Splátky úvěrů bude možné odložit o čtvrt nebo půl roku. Půjčky to ale ve výsledku o něco prodraží

Domácnosti, živnostníci i firmy dostanou možnost až na půl roku odložit splácení svých úvěrů a hypoték. Ve snaze zmírnit ekonomické dopady epidemie koronaviru včera moratorium schválila vláda. Posvětit jej nyní musí sněmovna, která zasedá ve stavu legislativní nouze.

"Po intenzivních jednáních se zástupci ČNB a čtyř hlavních tuzemských bank jsme připravili řešení pro ty, které aktuální situace zasáhla nejcitelněji. Odložení splátek bude pro klienty dobrovolné a nebudou s ním spojeny žádné poplatky," říká ministryně financí Alena Schillerová (za ANO).

Splátky bude možné odložit na tři nebo šest měsíců u spotřebitelských i podnikatelských úvěrů včetně hypoték, které byly sjednány před 26. březnem tohoto roku. V případě hypoték bude možné splácení přerušit, i pokud dlužník peníze čerpal až později.

O odklad budou muset klienti svou banku požádat. Sešlo tak z původního záměru ministerstva financí, podle kterého se splátky v Česku měly zmrazit plošně. Proti tomu se však postavily banky, které vstoupily do jednání s ministerstvem financí a podařilo se jim prosadit individuální schvalování žádostí.

"Výsledné znění návrhu zákona v řadě ohledů reflektuje návrhy a podněty, které jsme do diskuse přinášeli. Důležité je zdůraznit, že možnost odkladu splátek až o šest měsíců zákon otevírá pouze pro ty klienty, kteří zaznamenali negativní ekonomický dopad pandemie a kteří tuto skutečnost vůči své bance deklarují spolu s žádostí o poskytnutí odkladu," říká výkonný ředitel České bankovní asociace Pavel Štěpánek.

Ministerstvo financí schválený návrh interpretuje mírněji. Podle úřadu sice klient musí svou banku požádat o odklad a jako důvod uvést negativní ekonomický dopad epidemie koronaviru. "Tyto důvody však nebude muset nijak prokazovat," ubezpečuje ministerstvo.

Domácnosti, živnostníci a firmy měli na konci roku na úvěrech u tuzemských bank půjčeno téměř 2,9 bilionu korun. Další desítky miliard splácí nebankovním poskytovatelům půjček. Také ti budou muset klientům odklad umožnit.

Rozhovor

Pokud krizový stav neskončí, nebude 25 tisíc jednorázová částka, peníze máme, tvrdí ministr Havlíček

2. 4. 2020 ▪ 12 min. čtení

Moratorium se netýká zcela všech půjček a klientů bank. Vztahovat se nebude na kreditní karty, kontokorentní úvěry, revolvingové úvěry, operativní leasing nebo úvěry v rámci obchodů na kapitálovém trhu.

Banky si také prosadily, že splátky nebudou odkládat u těch úvěrů, u kterých byl dlužník k 26. březnu v prodlení delším než 30 dnů.

Pokud klient odložení splátky využije, délka splácení úvěru se mu automaticky prodlouží o dobu, po kterou neplatil. Schillerová přitom ubezpečuje, že se odložení splátek nijak nepromítne do registrů dlužníků. "Lidé se tedy nemusí obávat, že by jim do budoucna komplikovalo případné další žádosti o úvěry," říká.

Po dobu odkladu si budou banky i nadále účtovat úroky z půjček. Ty budou muset i v průběhu splátkové pauzy platit firmy. Fyzickým osobám úroky poběží také, ovšem banka je bude chtít zaplatit až ve chvíli, kdy klient v budoucnu celý úvěr doplatí. O tyto úroky tak člověk, který o zmrazení půjčky zažádá, zaplatí ve výsledku víc.

Protože především u spotřebitelských úvěrů některých nebankovních firem bývají úroky vysoké, vláda se je po dobu odkladu rozhodla zastropovat na devíti procentech.

"Díky tomuto stropu zabráníme situaci, že by po skončení odkladu musel spotřebitel zaplatit likvidační úroky," uvedla Schillerová.

Opatření, která mají zmírnit negativní dopady koronaviru na ekonomiku, včera přijala také ČNB, která zmírnila pravidla pro získání hypotéky. Díky tomu na hypoteční úvěr dosáhne více lidí. ČNB například změnila limit výše hypotéky v poměru k hodnotě zastavované nemovitosti. Více lidí tak dosáhne na devadesátiprocentní hypotéku. Poměr mezi měsíční splátkou veškerých úvěrů proti celkovému čistému měsíčnímu příjmu zvýšila ze 45 na 50 procent.