Kdo si bere hypotéku, měl by si kvůli riziku nesplácení pojistit i zdraví. Udělat to může na vlastní pěst nebo přes banku

Strach z nesplácení hypotéky je pro mnoho dlužníků zdrojem velkého stresu. Dlužníci se často snaží pojistit alespoň proti tomu, aby se nedostali do úpadku kvůli tragické události. A banky jim jsou díky tomu v některých případech ochotné nabídnout i lepší cenu.

Klient, který si chce spolu s hypotékou pojistit i své zdraví, a ochránit tak před nesplácením sebe (a v případě úmrtí své blízké), však musí zvolit mezi dvěma základními možnostmi. Buď se pojistí sám, nebo skrze banku. Ve druhém případě je pojištění přímo navázané na úvěr a používá se pro něj název pojištění schopnosti splácet. "Dá se říct, že je to omezená verze životního pojištění. Zpravidla pokrývá riziko smrti a invalidity, někdy i pracovní neschopnosti," říká Václav Loužecký, analytik společnosti Gepard Finance.

Pojištění skrze banku: snazší, ale nepokryje vše

Banka v takovém případě poskytuje úvěr ve spolupráci s pojišťovnou. Fakticky vystupuje v roli zprostředkovatele, a náleží jí tedy provize. I proto klient zpravidla při sjednání pojištění schopnosti splácet dostane slevu z ceny úvěru. Jít může až o půl procentního bodu z úrokové sazby hypotéky − sleva tak pokryje většinu nákladů na pojištění. Díky tomu, že je pojištění přímo navázané na úvěr, platí klient oba poplatky − pojistné a splátky úvěru − najednou.

Z toho ale vyplývají i omezení. Vyplácená částka se postupně snižuje s tím, kolik peněz zbývá z úvěru doplatit. "Pojištění schopnosti splácet vždy kopíruje úvěr," konstatuje Václav Loužecký. V případě tragické události se sice úvěr zpravidla zvládne zaplatit, z pojistky už ale nezbudou peníze na další životní výdaje nebo v případě úmrtí na obstarání pozůstalých.