Spekulovat i spořit je chyba. Lidé se postupně učí mít dlouhodobý finanční plán, říká zakladatel Broker Consulting

Snížení úrokových sazeb v poslední době odstartovalo na trhu nemovitostí růst, který se minulý rok propsal do rekordních tržeb finanční a realitní skupiny Broker Consulting. Její zakladatel Petr Hrubý je přesvědčen, že tento trend jen tak neskončí, a počítá s dvouciferným růstem obratu i v následujících letech.

Za úspěchem společnosti, kterou před osmadvaceti lety založil, je podle něj také fungující model, který propojuje finanční a realitní sektor. „Největší překážkou a zároveň příležitostí je v našich oborech celková přeregulovanost evropského prostoru, celospolečenské změny a nástup umělé inteligence. Tady je velký prostor pro zlepšení,“ říká v rozhovoru.

Jak se mění přístup Čechů ke správě financí v posledních letech?

Pozoruji, že zejména u mladých lidí roste povědomí o tom, jak se svými financemi správně zacházet. Specifické to bylo už během covidové pandemie, kdy lidé měli víc času přemýšlet o tom do hloubky. A přispěl k tomu také fenomén podcastů, který přitáhl k tématu financí větší zájem veřejnosti. Má to ale i svá úskalí, protože tento zájem živený sociálními sítěmi a populárními platformami může být někdy zjednodušený a povrchní. Zároveň to byly roky poznamenané inflací, rostoucími cenami nemovitostí a energií, spojené s dramatickým geopolitickým vývojem, což v lidech vyvolalo nejistotu.

Jak se taková nejistota projeví ve finančním chování?

Obecně platí, že strach je silnějším motivátorem než touha něco získat. Negativní impulzy vždycky vedou k tomu, že se lidé začnou víc starat sami o sebe, hledají nějaké pevné body a chtějí mít situaci pro sebe a pro svou rodinu pod kontrolou. Takže prožíváme dobu, kdy se mnoho lidí začalo zodpovědně zajímat o své finance a celkové zabezpečení. Týká se to především mladé generace, což potvrdil i sociologický průzkum, který jsme si k tomu minulý rok nechali udělat.

Jaké v této oblasti stále přetrvávají mýty a časté chyby?

Nejčastější chybou je, že lidé uvažují nad svými financemi z krátkodobého pohledu. Řídí se radami, kam letos nejlépe investovat milion nebo dva, ale finanční plánování je záležitostí daleko delších horizontů. Další chybou pak je, že pod vlivem emocí lidé buď spekulují, což znamená, že bylo dobře zaútočeno na jejich chamtivost, anebo spoří, protože bylo dobře zaútočeno na jejich strachy. V obou případech je to chyba. V principu se nedostanete nikam dál, dokud nebudete mít dlouhodobý finanční plán, diverzifikované portfolio a dobrého konzultanta.

S kým jsou Češi ochotní své finance a plány konzultovat?

Opět bych řekl, že se to liší napříč generacemi. Mladí lidé se o to zajímají daleko víc, vyhledávají články a podcasty a víc než dřív se obracejí na důvěryhodného konzultanta. Těch také přibývá, dnes už má své finanční konzultanty každá banka. Tento typ poradenství ale bývá na úrovni retailu často jednobarevný, jde jen o výběr mezi finančními službami, které nabízí daná banka. Zatímco nebankovní finanční konzultant má obvykle k dispozici širší portfolio nástrojů, které může klientům poskytnout.

Může být dobrým poradcem i AI?

V posledních měsících jsme všichni překvapení, co všechno umělá inteligence umí. Každá generace té technologie je násobně účinnější než ta předchozí. Určitě umí poradit v oblasti financí, vytvořit plán, je v tom rychlejší než experti, ale někdy se plete a nejde tak do hloubky. Férově musím říct, že její nástup nejspíš povede k široké transformaci nejenom našeho odvětví. K tomu je ale potřeba dodat, že tvorba plánu je jen jednou částí finančního poradenství. To, co lidé potřebují, je nejen samotný plán, ale dlouhodobý koučink nad tím plánem a správný výběr nástrojů.

Kdo má na trhu nejlepší účty, hypotéky, pojištění anebo investiční produkty? Známe vítěze

25. 3. 2026 ▪ 4 min. čtení

Co takový koučink obnáší?

Především schopnost reagovat na změny situace, zachovat si disciplínu a držet se plánu i v turbulentních dobách. To je dnes důležitější než kdy dřív, protože politické i ekonomické okolnosti jsou stále méně předvídatelné. Stává se, že náš klient si vytvoří finanční plán na dvacet let a pak hned v prvních měsících, kdy má zainvestováno, se podívá na televizní zprávy a zpanikaří. Vidí nějaké nečekané události, které se projeví jako pokles, a potřebuje konzultaci, že v kontextu jeho dvacetiletého plánu to není žádná důležitá událost.

