Rozhodli jste se do firmy koupit nové "neojeté" vozidlo, protože vás oslovila akční nabídka prodejce? Logicky si tak říkáte, že jeho pojistná hodnota bude vypočtena ze stejné částky, za jakou jste ho pořídili. Ano, tuto variantu pojišťovny umožňují. Může se ale pro vás v budoucnosti stát velice nevýhodnou!

Nové vozidlo by v havarijním pojištění mělo totiž být pojištěno na "novou cenu", tedy částku, která nejvíce odpovídá jeho skutečné ceně na trhu v okamžiku jeho koupě, bez ohledu na to, za jakých akčních podmínek bylo pořízeno. "Jde o to, že v případě pojištění vozidla na nižší částku, než je jeho nová cena v době pojištění na trhu, může pojišťovna při výplatě pojistného plnění uplatnit právo na krácení pojistného plnění, tzv. podpojištění, a to koeficientem, který je stanoven poměrem mezi částkou, na kterou bylo vozidlo pojištěno, a novou cenou vozidla v okamžiku sjednání pojištění," uvádí dr. Alena Bartoňová, jednatelka GrECo. International, poradenství pro riziko a pojištění s.r.o., společnosti, která je jedním z předních pojišťovacích makléřů na našem trhu již 15 let.

Příklad: Zakoupíme pro naši společnost nové vozidlo, které má běžnou tržní cenu 1 milion Kč, s akční slevou 30 %. Naše cena tedy činí 700 000 Kč (třeba se jedná o akční cenu dealera nebo výprodej skladových zásob). Jakou pojistnou částku uvést do pojistné smlouvy o havarijním pojištění, 1 milion Kč, nebo 700 000 Kč?

Doporučujeme, aby v tomto případě byla pojistná částka pro havarijní pojištění stanovena na 1 milion Kč, neboť tato cena odpovídá skutečné ceně vozidla na trhu v okamžiku jeho vstupu do pojištění. Pokud by byla pojistná částka stanovena na 700 000 Kč, za které bylo vozidlo skutečně pořízeno, uplatnila by pojišťovna při výplatě pojistného plnění právo na krácení z důvodu podpojištění, a to koeficientem 0,7, který odpovídá poměru obou částek. Pojistné plnění by tedy ve finále bylo sníženo nejen o smluvní spoluúčast, kterou se vždy pojištěný spolupodílí na úhradě škody, ale zároveň o dalších 30 % z důvodu podpojištění.

Výše uvedený příklad neplatí, pokud dojde k plošnému zlevnění jednotlivých modelů vozidel ze strany importéra. V tento okamžik dojde k plošnému snížení nové ceny vozidla, například z důvodu nového modelu. Stejně tak jde o vozidla označená jako "akční modely", které jsou specifické svou výbavou a slouží např. k propagaci značky.

Je tedy otázkou, zda se vyplatí při ušetření nemalých finančních prostředků na pořízení vozidla riskovat i šetření na pojistném, které má naše vozidlo chránit.

rkp