Jak vyřešit staré dluhy: výhody splácení úvěru půjčkou

Banky stupňují své snahy získat pro úvěry nové klienty. Nabízejí proto přefinancování starších úvěrů - splacení dřívějších novou a výhodnější půjčkou. Nyní tuto možnost nabízejí v případě spotřebitelských a některých dalších půjček tři banky, další se k tomuto kroku chystají příští rok.

Jak to funguje
Principem přefinancování půjček (konsolidace) je jejich sloučení do jednoho společného úvěru, kdy klient zaplatí na úrocích méně. Konsolidovat půjčky se ale vyplatí jen tehdy, je-li nový úvěr úročen lépe než starší půjčky. Jinak by klient zaplatil více a konsolidace by tak ztratila smysl.
Konsolidaci hotovostních a neúčelových půjček v různé podobě nabízí BAWAG Bank, GE Money Bank a Komerční banka. GE Money Bank je schopna slučovat pouze spotřebitelské půjčky a úvěry od splátkových společností. BAWAG Bank a Komerční banka navíc také kontokorentní úvěry a úvěry z kreditních karet.
Ve všech případech platí, že půjčky ke konsolidaci mohou být od různých poskytovatelů. Není tedy nutné, aby se jednalo o sloučení půjček pouze v rámci dané banky klienta. Obvyklé u mnoha lidí je, že souběžně splácí nejen spotřebitelský úvěr, ale například elektroniku na splátky a případně řadu dalších věcí. Všechny tyto půjčky je možné sloučit do jedné a nahradit jednou splátkou.

Vyřizování konsolidace
První kroky zájemce o přefinancování půjček by měly vést na pobočku banky. Případně stačí jen zavolat na infolinku a domluvit si schůzku s bankéřem.
Při první schůzce se klient dozví, co všechno bude po něm banka požadovat. "Je-li žadatel fyzická osoba, požadujeme po něm dva doklady totožnosti, tři poslední výpisy z bankovního účtu, kam mu chodí mzda. U úvěrů, kreditních karet nebo kontokorentů poskytnutých bankami při podávání žádosti už nic dalšího," říká Martina Lambert, tisková mluvčí BAWAG Bank. "V okamžiku, kdy banka potvrdí příslib úvěru, stačí doložit jen přesnou výši dlužné částky pro předčasné splacení a kopii žádosti o předčasné splacení refinancovaného úvěrového produktu, na které je potvrzeno převzetí," doplňuje Lambert.

Zájem lidí narůstá
Konsolidace úvěrů je novinkou letošního roku. BAWAG Bank nabízí tuto možnost od května, GE Money Bank od poloviny října a Komerční banka od konce listopadu. Zájem lidí je poměrně veliký. "Od uvedení produktu na trh registrujeme desetitisíce žádostí o konsolidaci půjček. Týdně banka kladně vyřídí tisíce žádostí," konstatuje Eva Chaloupková, tisková mluvčí GE Money Bank.

Co klient zaplatí
Přeúvěrování půjček není zadarmo. Klient zaplatí poplatek za vyřízení nové souhrnné půjčky - jedno procento z částky úvěru. Výjimkou je Komerční banka, kde je vyřízení tohoto úvěru zdarma.
Klienti však také musí počítat s tím, že ne vždy je bez poplatku také předčasné splacení konsolidovaných půjček. Zda se konsolidace vyplatí či nikoliv, závisí na konkrétním případu. Lze říci, že čím dražší (více úročené) půjčky klient splácí, tím více je vhodné uvažovat o přefinancování.
V opačném případě nemá konsolidace půjček význam a klient by na ní jen prodělal. Konsolidovaná půjčka je přitom standardním úvěrem, kde klient platí také za jeho vedení. Poplatek činí v případě GE Money Bank 40 korun měsíčně, BAWAG účtuje 50 korun. Jestliže klient ke konsolidaci zvolí Komerční banku, zaplatí za měsíční vedení v případě Optimální půjčky 80 korun.

Konsolidace půjček

Konsolidace úvěrů - nabídka na trhu

Příklad úvěrového klienta
Muž, věk 35 let, čistý měšíční příjem 20 tisíc korun, pravidelné výdaje 1500 korun měsíčně (spoří)
Klient má tři půjčky, které má zájem konsolidovat