Největší banka v zemi co do počtu klientů, Česká spořitelna (ČS), po čase opět vyrazila na nákupy. Nejprve na začátku dubna dokončila akvizici úvěrů padlé Sberbank. Nyní oznámila, že hodlá odkoupit spotřebitelské úvěrové portfolio Hello bank, která v Česku končí. O tomto kroku Česká spořitelna dlouhodobě uvažovala, o čemž HN již dříve informovaly. Transakce ještě podléhá schválení regulatorních orgánů, mimo jiné České národní banky.
Česká spořitelna se na podmínkách prodeje dohodla s mateřskou společností Hello bank, kterou je francouzská BNP Paribas Personal Finance. Ke konci letošního května činil objem spotřebitelského úvěrového portfolia Hello bank asi 8,8 miliardy korun a čítal kolem 200 tisíc úvěrů.
Nedávno jste již předplatné aktivoval
Je nám líto, ale nabídku na váš účet v tomto případě nemůžete uplatnit.
Tento článek pro vás někdo odemknul
Obvykle jsou naše články jen pro předplatitele. Dejte nám na sebe e-mail a staňte se na den zdarma předplatitelem HN i vy!
Navíc pro vás chystáme pravidelný výběr nejlepších článků a pohled do backstage Hospodářských novin.
Zadejte e-mailovou adresu
Zadejte e-mailovou adresu. Zadaná e-mailová adresa je ve špatném formátu.
Máte již účet? Přihlaste se.
Zpracování osobních údajů a obchodní sdělení
Využitím nabídky beru na vědomí, že mé osobní údaje budou zpracovány dle Zásad ochrany osobních a dalších zpracovávaných údajů, a souhlasím se Všeobecnými obchodními podmínkami vydavatelství Economia, a.s.
Přihlaste se,
nebo si jen přečtěte odemčený článek bez přihlášení.
Zdá se, že už se známe
Pod vámi uvedenou e-mailovou adresou již evidujeme uživatelský účet.
Děkujeme, teď už si užijte váš článek zdarma
Od tohoto okamžiku můžete číst neomezeně HN na den zdarma. Začít můžete s článkem, který pro vás někdo odemknul.
V e-mailu máte odkaz k nastavení hesla a dokončení registrace. Je to jen pár kliků, po kterých můžete číst neomezeně HN na den zdarma. Ale to klidně počká, zatím si můžete přečíst článek, který pro vás někdo odemknul.
Pokračovat na článek„Máme zájem pouze o akvizici portfolia nezajištěných úvěrů, které nezahrnuje hypoteční ani firemní úvěry. Zároveň platí, že nemáme zájem o koupi nevýkonných úvěrů,“ říká Filip Hrubý, mluvčí České spořitelny. Těmito nevýkonnými úvěry jsou myšleny ty, jež klienti dlouhodobě nesplácejí (jsou alespoň tři měsíce po splatnosti).
Do porcování Hello Bank se zapojuje další velký hráč. Chce spořicí a běžné účty
Cena transakce se bude odvíjet právě od toho, kolik těchto problémových úvěrů v portfoliu Hello bank celkově je. „Pokud v něm není těchto špatných úvěrů značné procento, pak by se cena neměla příliš lišit od nominální hodnoty spotřebitelského úvěrového portfolia (8,8 miliardy korun). Zájemců z řad tuzemských bank bylo více a i to může svědčit o tom, že by se cena neměla příliš lišit od nominálu,“ říká Tomáš Pfeiler, portfolio manažer investiční společnosti Cyrrus.
Podle Petra Hotovce, hlavního analytika společnosti Soft Vision a fondu P-hat, je přitom poměr úvěrů v selhání v Hello bank historicky nízký. „A dalším důvodem, proč by se nemělo prodávat s výraznější slevou, je, že průměrná efektivní úroková míra úvěrového portfolia Hello bank byla dle výroční zprávy z roku 2022 ve výši 13,42 procenta, tedy vysoko nad základními úrokovými sazbami ČNB.“ Koupí portfolia ČS podle něj potvrdí svoji vedoucí pozici na poli retailového bankovnictví a „získá dominantní pozici na trhu kreditních karet, kde v roce 2022 Hello bank držela zhruba čtvrtinu celého trhu“.
Pfeiler dodává, že ČS si tímto nákupem zajišťuje výnosnější, avšak rizikovější portfolio klientů. „Jde o rychlejší způsob než si zajistit klienty organickou cestou. Těmto lidem lze navíc prodat další produkty, jako jsou hypotéky, což hodnotu portfolia implicitně zvyšuje,“ dodává.
Pro Českou spořitelnu by tak letos šlo o druhý mnohamiliardový obchod. Na konci dubna dokončila odkup úvěrů padlé Sberbank CZ za více než 41 miliard korun. Nominální hodnota těchto úvěrů činila přes 47 miliard.
Pokud bude transakce nakonec schválena, ČS převezme veškeré spotřebitelské úvěry Hello bank, včetně kreditních karet aktivních ke dni vypořádání transakce. Pro samotné klienty, kteří dosud bance splácí spotřebitelské úvěry, se nic nemění. Nadále mají povinnost splácet podle dohodnutých podmínek s Hello bank. Zákazníci, jichž se bude převod půjček do ČS následně týkat, budou podle vyjádření obou bank včas informováni a budou jim písemně zaslány podrobné pokyny.
Do porcování Hello bank se před časem zapojily i další finanční domy, například Komerční banka. Ta v minulosti klientům, kteří mají v Hello bank běžné a spořicí účty, nabídla, aby si je zdarma převedli do KB (při zachování stejných parametrů produktu). Kolik zákazníků tak učinilo, nechtěla KB blíže specifikovat.
ČS záměr koupit úvěrové portfolio Hello bank oznámila ve stejnou dobu jako své výsledky hospodaření. V prvním pololetí firmě klesl čistý zisk meziročně o 16 procent na 9,3 miliardy korun. Podle Hotovce může akvizice těchto vysoce úročených úvěrů otočit trend klesajícího zisku, se kterým se ČS ve světle zvýšených úrokových sazeb v posledním roce potýká.
Hello bank od začátku dubna přestala poskytovat klientům nové produkty – neotevírá nová konta a neposkytuje úvěry. Důvodem je rozhodnutí francouzské mateřské společnosti BNP Paribas, že odštěpný závod v Česku uzavře. Aktivní účty klientů v jsou postupně ukončovány, hypotéky ani firemní úvěry banka neposkytovala. Na konci prvního čtvrtletí měla Hello bank v Česku asi 343 tisíc retailových klientů a dvě pobočky – v Praze a Ostravě.
Zisky Hello bank v posledních letech spíše klesaly, v roce 2020 šlo o necelých 100 milionů korun, o rok později to bylo ještě o dvě třetiny méně (novější čísla k dispozici nejsou). Podle dřívějších vyjádření analytiků pro HN je důvodem přílišné zaměření na spotřebitelské půjčky, o které není v dobách vysokých úrokových sazeb velký zájem. Ke konci roku 2021 měla její aktiva hodnotu 10,4 miliardy korun, šlo o pokles z 11,7 miliardy v předchozím roce.
Od roku 1996 do roku 2015 fungovala Hello bank pod značkou Cetelem jako poskytovatel nebankovních úvěrů. V roce 2015 došlo k transformaci Cetelemu na banku a v roce 2017 na Hello bank.
