlouhodobý spořicí produkt s tak minimálním rizikem!

Autor je výkonný ředitel pro obchod a marketing Penzijního fondu České pojišťovny