Bankovní inovátor

VÍTĚZ

Komerční banka

Lady karta

Komerční banka se trefila do přání tuzemských žen, když od letošního prvního dubna spustila produkt nazvaný Lady karta. Jde o první prémiovou embosovanou platební kartu MasterCard World v Evropě zaměřenou na ženy.

"Jde o inovativní produkt, jež je šitý na míru především moderním ženám a který je uzpůsobený jejich životnímu stylu i potřebám," říká Radko Belada, vedoucí marketingu retailového bankovnictví Komerční banky.

Banka přitom upozorňuje, že si Lady kartu sjednávají i muži. "Nijak je nediskriminujeme," říká Belada s tím, že jen za první měsíc si kartu pořídilo okolo dvou tisíc klientů.

Lady karta svým držitelům umožňuje dopřát si nákupy ve vybraných obchodech za výhodnější ceny po celý rok, přičemž zákazníci s touto kartou obdrží každé tři měsíce katalog s nabídkami slev a dárků v široké síti partnerských obchodů. "Rovněž se budeme účastnit největších nákupních akcí roku - Elle Fashion Shopping Weekendu a Dnů Marianne," řekl Belada.

Produkt obsahuje také zajímavou sadu doplňkových služeb, jako například pojištění kabelky včetně jejího obsahu až do deseti tisíc korun za kalendářní rok. S Lady kartou si klient může také pojistit nákup či storno vstupenek. Karta pomůže i při případných haváriích v domácnosti - v případě zlomeného či ztraceného klíče banka uhradí zásah řemeslníka.

Karta také nabízí takzvanou garanci nejnižší ceny - v případě, že klientka najde v kamenném obchodě identické zboží za nižší cenu, než za jakou dané zboží sama zakoupila, banka klientce tento cenový rozdíl uhradí. Cenový rozdíl musí být minimálně 200 Kč a maximálně 20 000 Kč.

Díky kartě také mohou klienti získat pojištění prodloužené záruky, která prodlužuje zákonem nebo výrobcem stanovenou záruku o jeden rok. Limit plnění je 20 tisíc korun.

Majitelé Lady karty se ani nemusí obávat nakupovat zboží po internetu. Mohou si sjednat pojištění, díky kterému jim banka v případě doručení jiné, poškozené nebo neúplné zásilky celou záležitost vyřídí, uhradí poštovné a další náklady. V případě nedoručení zásilky pak banka uhradí cenu objednaného zboží.

Komerční banka také držitelům karty přispívá formou odměny za její používání jedním procentem z objemu realizovaných transakcí na účet penzijního připojištění u Penzijního fondu Komerční banky.

Držitelé Lady karty si také mohou sjednat okamžitý úvěrový limit až do výše 20 tisíc korun bez doložení příjmů. Banka také nabízí úvěrový limit do výše 250 tisíc korun bez zajištění. Klienti mají možnost využít i služeb Cash back, kdy při placení kartou za nákup mohou současně vybrat hotovost.

Lady kartu klienti obdrží ve stylovém "koženém" designu. "Čerpáme inspiraci v zahraničí. Věříme, že ženy představují v současné době velký potenciál a zaslouží si produkt uzpůsobený výhradně jejich potřebám," říká Belada.

Lady kartu propaguje Komerční banka prostřednictvím tisku i internetu a klienty získává i přímými nabídkami. Na stránkách www.ladykarta.cz si klienti mohou prohlédnout katalog v elektronické podobě.

KOMERČNÍ BANKA

Lady karta

mezinárodní embosovaná platební karta s čipem
služby ke kartě obsahují například pojištění kabelky, nákupu či storna vstupenek
banka přispívá držitelům karty na penzijní připojištění

RADKO BELADA
Vedoucí marketingu retailového bankovnictví Komerční banky.
foto: HN - Libor Fojtík

2. MÍSTO

Modrá pyramida stavební spořitelna

Moudré spoření

Od loňského září poskytuje Modrá pyramida Moudré spoření, které umožňuje získat zvýhodněný jednoprocentní úrok. Nabízí tím řešení lidem, kteří splnili povinnou vázací dobu stavebního spoření, a tak si mohou své úspory včetně státní podpory kdykoliv vybrat, ale potřebují jich jen část. Po snížení státní podpory na dva tisíce korun ročně přitom hledají způsob, jak zbylé peníze zhodnotit.