Tohle uklidnění mu mnohem lépe poskytne jeho kouč než umělá inteligence, která se učí z chaotických dat a pokaždé odpoví jinak. Často tím nejlepším doporučením bývá v takové chvíli nedělat vůbec nic, dát si kafe a být v klidu. Ale musíte vědět, že tuhle radu vám dává konzultant, který má přehled, dostatek informací a zkušeností.

Češi rádi investují do nemovitostí. Vaše společnost má v tomto segmentu za sebou rekordní rok, vloni jste podle předběžných čísel prodali nemovitosti za téměř 23 miliard korun. Co za tímto růstem stojí?

Určitě za tím stojí zadržená poptávka z doby vysokých úrokových sazeb. Tyto vysoké sazby blokovaly dlouhodobě vysoký zájem, ale nějakou dobu byly zkrátka hypotéky méně dostupné, a to se v loňském roce uvolnilo. Dalším důvodem je široká nabídka našich nemovitostí, protože kombinujeme vlastní development, development od partnerských developerů a secondhandové nemovitosti.

Takže je to vlna, která se teď vyčerpá a potom zase klesne?

To si nemyslím. Poptávka po bydlení je totiž vysoká obecně a dlouhodobě, stále bojujeme s nízkým počtem nově zahajovaných bytů ve výstavbě, dlouhým stavebním řízením i častými změnami stavebních předpisů. A tím pádem je nedostatek bytů dlouhodobý trend, který jen tak neskončí.

Dalším faktorem je to, že v Česku chybí dobrý kapitálový trh. Ti, kdo jsou v tom trochu znalí, obvykle s konzultantem probírají kapitálové trhy celého světa, ale v Česku nevidí nic, co by budilo zájem o nové tituly na burze. Jenže do zahraničí se jim nechce posílat zásadní část svého majetku, a tak raději investují do nemovitostí v Česku, protože to je něco, co znají, čemu věřili i jejich rodiče a co tady má dlouhodobou tradici.

Vaše skupina obchoduje kromě českých nemovitostí i s těmi na Slovensku, ve Španělsku a nově v Dubaji. Jak reagujete na aktuální situaci na Blízkém východě, která s jejich hodnotou otřásla?

V Dubaji jsme začali působit teprve před několika měsíci a musím říct, že pro naše klienty je tamní nemovitost spíše vedlejší investice. Mají ji jako třetí nebo čtvrtou nemovitost, která jim pomůže rozšířit si majetkové portfolio mimo Evropu. Jedná se řádově o desítky klientů. Naší doménou je spíš bydlení než investiční nemovitosti, takže těžiště činnosti máme v Česku a na Slovensku. Zajímavé je, že registrujeme nadále poptávku po dubajských nemovitostech.

Jak funguje model propojení finančních a realitních služeb, který vašim klientům nabízíte?

Pro tento model jsme se rozhodli asi před deseti lety, dávalo nám smysl spojit finance a reality v jednom poradenství. Mimo jiné to odstraňuje konflikty zájmu, protože konzultanti, kteří se věnují jen investování nebo jenom realitám, často znevažují přínos těch druhých. Když to ale propojíte, získáte tím objektivní pohled a klidně třeba zařadíte nemovitost do finančního plánu. Chceme tak vytvářet trochu jiný svět a nabízet lidem zázemí velkého finančního domu, který dělá i reality a rozumí obojímu. Jsem přesvědčen, že tento koncept stojí za úspěchem, který jsme v poslední době měli, minulý rok jsme podle předběžných výsledků dosáhli 23procentního růstu.

O úspěchu jste vloni vydal i knihu. Co pro vás osobně úspěch znamená?

Pro mě je úspěchem spokojenost a štěstí ve čtyřech oblastech, a těmi jsou zdraví, vztahy, kariéra a peníze. Když zažíváte štěstí ve všech těchto oblastech, dá se říci, že jste úspěšní. Podle některých lidí je úspěchem ještě vynikat nad ostatními, ale tohle já do své definice úspěchu neřadím. Soutěžení je sice přirozeným motivátorem, ale v mém pojetí není potřeba soutěžit s ostatními, dlouhodobě mi funguje spíš soutěžit se svým vlastním cílem.

Co je tím cílem pro vaši firmu do následujících let?

Máme teď před sebou nějaké krátkodobé milníky, jedním z nich je plánovaný vstup na burzu, kde chceme dát k dispozici část našich akcií a nabídnout je i našim klientům a široké veřejnosti. Dlouhodobým cílem je pak ukotvit principy našeho přístupu i povědomí o naší značce jako jistotu ve světě financí a realit. A dál intenzivně růst. Máme už definovaný tříletý plán, který zahrnuje každoroční dvouciferný růst a v rámci skupiny se nám to dlouhodobě daří. Organizace, která neroste, přestane přitahovat ty nejlepší lidi. My naopak chceme stále zvyšovat naši organizační kapacitu a zlepšovat kvalifikaci našich konzultantů tak, abychom mohli pozitivně ovlivňovat finanční rozhodování stále širšího okruhu lidí.

Rozhovor vznikl ve spolupráci se společností Broker Consulting.