Kterou kartou je nejlevnější nakupovat v zahraničí? Porovnali jsme banky a fintech firmy

Kdo nemá cizoměnový účet u své banky a platí kartou na zahraničních e-shopech, může se setkat se situací, kdy se mu z korunového účtu strhne více peněz, než kolik odpovídá přepočtu u kurzovního lístku banky. V běžném kurzovním lístku bank je totiž započtena pouze přirážka od středových kurzů centrální banky, která se v průměru pohybuje kolem tří procent.

Některé banky ale mají odlišné kurzy měn pro směnu a pro kartové transakce. Nebo si za zahraniční platby korunovou kartou účtují poplatky navíc. To je příklad České spořitelny nebo Raiffeisenbank. Jiné banky využívají také směnné kurzy vydavatelů platebních karet. Při kartové platbě v cizí měně používá kurz Visy s přirážkou třeba Moneta Money Bank. U exotických měn, které nejsou v kurzovním lístku, pak využívají kurz od Visy a Mastercard i další banky. V takovém případě může dojít k takzvanému dvojitému přepočtu. 

Například společnost Mastercard nejdříve převede částku svým kurzem na eura, což je její zúčtovací měna třeba pro Banku Creditas. Samotná banka následně svým kurzem převede transakci na koruny. 

U společnosti Visa se platba přepočítává kurzem ze dne, kdy platba proběhla, u Mastercard pak kurzem z předchozího dne.

Existují ale i banky, u kterých se lze při zahraničních kartových platbách řídit pouze jejich aktuálním kurzovním lístkem. Mezi takové patří Fio banka, Air Bank, mBank, Oberbank nebo ČSOB. Při směně si účtují marži, která je již započítána v prodejním kurzu.

Banky navíc mají povinnost zveřejňovat výši odchylky od referenčního směnného kurzu ECB u měn Evropského hospodářského prostoru (EHP). Člověk tak vidí, jaký poplatek navíc si jednotlivé banky účtují. Fio banka má u eura aktuálně přirážku 2,64 procenta. ČSOB má pak maximální přirážku u směny 4,19 procenta.

Nejméně korun si za jedno euro účtuje Creditas. Konkrétně v pátek 15. září to bylo 25,061 koruny za euro. Za jeden dolar si pak nejméně účtovala Oberbank, a to 23,363 korun. Nejhorší kurz pro směnu eur a dolarů u debetní korunové karty měla mBank. Referenční sazba centrální banky pro kurz koruny k euru činila pro srovnání 24,496. Kurz koruny vůči dolaru se pak pohyboval kolem 23,05.

Platba zahraničního nákupu kartou však vyjde v případě eur nejlépe u Max banky. Ta by klientovi za zahraniční nákup kartou v hodnotě sto eur odečetla z účtu 2 496 korun. Banka transakci přepočítává do korun kurzem asociace Mastercard, který je zvýšený o přirážku 1,5 procenta. V případě nákupu v dolarech nabídce mezi bankami vévodí Oberbank. Nejhůře by pak dopadl ten, kdo by nákup v eurech provedl korunovou kartou od Raiffeisenbank, nebo nákup v dolarech korunovou kartou od mBank. 

Velké srovnání

Kašlat na drahé banky a žít s fintech aplikacemi? Srovnali jsme, co umí ty nejoblíbenější

18. 8. 2023 ▪ 12 min. čtení

Poplatkům za platbu kartou se dá u některých bank vyhnout založením devizového účtu v eurech nebo dolarech. K tomu je však nezbytné se dostavit na pobočku. Za vedení účtu si banky účtují poplatek, který je řádově v desítkách korun měsíčně. Jednodušší proces má ale například mBank, kde si člověk může v aplikaci požádat o mKartu Svět, která je zdarma a má jedny z nejvýhodnějších kurzů na trhu. K 15. září to bylo 24,69 korun za euro, respektive 23,21 korun za dolar. Přirážce k referenčnímu směnnému kurzu se však člověk stejně nevyhne.

Pokud tak nevyžaduje komfort jedné bankovní aplikace, vyplatí se mu při častějších platbách založit si účet u jedné z fintechových aplikací typu Revolut, Wise nebo Curve. Jejich porovnání HN přinesly minulý měsíc. Účet je možné založit online, po dokončení registrace lze ihned platit s vytvořenou virtuální kartou.

Například Revolut má na rozdíl od některých bank měsíční limit pro směnu. Ten u bezplatného účtu Standard činí 25 tisíc korun, avšak i při nadlimitní směně a následném poplatku jedno procento platba přes něj v cizí měně vychází stále nejvýhodněji. V případě nákupu za 100 eur si Revolut strhne 2446 korun, je tedy ještě výhodnější než Max banka. Za platby kartou se další poplatky neplatí.

Kdo chce využívat výhodnějších kurzů, než nabízejí banky, a zároveň si nechce nikam přeposílat peníze, může využít služeb aplikace Curve. Ta umožňuje chytré spojení více karet dohromady. Člověk má několik karet v jedné a může si také nastavit, kterou se má kdy platit. Může přitom využívat jejich výhodného kurzu. V pátek 15. září byl kurz 24,59 koruny za jedno euro.

Česká měna v posledním měsíci oslabila, což souviselo s agresivním snížením sazeb centrální bankou v Polsku. Ta srazila úrok o 0,75 procentního bodu na šest procent navzdory dvouciferné inflaci. Stalo se tak méně než šest týdnů před polskými volbami. Česká měna se svezla se zlotým a oslabila až na 24,65 koruny za euro, což je nejslabší hodnota od loňského září.