"Stavební spořitelny klientům se starými smlouvami navyšují cílové částky, anebo jim nabízejí nové smlouvy, kde spoří od začátku už za jiných podmínek," říká Martin Sikora, manažer produktů a marketingu Modré pyramidy. Moudré spoření je podle něho určeno třeba těm, kteří z části úspor chtějí zaplatit například výměnu oken, avšak zbytek nepotřebují. "Ten potom mohou použít jako počáteční vklad na Moudré spoření," upřesňuje Sikora.

Zvýhodněné roční úročení na Moudrém spoření dosahuje tří procent. Klienti, kteří měli na staré smlouvě úročení tři procenta ročně, je získají na dobu tří let. Klienti, kteří měli úrok 4,5 procenta, získají tříprocentní úročení na šest let. Podmínkou je, že peníze s nárokem na výhodnější úrok musejí složit do čtyř měsíců od uzavření smlouvy a vložit vklad minimálně 10 tisíc korun. Klient si může vybrat i variantu se slevou. Sjednat si Moudré spoření mohou i noví klienti, těm však banka extra úrok připíše jen za jeden rok. Extra úrok přitom získá klient, i když čerpá překlenovací úvěr, pokud ale smlouvu překlopí do řádného úvěru, úrokový bonus zaniká. Nabídka je nejzajímavější pro klienty se starými smlouvami na 4,5 %, kteří chtějí mít jistotu tříprocentního ročního zhodnocení na delší dobu a jimž se časem může hodit i úvěr.

MARTIN SIKORA
manažer produktů a marketingu banky

3. MÍSTO

Fio banka

Běžný účet bez poplatků pro fyzické osoby i firmy

Třetí místo v soutěži o nejlepší bankovní inovaci obsadila banka, která je nejmladší. Fio banka získala licenci České národní banky teprve před rokem.

"Naše firma od začátku odmítala vybírat od klientů zbytečné poplatky," říká tiskový mluvčí Fio banky Ján Franek. Fio se svým Běžným účtem bez poplatků fyzickým osobám, podnikatelům i firmám navázala na účet bez poplatků, jejž zavedla ještě jako největší česká družstevní záložna. "Náklady na vedení účtu jsou zanedbatelné a produkt přitom funguje jako zajímavý tahák na klienty," odůvodňuje Franek.

Vedení účtu zdarma není na trhu novinkou, ale Franek upozorňuje na to, že běžný účet u Fio banky je zdarma, bez ohledu na zůstatek na účtu, počet uskutečněných plateb nebo na to, jestli je klient fyzická nebo právnická osoba. Bezplatný platební styk se přitom vztahuje i na Slovensko. Banka si neúčtuje poplatky ani za vklady hotovosti na pobočce, výběry na pobočce větší než tisíc korun, za trvalé příkazy, inkasa, platby SIPO přes internetbanking i dvě elektronické karty Maestro Fio Chip nebo za deset výběrů měsíčně z bankomatů Pharro. Neomezený je počet on-line plateb v rámci tuzemska a počet česko-slovenských plateb v eurech.

Výhodné europlatby mohou využít podnikatelé. Zatímco za příchozí platbu si banka účtuje jedno euro, za odchozí platbu platí podnikatelé dvě eura. "Nedávno jsme přidali i výhodné platby mimo Evropu, které si však vzhledem k povaze transakcí už nemůžeme dovolit poskytovat zadarmo," říká Franek. Vyjednat si běžný účet u Fio banky mohou fyzické osoby on-line nebo v jedné ze šedesáti poboček banky. Minimální vklad a současně zůstatek na účtu je sto korun.

