Kontokorentní účet je formou úvěru

Pro přiznání úvěrového rámce nestačí obvykle jen potřebná hotovost na účtu

Kontokorentní účet je formou úvěru

* Úvěrový rámec na účtu je možností, jak řešit dočasný nedostatek finančních prostředků. Banky jsou k poskytování kontokorentu různě svolné. Jednoduchý způsob, jak si ho pořídit, je zakoupení bankovního balíčku produktů.
(šal)
Ten, kdo trpí občasným nedostatkem financí, ale je vždy schopen k určitému datu poskytnutý úvěr splatit, může si pořídit účet s úvěrovým rámcem. Majitel tohoto kontokorentního účtu má k dispozici krátkodobý úvěr ve chvíli, kdy ho potřebuje. Daný účet je úročen ve dvou pásmech. Je-li na něm kladný zůstatek, jsou běžně připisovány úroky. V případě záporného zůstatku naopak úrok (hodně vysoký) platí majitel účtu.
Banky jsou s poskytováním tohoto produkty spíše zdrženlivé. Komerční banka sama nabídne tento produkt pouze klientovi, o kterém je přesvědčena, že úvěrový rámec je pro něj vhodným instrumentem a že nehrozí situace, kdy by klient nebyl schopen poskytnutý úvěr splatit. Ten, kdo nebyl osloven bankou, má samozřejmě možnost o kontokorent požádat sám. Vždy však záleží pouze na bance, zda mu ho přizná či nikoliv. Při posuzování klienta bere banka v úvahu jeho historii. Hodnotí jeho průměrné zůstatky, pohyby na účtech apod. Úrokové sazby, které banka účtuje při záporném zůstatku, nejsou nijak malé. V rámci povoleného debetu platí klient 21 %, a pokud je přečerpán i úvěrový rámec, úroková sazba je 30 %.
Česká spořitelna při hodnocení klienta pro přidělení kontokorentu vyžaduje existenci sporožirového účtu minimálně půl roku. Ani zde není jeho přiznání automatické. Klient o něj musí sám požádat. Banka pak zkoumá, jaké částky byly připisovány v průběhu existence účtu, a rovněž jaká byla výše průměrného zůstatku. Na základě těchto informací se rozhodne, zda úvěrový rámec v konkrétní výši klientovi poskytne. Úrokové sazby u České spořitelny jsou o něco nižší. Povolený debet je úročen sazbou 16 % a nepovolený 25 %.
Investiční a Poštovní banka je zdrženlivá ještě více. U této banky je zpočátku vyžadováno zajištění v podobě naspořené částky na spořicím účtu. Úvěrový rámec je poskytován za stejných podmínek jako v situaci pořízení balíčkového produktu IPB privátní konto. Ten ukládá klientovi povinnost nejpozději do 3 měsíců naspořit od uzavření smlouvy na spořicím účtu minimálně 20 tisíc Kč. Po uplynutí jednoho měsíce od této doby je teprve kontokorent uvolňován. Úvěrový rámec je maximálně 20 tisíc korun. Úroková sazba z úvěru je odvozena od sazby spořicího účtu s 12měsíční výpovědní lhůtou a navíc 3 %. Právě ten fakt, že úvěr je zajištěn, umožňuje nižší sazbu.
Moravia banka naopak patří do kategorie, kde je kontokorentní účet přidělován pouze podnikatelům. Lidem, kteří nepodnikají, tento instrument určen není.
Nejjednodušším způsobem, jak si pořídit úvěrový rámec, je často zakoupení bankovního balíčku produktů a služeb. Možnost kontokorentu je v něm obvykle standardně obsažena.