Auto na hypotéku? Už žádný problém

Auto na hypotéku? Už žádný problém

Chcete-li si koupit dražší motorové vozidlo na úvěr, rozhodně byste neměli opomíjet americkou hypotéku. Jde o neúčelovou půjčku, kde banka nezkoumá způsob použití peněz. Podmínkou je zástava nemovitosti a dostatečná bonita klienta.

Jaké jsou výhody

Předností americké hypotéky je možnost získání vyššího objemu hotových peněz v řádech statisíců až miliónů korun na zcela libovolný účel. Půjčka je přitom velmi dlouhodobá. Podobně jako u běžných hypoték na bydlení může klient americkou hypotéku splácet například 15 let (i více).
V porovnání s ostatními neúčelovými půjčkami jsou americké hypotéky také lépe úročeny. Proti hypotékám na bydlení se úroková sazba pohybuje zhruba o dva až tři procentní body výše. Nejnižší úrokové sazby u amerických hypoték (jednoleté fixace) se na trhu pohybují dokonce pod pěti procenty ročně.

Nutná zástava nemovitosti

Proti klasickému hypotečnímu úvěru, který je možné použít především na nákup nemovitosti, se americká hypotéka dá využít prakticky na libovolný účel. Klient si za získanou půjčku může koupit například automobil. Podmínkou je ale bance zastavit vhodnou nemovitost (dům nebo byt).
Oficiálně tento typ hypotéky začaly první banky nabízet od května 2004, respektive od této doby mohou bankovní domy na ně emitovat hypoteční zástavní listy. To dříve bylo možné pouze na klasické hypoteční úvěry.
Americké hypotéky jsou nyní v nabídce většiny peněžních domů. Důvod je jednoznačný - rostoucí zájem ze strany klientů. "Oproti loňsku vzrostl zájem o tento typ hypotečních úvěrů o 80 procent," říká Tomáš Kofroň, tiskový mluvčí Raiffeisenbank. O rostoucím zájmu hovoří i zástupci ostatních bank. "Klienti u amerických hypoték oceňují zejména nižší úrokové sazby v porovnání se spotřebitelskými půjčkami, možnost rozložit splátky až na 20 let a tím snížení výše měsíční splátky," uvedla Martina Koterbová, produktová manažerka Živnostenské banky.

Bez bonity to nejde

Lidé, kteří předpokládají, že pro získání americké hypotéky je třeba mít k zástavě jen nemovitost, se hluboce mýlí. Základní podmínkou pro jakýkoliv úvěr, hypoteční nevyjímaje (právě naopak), je dostatečná bonita - tedy dostatečný příjem. Bez slušného příjmu, který pokryje splátku, životní náklady a určitou rezervu, americkou hypotéku nikdo nezíská. Například u miliónové hypotéky je třeba doložit hrubý příjem minimálně okolo dvaceti tisíc korun.

Co je typické pro hypoteční úvěry

Hypoteční úvěry na bydlení

Nezbytností je zástava nemovitosti, která patří do katastru nemovitostí. Prostředky z úvěru podléhají účelovému omezení - je možné je použít jen na pořízení nemovitosti, stavbu a některé další účely.
Minimální úrokové sazby se pohybují pod třemi procenty ročně (fixace na rok). U nejčastější varianty úvěru (fixace pět let) se sazba pohybuje okolo čtyř procent ročně.
Zaplacené úroky u hypotečního úvěru může klient využít jako odčitatelnou položku ze svého základu daně z příjmů. Ročně si základ daně může touto cestou snížit až o 300 tisíc korun.

Americké hypotéky

Nezbytností je opět zástava nemovitosti, která patří do katastru nemovitostí. Prostředky z úvěru je ale možné použít na libovolný účel - například na koupi automobilu.
Úrokové sazby se ve většině případů pohybují o dva až necelé tři procentní body nad klasickými hypotékami. Minimální sazby amerických hypoték u většiny bank startují od šesti procent. Na trhu jsou ale i levnější varianty.
U americké hypotéky není možné zaplacené úroky využít jako odčitatelnou položku pro snížení základu daně z příjmů fyzických osob.