JÁN FRANEK
tiskový mluvčí Fio banky

OSTATNÍ SOUTĚŽÍCÍ

CITIBANK EUROPE

Bezkontaktní mobilní platby

Nabízí platbu u obchodníka přiblížením mobilního telefonu k bezkontaktnímu terminálu.
Půlroční pilotáž ve čtyřech supermarketech Globus a v MHD v Plzni.
Bezkontaktní anténa je zabudována přímo v telefonu.

ČESKÁ SPOŘITELNA

Mobilní pobočka

Poskytuje ve speciálním kontejneru všechny standardní služby jako v kamenné pobočce.
Uvnitř je čekací zóna a poradenská část se šesti zaměstnanci, zvnějšku bankomat.
Nahrazuje provoz běžné pobočky, která se opravuje.

ČSOB

Maximal Invest Duo Bonus 2

Jednorázové životní pojištění kombinuje pojistnou ochranu s investicí do zajištěného fondu.
Už v prvním roce získá klient polovinu investice zpět s výnosem 6 % p.a.
Koš akcií obsahuje akcie třiceti světových společností.

GE MONEY BANK

Férové europlatby

Příchozí platba z Evropy za 5 Kč, odchozí po Evropě maximálně za 45 Kč pro podnikatele.
Zákazník si volí druh účtu podle počtu jeho obvyklých transakcí za měsíc.
Výběry ze všech tuzemských bankomatů banky zdarma.

J&T BANKA

Termínovaný vklad Clear Deal

Termínovaný vklad lze sjednat i prostřednictvím on-line žádosti a ukončit ho v polovině jeho trvání.
Relativně vysoký úrok s nulovým rizikem.
Bonusy v podobě pobytu v Tatrách nebo permanentky na Spartu.

LBBW BANK

IQ plovoucí hypotéka

Umožňuje rychleji splácet jistinu a celkově šetřit na úrocích.
Pro klienty na vrcholu kariéry, kteří do budoucna uvítají snížení splátky.
Úrok 2,9 procenta u hypoték do 70 procent zastavené nemovitosti, banka k ní nevyžaduje pojištění.

POŠTOVNÍ SPOŘITELNA

Sdružené tlačítko PaySec

Při platbě v e-shopu přesměruje banka klienta přímo do jeho internetového bankovnictví.
Systém je propojený s platebním řešením PaySec.
Platba je obchodníkovi připsána ihned, ten tak může okamžitě odeslat zboží.

RAIFFEISENBANK

New Connect pro střední firmy

Jediný český autorizovaný poradce pro vstup firem na polskou burzu New Connect.
Na New Connect mohou firmy umístit i velmi malé emise akcií - od jednoho milionu eur.
Proti hlavnímu parketu je vstup na burzu rychlejší a levnější.

SAXO BANK

Platforma na obchodování akcií

Platforma poskytuje investorům data, která byla dosud vyhrazena jen velkým hráčům.
Nabízí obchodování s více než 11 tisíci akciovými tituly.
Platformu dokáže ovládat i uživatel se základními znalostmi internetu.

STAVEBNÍ SPOŘITELNA ČESKÉ SPOŘITELNY

Informace klientům po SMS

Bezplatné zasílání informací o pohybech na úvěrovém účtu formou textové zprávy spoří náklady na písemné upomínky.
Upozornění na blížící se termín pro podání smluvní dokumentace.
Možnost přijmout SMS i jako hlasovou zprávu na pevné lince.

UNICREDITBANK CZECH REPUBLIC

EXPRESNÍ konto

Vystavení elektronické platební karty Expres na počkání.
Žádný měsíční poplatek, jestliže si klient posílá na konto minimálně 10 tisíc korun měsíčně nebo má zůstatek na účtu alespoň 50 tisíc korun.
Výběry z bankomatů zdarma.

WÜSTENROT HYPOTEČNÍ BANKA

Hypotéka na cokoliv

Neúčelová hypotéka v kombinaci s účelovou, vhodná i na konsolidaci půjček.
Doba splatnosti až 30 let, nižší sazby, než jsou běžné u spotřebitelských úvěrů.
Maximální výše do 85 procent hodnoty nemovitosti.