Půjčku podnikatel získá i za jeden den

I za jeden den můžete získat úvěr pro svou firmu. Pokud potřebujete peníze na podnikání rychle, vyplatí se vám požádat o některý z podnikatelských úvěrů.

Například společnost Hydroma, výrobce a dodavatel hydrauliky, potřebovala rozšířit provozy a přizpůsobit se tak evropským normám. V této situaci sáhli po investičním úvěru u ČSOB. "Úvěr nám pomohl zvládnout rychlý rozvoj firmy," říká Richard Frolík, jednatel společnosti.

Především na krátkodobější půjčky se vyplatí kontokorentní úvěr, tedy přečerpání účtu do minusu. V tomto případě počítejte s úrokem kolem deseti a více procent. U nezajištěného kontokorentního úvěru vám banka většinou půjčí do trojnásobku čistého příjmu nebo do 150 tisíc korun. Vyřízení trvá většinou den.

S kontokorentním úvěrem zajištěným nemovitostí nebo pohledávkami je to složitější. Výše možného kontokorentu se stanovuje individuálně, horní hranici banky neomezují. Ze zkušeností podnikatelů však vyplývá, že obstarání všech podkladů může trvat i několik měsíců. Problémem kontokorentního úvěru je ale obvykle podmínka, že musíte během roku účet alespoň na chvíli dorovnat. Zkušenost s tímto typem úvěru má Radek Čech, zakladatel reklamní agentury Fast Forward.

Při začátku podnikání si zřídil možnost milionového kontokorentu s desetiprocentním úrokem na svém účtu u HVB Bank. Úvěr byl zajištěný pohledávkami. Za tuto službu zaplatí deset tisíc korun ročně. "Podnikateli, který má zakázky jisté, se to vyplatí. Například u společností, které nabízejí slevu třeba tři procenta při platbě předem, tím vyděláte, protože bance za kontokorent zaplatíte méně," vysvětluje.

Pokud jde o více peněz na delší dobu, žádejte o klasický podnikatelský úvěr. Jeho získání však není samozřejmostí. Špatnou zkušenost má pražský podnikatel v oblasti strojírenství, který nechtěl zveřejnit své jméno. "Zaplatili jsme bance několik tisíc za prověření fungování našeho podniku, ale úvěr jsme stejně nedostali," stěžuje si.

Stálí klienti - lepší úrok

Úrokovou sazbu banka stanovuje individuálně podle bonity klienta. Způsob posuzování je součástí bankovního tajemství. Podle Evy Chaloupkové z GE Money Bank se zohledňuje celkové investiční chování klientů. "Máte-li u finančního ústavu účet, banka zhodnotí pohyby peněz a možná získáte výhodnější podmínky než někdo, koho banka nezná," říká.

Nejtěžší to mají začínající podnikatelé. Buď úvěr nedostanou vůbec, nebo jen s vysokým úrokem. Banka posuzuje také obor podnikání. Například lékařům, notářům nebo daňovým poradcům poskytne GE Money Bank úvěr i v případě, že ještě nemají podnikatelskou historii. "Jsou to náročné profese, na které museli klienti dlouho studovat. Předpokládáme, že v profesi vydrží," říká Eva Chaloupková.

Před zřízením úvěru většinou banky chtějí vidět alespoň jedno nebo dvě daňová přiznání, výpis z obchodního rejstříku nebo živnostenský list. Obvykle potřebují také doklad, že firma nedluží finančnímu úřadu a správě sociálního zabezpečení. Některé banky se spokojí s čestným prohlášením. Bance také musíte poskytnout informace o své firmě a seznámit ji se svým hospodařením a podnikatelským záměrem.

Úroky nejsou to jediné, co zaplatíte. Kromě poplatku za zřízení počítejte i s poplatky za vedení úvěru. Pohybují se od 200 do 600 korun měsíčně.

Malí a střední podnikatelé mohou využívat také služeb Českomoravské záruční a rozvojové banky (ČMZRB). Začínajícím podnikatelům nabízí bezúročné půjčky v programu Trh a Start. Podmínkou programu Start je absolvování kurzu Základy podnikání, akreditovaného ministerstvem školství. ČMZRB nabízí i tříprocentní úrok na úvěr v programu Progres. Můžete ji také požádat o záruku - s ní vám jiné banky snáze půjčí, a mnohdy i s výhodnějším úrokem.

Úvěry na dva miliony a pět let